11月26日下午，为有效推进政策性小额贷款保证保险工作，广州市金融工作局对新发布的《广州市政策性小额贷款保证保险实施办法(修订)》(以下简称《实施办法》)和《广州市政策性小额贷款保证保险基金管理办法(修订)》(以下简称《基金管理办法(修订)》)进行了宣讲、培训和专题解读。
小额贷款保证保险是指为满足企业生产经营的小额融资需求，借款人向保险公司申请保险，银行以该保险为主要担保方式，向借款人发放小额短期流动资金贷款；借款人未按约定偿还贷款时，保险公司应对银行承担贷款损失责任。
2015年6月起，广州发布实施《广州市政策性小额贷款保证保险试点实施办法》及配套的《广州市政策性小额贷款保证保险风险补偿专项资金管理暂行办法》，探索利用保险缓解中小微企业融资难题。为进一步落实国务院文件精神，在总结前期试点工作实践经验的基础上，广州市金融局对原试点政策进行了修订，并经市政府批准，于2018年10月下旬印发实施。这两个文件的有效期都是3年。
据介绍，《实施办法(修订)》和《基金管理办法(修订)》实现了四大新突破。
一是扩大了贷款对象，在原有的科技型企业、小微企业、农业企业、农民专业合作社范围内增加了农业种养大户和城乡创业者(含个体工商户)；二是为借款人增加了贷款本金1%的保费补贴，保险公司在实际收取保费时会先扣除，既降低了借款人的贷款成本，又简化了借款人的申报手续；三是优化银行、保险公司和政府的风险分担模式。保险公司和银行按80%∶20%的统一比例承担本金损失，保险公司由保单小额贷款全额赔付，保证保险资金150%以上的赔付比例。四是增加风险补偿基金申报频率，由半年结算改为季度结算，缩短保险公司赔付超额损失的时间。
此外，《实施办法(修订)》还明确，政策性小额贷款保证保险支持的单个企业或个人贷款金额不超过500万元，最长期限不超过1年。贷款利率不得超过中国人民银行同期基准利率的30%，保险费率不得超过贷款本金的3%。广州市财政每年在市财政局金融发展专项资金中安排3000万元政策性小额贷款保证保险资金，用于风险补偿和保费补贴。
记者笔记
充分发挥财政资金的杠杆作用
小微企业融资“雪中送炭”
长期以来，由于缺乏抵押物、经营风险大、信息透明度低，小微企业、“三农”和城乡创业者融资难、融资贵的问题严重制约了他们的生存和发展。开展小额贷款保证保险，有利于充分发挥保险的风险保障和“增信”作用，缓解小微企业、“三农”和城乡创业者抵押担保难的问题；同时，也有利于发挥财政资金的放大和引导作用，扩大小微企业和涉农贷款的信贷规模。
今年6月，中国人民银行、银监会、证监会、发改委、财政部联合发布《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(以下简称《意见》)，督促和引导金融机构加大对小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度。《意见》提出，发挥保险增信和风险隔离功能，稳步推进小微企业信用保证保险业务发展，进一步总结完善“政府+银行+保险”模式试点经验，因地制宜推广成熟做法；按照权责平衡、互利共赢的原则，构建合理的风险分担和利益分配机制，为小微企业提供全面优质的服务。
近期，各地政府和金融机构纷纷采取实际行动，助力民营经济和小微企业发展。在这种背景下，广州出台扶持小额贷款保证保险的专门政策是非常及时和必要的。
在前期试点工作实践经验的基础上，结合当地实际情况，两个文件充分发挥财政资金的杠杆作用，降低银行和保险公司承担的贷款风险，鼓励金融机构通过及时调整贷款对象、增加保费补贴、优化风险分担比例、增加赔付申报频率等方式，简化手续、提高效率、扩大贷款覆盖面，为符合条件的农业企业、科技企业、小微企业、农业种养大户和城乡创业者提供“雪中送炭”
[记者]郭嘉轩
【策划统筹】谢思佳、谢美琴、陈颖
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