为有效防范和化解“担保圈”和“担保链”存在的风险，进一步解决小微企业贷款难、担保难问题，中国人民银行山东省荣成支行引导荣成农商银行转变传统担保理念，在威海市推出“公证抵押贷款”。对于信用度高、经营状况良好但缺乏有效抵押物的优质客户，通过公证抵押登记解决了因担保不合格无法申请贷款的问题。
荣成农商行在前期实地调研和科学论证的基础上，提出通过公证抵押唤醒“沉睡”资产的经济价值，赋予其融资担保功能，探索解决客户融资担保问题的新思路。为确保公证抵押贷款业务的顺利开展，人民银行荣成支行及时向荣成市委市政府提交了可行性报告，引起了市委市政府的高度关注，并两次责成人民银行牵头召开金融创新业务专题推进会，确定由市公证处作为抵押登记部门， 农村商业银行将作为公证抵押贷款业务的试点银行，金融办、银监办等相关部门将全力配合，在严格控制风险的前提下，审慎试点公证抵押贷款业务。 在多方配合下，“公证按揭贷款”于2014年10月解决。
为解决公证抵押中的资产保全和诉后处置问题，有效规避、分散、转移和补偿风险，人民银行荣成支行协助荣成农商行制定了《公证抵押贷款管理办法(试行)》，从制度和操作层面明确了公证抵押的客户准入、抵押范围和操作流程，达到了获取收益、覆盖风险、业务可持续的目的。一是明确客户准入标准。向自然人申请贷款，借款人必须具有常住户口或有效的当地住所，有固定的住所或经营场所，个人信用状况良好，个人信用等级在AA级以上。借款人为法人的，必须具有独立法人资格，生产经营活动正常，信用等级在A级以上。二是严格限制抵押范围。在确定抵押物时，将自然人、企业法人、农民专业合作社等社会团体建造的建筑物、构筑物等五类抵押物纳入公证抵押范围。此外，“公证抵押贷款”采用组合担保方式，原则上要求借款人增加至少一名具有补偿和接管抵押资产能力的担保人作为抵押资产的债务人。三是合理审批贷款授信。贷款额度按不超过抵押物价值的50%确定，综合考虑借款人的信用状况、偿债能力、贷款期限等因素。抵押物的价值可由双方协商确定，或由农村商业银行认可的评估机构评估。贷款期限由借贷双方协商确定，以一年以内的短期贷款为主，最长不超过两年。贷款利率方面，经公证的抵押贷款利率比相应担保贷款产品的浮动利率低10%。四是简化贷款办理流程。这样可以充分发挥农村商业银行办理贷款高效灵活的优势，满足小微客户“短、小、频、急”的融资需求。
“公证按揭贷款”一经推出就引起了社会的广泛关注。威海银监分局在辖内介绍推广荣成农商行的创新做法，也有不少客户来到农商行网点了解具体情况。截至2015年2月底，短短4个月，荣成农商行已发放公证抵押贷款7000多万元，惠及一大批小微企业和个体户。“公证按揭贷款”的推出，进一步弱化了担保链风险，扩大了涉农贷款规模，深化了金融服务内涵，为小微企业融资开辟了新的“绿色通道”，也为农商行自身发展开辟了一片“蓝海”，拓展了发展空，把握了发展的主动权，跟上了大众创业、万众创新的步伐。
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