随着数字人民币试点的推进和支付基础设施的完善，数字人民币的应用已经从以前侧重C端延伸到B端行业，从小零售支付延伸到大支付、跨境支付和金融服务，这给了产业链金融创新的机会。
去年以来，当数字人民币在批发零售、餐饮出行、政府支付等领域得到广泛推广的同时，也在供应链金融领域掀起了一股“热潮”。
多重数字人民币供应链的金融应用
今年2月，中国工商银行上海分行与中国宝武旗下上海欧业金融信息服务有限公司成功实现了数字人民币智能合约在供应链金融场景下的创新试点应用，开创了基于数字人民币智能合约的供应链金融业务应用新模式。
去年12月，青岛银行与山东港务集团合作的“山港易付”供应链综合服务平台实现了数字人民币放款新功能。通过该平台，青岛银行成功为“印青链一体化”的港口集团某供应商客户办理了一笔数字人民币贷款业务，这也是青岛首笔数字人民币供应链业务。
去年8月，苏州瑞诚电力科技有限公司获得以数字人民币支付的50万元信用贷款，这是中国建设银行苏州分行营业部、国网江苏省电力有限公司通过“数字人民币+供应链金融”的新型融资模式协助供应商获得的首笔贷款。
同年7月，简单交换信息技术(广州)有限公司在广州市海珠区科技工商和信息化局的指导和中国农业银行广东省分行的支持下，完成了供应链金融业务数字人民币创新试点。惠州聚维电子有限公司借助中国农业银行数字人民币钱包服务，通过简单的交易所平台，顺利完成了身份验证、风险识别、保理融资、资金清算等供应链金融业务全流程。这是数字人民币在广州供应链金融的首个应用场景。
6月，工行常熟分行推出国内首笔汽车领域数字化人民币供应链融资业务。
5月，中国农业银行在业内首次实现数字人民币在供应链领域的全流程应用。
4月，中企云链联合工行北京分行、成都分行，在全国率先试点“数字人民币+贷款发放+保理业务”的供应链金融场景。
……
在试点地区政府政策和运营机构的推动下，“数字人民币+供应链金融”不断实施，数字人民币通过供应链金融渗透到各行各业的产业供应链中，而产业链通过数字人民币提升供应链金融的服务水平，推动了包括汽车行业、绿色金融、乡村振兴、农业在内的多个场景的支付重塑。
“数字人民币+供应链金融”解决企业间的互信问题
数字人民币作为中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有高安全性、即时结算、匿名性和可追溯性等特点。
在常规的供应链金融模式中，金融机构为供应链中的中小企业提供贷款服务，由供应链中的核心企业提供支持。但在基于真实贸易背景的传统供应链金融业务中，通常存在一些风险问题:
一方面，围绕核心企业上下游的企业资质信用难以识别，真实贸易过程难以控制，贷后资金流向难以追踪。另一方面，金融机构无法深度参与供应链产业链的每一个环节。因此，依靠核心企业资质信用的局限性，无法触及更多层级、更多中小企业。
数字人民币基于广义账户体系，可支持企业通过任意唯一身份建立钱包，与银行结算账户松散耦合，有利于供应链金融服务的进一步下沉，降低成本。
一方面，随着数字人民币试点机构和地区的扩大，供应链债权债务转移所涉及的清算结算可以通过数字人民币钱包完成，企业无需在不同银行开立结算账户，降低了跨地区、跨行开户的成本。另一方面，由于信息强度高的实名制数字人民币钱包具有较高的溯源性，钱包终端的选择将越来越丰富，通过对实名制钱包进行小额认证的方式来识别企业身份将更加普遍和方便。
与现有的供应链金融支付相比，数字人民币贯穿供应链上下游支付流程，不仅可以实现资金的实时快速到账，提高中小企业的资金周转率，而且由于数字人民币发行的资金具有可追溯性，可以降低金融机构的风险管控。此外，数字人民币智能合约具有公开、透明、不可篡改、自动执行的特点，不仅可以满足不同供应链金融服务场景的需求，还可以让各参与方在合规的前提下灵活约定规则和条件，确保金融活水沿着供应链关系精准灌溉到实体经济末端。
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对于金融机构而言，数字人民币是数字化转型的重要探索方向，数字人民币的普惠性与供应链金融的特性不谋而合，未来将在扩大金融服务覆盖面、提升普惠金融服务水平、提升金融服务质量和效率方面发挥更大作用。
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