租金贷的危害，租金贷逾期会上征信吗

随着长租公寓的发展如火如荼，租房贷作为一种创新服务逐渐进入租房者的视野。但近期房租贷出现的问题，再次暴露了这类产品的风险点。

“出租”交付周期不同

高隐藏风险

本月初，有租客称，长租公寓运营商北京浩源恒业房地产经纪有限公司(以下简称“浩源恒业”)因资金链断裂，无力向房东支付租金，导致多名按时支付租金的租客被房东赶出家门。

据《证券日报》记者了解，浩源恒业的租房贷款是通过晋商消费金融的“元宝e家”平台申请的。晋商消费金融通过元宝E家向浩源恒业支付租客一年的租金，浩源恒业按季度支付房东。租客每月通过元宝e家支付租金，其资金流向晋商消费金融。

从上述流程可以看出，长租公寓运营商、租客、房东之间的“租金”交付期限是不同的，这种期限的错配间接形成了长租公寓运营商末端的“资金池”。这个“资金池”为长租公寓企业迅速扩大规模提供了条件，但也为爆发埋下了伏笔。

有业内人士表示，在一系列交易中，房东提供房源，租客付出信用，出借人提供真金白银，最赚钱的长租平台获得“资金池”，但缺乏对信用资金的有效监管。

公开资料显示，晋商消费金融成立于2016年2月，注册资本5亿元。主要股东为晋商银行和360旗下的齐飞翔艺术(北京)软件有限公司。数据显示，截至今年8月底，晋商小金发展客户约602万人，累计消费贷款约266亿元，总资产约54亿元。2017年实现净利润4618万元，同比增长41.27%。2018年上半年实现净利润6547万元，同比增长154.8%。

《证券日报》记者从晋商消费金融官网了解到，主要有三款产品:最高额度20万元的无抵押无担保大额信用贷款、“金相庆贷”囊括了各种场景下的合作商户，以及“金象钱包”这款流通的线上小额贷款产品。

有了资本的投入，浩源恒业迅速扩张，收购了很多行业品牌。

《证券日报》记者联系了本次“爆炸”事件的一位租客，并通过这位租客加入了“维权群”。群里有一条消息:“以下公司均隶属于浩源恒业:大雄公寓、广信置地、蚂蚁公寓、好来屋公寓、宏远叶嘉、长泰地产....请积极补充，防范风险！”记者粗略统计发现，被点名的公司多达30家。

据记者了解，目前已有部分租户获悉，由于浩源恒业的现金流问题，经三方协商，所有订单处于退租、退租状态的租户无需继续履行剩余租金的还款义务。浩源恒业作为债权人，承担所有退租租户的未付租金。由于金额较大，浩源恒业分期偿还雇主；此外，鉴于此事件，已退租或正在退租的租户个人征信不受影响，公司将于近期协调管理层注销逾期记录。

有租客向《证券日报》记者表示，以往每个月下旬收到的还款提醒短信，本月都没有收到。

与此同时，还有更多租客的维权之路在继续。

多个网贷平台下线。

租赁理财产品

此前，《证券日报》记者曾关注过网贷平台的租房理财产品。几个平台上都有类似的项目。项目描述为“本项目为借款人使用资金一次性支付租金并按期还本付息”，还款来源为“个人收入”。这类项目的年化收益率大多在6%-12%之间。

近日，本报记者再次查询多家网贷平台，发现这些产品大多已经下线。

与某房产中介有密切关系的某理财平台客服人员在接受《证券日报》记者咨询时表示:“我们公司的这类产品已经在今年4月份下线。如果你是投资人，可以选择其他类型的项目进行投资；如果是借款人，可以咨询其他公司。”

此外，一些银行的租房信贷产品也已悄然从其app中下架。

或许是因为多个网贷平台和银行的线下租房产品，住房租赁公司的租房贷款业务越来越火。据了解，目前链家旗下的丹科公寓和58同城都与第三方金融平台合作，提供租房贷款服务。

值得一提的是，从被“爆”的平台来看，租房贷业务存在误导消费者的情况。

比如，一些平台宣传“信用租房产品”概念，故意隐藏“贷款”二字，在不知道或不完全了解风险的情况下，为租客办理“租房分期”。

(编辑:赵雅芝)