7月2日，积木盒子在其官网贴出公告，称其网站正在升级，而此次升级的原因是为了满足民生银行(行情600016，咨询)(股吧600016)托管系统切换的要求。如果条件允许，平台会随时切换到民生银行的托管系统。最后，不同于任何形式的存管业务，银行真正对P2P平台进行了管理，即“一对一”的账户监管已经打破。
市场:多项银行托管业务已经试行。
“对于这个托管系统，我们已经折腾了半年，因为要实现一对一的账户托管，整个系统都要和银行进行对接和改造。升级完成后，积木盒子托管系统正式上线，平台借款人和投资人的账户资金全部从之前的支付机构汇入民生银行资金托管系统。”积木盒子创始人兼首席运营官魏巍告诉记者。
民生银行也向记者表示，P2P资金托管系统正处于试运行阶段，而早在今年2月，民生银行就宣布推出其“网上交易平台资金托管系统”，专门针对P2P等网络交易平台。提供实名验证、支付结算、资金托管、余额管理等多项功能。
事实上，民生并不是唯一一家在市场上尝试运行资金托管系统的银行。今年6月初，宜信宜人贷宣布与广发银行达成资金托管合作。宜信CEO唐宁也向记者强调，宜信和广发的资金托管会不同于业内常见的资金存管模式，但银行会对出借人和借款人的每一笔交易进行监管。
值得注意的是，自去年银行对接P2P资金托管业务引起监管层关注后，银行在业务发展上一直较为谨慎。目前监管机构对这项业务的态度也是模棱两可。“严格来说，托管业务属于银行业务的一大类。只要银行在成立之初就已经批准了这项业务，以后就不需要再批准具体的业务了。但由于P2P的特殊性，监管还在研究中，没有明确的答案。”一位接近地方监管机构的内部人士告诉记者。
“因为目前监管办法没有出台，平台只能先行先试。如果监管措施出台，会根据具体情况对制度进行调整。”魏伟告诉记者。
方式:要投资，必须开银行电子账户。
与普通的资金存管不同，P2P平台与银行的合作模式并不是简单的在银行存一笔保证金，而是每个投资人要想在平台投资，都必须在托管银行开立实名的电子账户。无论是投资人充值的资金，还是融资人到期后返还的资金，都是直接转入银行账户，不经过平台。平台只能掌握数据流，不能使用资金。
“这首先解决了实名认证的问题。托管系统激活后，投资者没有办法在不同时开通托管银行实名电子账户的情况下投资平台。”魏伟告诉记者。
据悉，记者对比多种“一对一”账户资金托管的商业模式发现，用户在平台注册时，只需开通银行的电子账户即可参与投资，充值的资金直接转入投资人在银行的电子账户。
项目满标，资金量匹配后，托管银行会发出交易指令，根据投资人投资的标的解冻资金，划转资金。这时候融资方的资金就到了。项目到期后，融资方的资金也直接转入投资方的电子账户。整个交易过程中，资金流向是点对点操作，平台无法使用。
宜信和积木盒子相关负责人表示，即使银行的资金托管系统正式使用后，也不会立即停止原本由第三方支付的资金托管，而是保留原有系统，预留足够的时间供用户切换。
成本:银行托管成本高于第三方支付。
虽然银行和合作平台都没有透露具体的托管费用，但他们都告诉记者，银行的托管费用比第三方支付的要高。“银行托管的成本肯定比第三方支付高。”宜信支付结算中心总经理刘表示，在之前的资金托管业务中，可能表现为金额大、比例小，但对于P2P资金托管来说，表现为金额小、比例大，对平台影响不大。
积木魏告诉记者，银行的托管费确实比第三方支付要高，但只是一次性收托管费比较贵，每笔交易的手续费并不高。所以从成本角度来说，银行资金托管更适合交易量大的平台。
“比如第三方收取的单笔年费为10元，每笔费用为1分钱，一万笔总费用为110元；而如果银行单笔年费是100元，每笔费用还是1分钱，那么一万笔费用合计就是200元。所以当你的交易量很小的时候，总价会贵很多，但是如果你有100万笔交易，两者的成本分别是10010元和10100元。两者差别其实不大，所以交易量大的时候，银行的托管成本不会很高。”魏伟告诉记者。
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