济宁兴云牧业有限公司位于于嘉祥县张莞街道杨柳庄村，占地8000多平方米，主要从事牛的养殖和销售。企业现有鲁西黄牛180余头，其中奶牛150余头，种牛10余头，仔畜20余头，耕地100亩。种植小麦和玉米提取秸秆作为黄牛饲料。
企业为了扩大业务，需要增加种牛300多头，总投资600多万元，其中自筹400万元，尚有资金缺口200万元。因此向嘉祥农商银行申请贷款200万元。得知这些信息后，银行的工作人员上门了解客户的生产经营情况，发现客户不仅有资金需求，还有人员需求，需要招聘40多名员工。发现这个机会后，该行工作人员主动与政府扶贫部门和企业负责人协商沟通，希望企业的招聘方为当地贫困群众建档立卡，帮助他们脱贫致富。同时为该企业争取优惠的贷款利率政策，最终为该企业授信180万元。贷款利率参照中国人民银行基准利率，解决了47名贫困人口的就业问题。
这只是嘉祥农商行深入推进普惠金融的一个缩影。近年来，嘉祥农商行深入贯彻落实上级部门关于普惠金融相关工作部署的要求，不断提升普惠金融工作和服务水平，践行普惠金融理念，积极开展普惠金融各项工作，帮助低收入群众致富。截至目前，该行已发放扶贫贷款169笔，金额1.13亿元。
优化信贷流程，创新信贷产品。组织专人对低收入家庭、劳动技能、财务需求等进行入户调查。逐村走访，并详细记录相关信息。按照“一户一档”的原则，建档立卡，列出资金需求，将个人品行良好、有工作能力、有创业潜力的低收入人群列为财政精准扶持信贷资金的对象。规范小额贷款的备案材料和审批程序，对每笔小额贷款进行评级，将贷款资金全部用于生产经营，执行基准利率。积极推出扶贫信用担保贷款、农户信用增富贷款、生产信用增富贷款、惠农信用担保贷款、农村产权信用担保贷款等信贷产品，扩大普惠金融覆盖面。
践行普惠金融，提升服务水平。为了更加快捷有效地传播扶贫金融知识，帮助辖内客户了解和掌握扶贫信贷产品和操作流程，嘉祥农商银行利用下班时间到村里讲解金融扶贫知识和政策，通过多种形式宣传扶贫贷款优惠政策。同时，该行以普惠金融为引领，提高了部分偏远乡村的金融服务覆盖率，积极部署自助设备、农民自助终端等电子设备，让银行贴近村民。同时，该行在辖内开展走访活动，通过分区和企业名单制度实现走访活动全覆盖。截至目前，该行已走访102家民营企业客户，了解企业经营状况和信息需求，同时重点宣传讲解金融精准扶贫“富民生产贷”信贷产品。该行通过优惠利率政策鼓励企业加大贫困人口安置力度，取得了良好效果。
搭建政银平台，畅通合作渠道。该行不断丰富帮扶内容，加大扶贫力度，积极与县扶贫办、人民银行对接，通过上门走访，充分了解低收入群体的生产经营情况和资金需求，及时提供符合信贷支持条件的信贷金融支持，也为低收入群体提供了多种金融服务。每年与县扶贫办、财政局签订扶贫小额贷款合作协议，建立扶贫小额贷款风险补偿专用账户，与扶贫办进行季度对账，按时落实贴息政策。通过向小微企业主发放贷款富民生产，有效避免了“户贷商用”的现象。利用电话、微信贷款申请渠道，积极宣传和推广精准扶贫。除了为主动申请贷款的低收入群体提供资金帮助外，根据扶贫办和人民银行提供的国家、省、市标准贫困户名单，结合前期走访和备案，银行多次主动上门服务，让更多符合条件的低收入人群享受到国家优惠政策，切实做到“放一放”。积极与全县各乡镇政府、村支部委员会联系沟通，充分发挥包保的领导作用，加大资金支持力度。支行服务的乡镇要签订合作协议，负责所辖乡镇建档立卡贫困户的评级授信、融资对接、信贷管理，确保小额扶贫信贷工作落到实处。
齐鲁晚报齐鲁一点通讯员陈康
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原文地址"农村商业银行普惠金融的现状及对策，农商行普惠金融工作做法"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/226614.html。
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