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昨天，美国股市10天内第四次熔断，导致关于年金保险的宣传越来越多。
年金保险确实有其独特的意义和作用，但是有人宣传它的收益高，可以达到收益的几倍，我们应该多加思考。
为了避免被所谓的“高收益”所迷惑，今天我们就来说说年金保险的IRR是如何计算的。
什么是IRR？
来源百度百科
简单来说，IRR就是计算投资项目年收益率的财务公开。IRR作为衡量投资收益的指标，广泛应用于投资、项目、资产运营等领域，因此也适用于年金产品。
对于年金保险来说，IRR可以看作是投保人资产的收益率，用来比较不同年金保险的收益。IRR越高，意味着产品的收益竞争力相对较高。
所以irr也被称为收益率的镜子。
如果你还没有理解以上，用一个更通俗的说法，IRR可以理解为这个投资利率的复利。
举个例子，如果IRR是4%，你可以理解为你的初始本金需要每年以4%的投资复利才能达到这个结果。
例如
一份少儿年金保险，缴费10万，最后复利3.94。
相当于每年以3.94%的复利投入10万元，最终结果是一样的。
那么这里就有人会说，我自己直接投这10万不就可以达到这个目的了吗？还是比较灵活的。
是的，但是你需要考虑几点。
第一，你确定能找到20多年每年都能在4%左右的复利产品？毕竟市场环境在影响。比如之前余额宝能达到4%、5%，现在余额宝才2点。
第二次投资需要考虑时间成本。就算今年能找到4%的产品，明年也能找到4%的产品。但是，第二年拿出来找新品，我是需要时间的。如果中间有空空白句号，可能达不到上述效果。
第三，大家都喜欢保存整数。如果第二年的钱是103940，那么剩下的钱，比如几十几百，我们不一定会存，最后也不一定能达到上面的效果。
最后，如果过于灵活，可能会伴随消费风险。如果买车买房或者做其他的事情，可能就救不回来了。所以年金的好处就是稳定和确定。确定了就给钱。
如何计算内部收益率
第一步是找出现金流。
还是上面的产品，批发交10万，那么第一年的收入就是负10万
从第二年到18岁，如果不需要花费，也不需要得到，那么收益为0。
18岁开始领取年金，开始有收入，所以这是正面的。
所以这种情况下的现金流相对简单，如下
第二步是使用公式
其实公式很简单。
1.我们可以直接在空 grid中输入=irr。
2.再次按下空键。
3.然后选择数值，也就是上面的现金流，从我们第一个保单年度到年末。
4.再次按回车键。
会出来4%。如果更准确，可以设置小数位数。
简单吗？
这样，以后别人给我们介绍年金保险的时候，我们就再也不怕被所谓的“高收益”忽悠了
为了确保你掌握它，我们再找一个案例来复习。
最近宝老推荐我们买万能险教育基金或者养老金，我们就拿支付宝的教育基金，算算收益。
这是支付宝的综合教育基金。
第一步是找出现金流。
第二步可以用公式计算。
结果是3.38属于中下。
那么看了今天的文章，你掌握IRR的计算了吗？
结束
你好，我是程，前某经纪公司金牌顾问、培训讲师，我叫程老师。
工作5年，服务过上万客户。我见过太多人在入坑里买保险，很多人买了保险后连保障什么都不知道。
其实买错保险比不买保险更可怕。现在我就通过最简单的一篇文章让你了解各种保险知识。
注意听我说
让你避免掉进坑里
我希望你对保险感兴趣。
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