流动资金贷款需求量应基于什么来确定，银监会《流动资金贷款需求量的测算参考》计算公式

流动资金贷款需求的计算是企业寻求融资和信贷机构处理融资需求时必须计算的一个数值。

《流动资金贷款管理暂行办法》中给出了如何定量测算借款人的流动资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款授信总额，但对预期销售收入、销售利率的计算、自有资金的确定等一些具体指标没有明确规定。

因此，在以往的实际工作中，人们通常根据自己的工作经验进行计算，一般需要掌握以下四点才能完成准确的计算。

一个

——正确理解《办法》中的营运资金概念

广义的营运资金，又称总营运资金，是指企业投入流动资产的资金，包括现金、有价证券、应收账款、存货和其他占用资金。狭义的营运资本是指企业在某一时刻的流动资产与流动负债的差额。

银监会参考方法中的营运资金与上述概念不同。其需求的计算没有考虑货币资金、应收票据、短期投资、其他应收款和应付票据、其他应付款、应付职工薪酬、应交税费等内容。在实际计算中，可以根据以上科目的实际情况进行增减。比如承兑汇票占用余额较大，可以考虑在流动资金周转次数计算公式中增加应收应付票据的周转天数。

附:流动资金金额=上年销售收入×(1-上年销售利润率)×(1+预计年销售收入增长率)/流动资金周转次数。

其中:流动资金周转次数=360/(存货周转天数+平均收款期-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数+应收票据周转天数-应付票据周转天数)。

-合理确定两个预测数据-

两个预测数据的合理确定:销售收入的预期增长率和销售利润率的确定。

销售收入增长率的预测一般不超过国家统计局当年公布的相应行业和规模销售收入增长率的优值，或企业前三年销售收入的平均增长率。新企业可以参照同行业、同规模的企业，根据实际情况进行预测。

销售利润率是指毛利率，一般不超过国家统计局当年发布的相应行业、规模的主营业务平均利润率或销售率，或企业前三年主营业务平均利润率或销售利润率。新建企业可参照同行业、同规模企业，或根据项目评估报告(或可行性研究报告)确定。

三

-区分计算公式中三个减法包含的范围-

减法1:流动资金贷款:包括银行贷款和银行承兑汇票的风险暴露部分；

二是其他渠道提供的流动资金:包括股东贷款、发债、职工集资、财政补贴、融资租赁购买的小型设备、发行股票、非金融机构融资等。

减法三自有资金:主要指所有者权益中用于资金日常运作的部分，即自有流动资金。

附:新增流动资金贷款额=流动资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的流动资金。

四

-掌握计算公式中自有资金的三种计算方法-

这是计算流动资金贷款额的核心，针对不同的企业选择不同的自有资金计算方法是准确计算流动资金贷款额的关键。

方法一:自有资金=货币资金，这是最简单也是最不准确的计算方法，慎用。适用范围:计算期内无流动资金贷款，流动资产大于流动负债，已进入稳定发展周期的企业；

方法二:自有资金=流动资产-流动负债，这是最常用的方法。主要适用于计算期内流动资产大于流动负债，且无银行中长期贷款的企业。这种方法一般贸易企业都可以使用。

方法三:自有资金=企业所有者权益+长期负债-长期资产(包括长期投资、固定资产、无形及其他资产、长期摊销)。该方法类似于方法2，主要适用于资产负债复杂的集团客户和大中型企业，一般生产企业也可采用。

对于同一个企业，采用不同的计算方法，流动资金贷款的需求量可能完全不同。根据不同企业的情况，选择适合企业的计算方法，可以让我们的计算更加准确，也更容易发现企业的真实问题。

一般来说，如果计算出的流动资金贷款需求金额大于申请金额，说明借款人可能增加自有资金投入，如增加股东投资、引入战略投资者或在其他银行再融资等；

如果小于申请金额，说明申请人的贷款用途可能无法全部投入生产经营，是否存在挪用于固定资产投资或房市、股市的可能；如果是负数，说明企业日常经营根本不需要贷款，除非是一次性的，比如生产救灾物资，收购农副产品。

从以上详细的计算方法来看，完成流动资金贷款需求的计算并不容易，特别是对于大型企业的金融机构，这样的手工计算方法略显复杂。

在数字化不断发展的背景下，许多大型金融机构和数字金融科技公司也在升级转型，借助科技算法推出相关智能测量系统。

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