储蓄以外的银行融资类型:
一.按货币分类的标准
(1)外币理财产品。
外币理财产品比人民币理财产品出现的早，结构多样，创新性强。外资银行凭借其强大的海外投资能力，在这一领域非常活跃，提供了多种投资主题，如新兴市场股票、奢侈品股票篮子、水资源篮子股票等。，帮助投资者以相对较低的风险把握资本市场的投资热点。
(2)人民币理财产品。
随着近年来银行理财市场的大力创新，银行将债券总额、金融债、央行票据延伸到企业融资券、贷款函、新股认购等领域。差异化创新方面，流动性长短不一，从保证最低收益到保本再到不保本，品类齐全。
(3)双币理财产品。
创新。根据货币升值预期，组合人民币理财产品和外币理财产品。
二。按收入类型分类
银行理财产品的收益类型，即对应的银行理财产品是否保证或承诺收益，对产品的风险和收益影响很大。
(1)保证收益类。
保证收益型理财产品是传统的产品类型，根据收益的保证形式可以细分为以下两类:
固定收益率:银行承诺按约定条件支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。如果客户提前解约，就没有投资收益；如果银行提前终止合同，按照约定的固定收益计算收益率，但投资者会面临一定的再投资风险。
收益率递增:银行承诺按约定条件支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户共享。如果银行提前终止合同，客户只能获得较低的收益，面临高于固定收益产品的再投资风险。
(2)非保证收益类。
这类产品分为保本浮动收益和非保本浮动收益两类。保本浮动收益:是指商业银行保证按照约定条件向客户支付本金，并根据实际投资收益确定客户实际收益，本金以外的投资风险由投资者承担的金融产品。这类产品将固定收益证券的特性与原始交易的特性有机结合，就是我们常说的“结构性理财产品”。比如08年三个特征的有机结合，就是我们常说的“结构性理财产品”。比如2008年3月，东亚银行推出了一款名为“聚元宝8号”的理财产品。该产品在到期日提供100%的投资本金保障，根据1.5年后结算日最差商品牛奶和小麦的表现(即收盘价相对于其起始价)确定到期投资收益。
非保本浮动收益:非保本浮动收益产品是指商业银行根据约定条件和实际投资情况向客户支付收益，不保证本金安全，投资者承担投资风险的理财产品。如2008年2月，招商银行推出“金葵花”新股申购17期理财计划，产品期限为9个月，到期预期年收益率为7%~20%，收益不封顶。
三。按投资方式分类
(1)打新股产品。
顾名思义，这类产品就是通过机构投资者参与网下申购来汇集投资者的资金，提高中签率，达到投资目的。打新股是中资银行的专利。2007年，几乎所有中资银行都推出了新股理财产品。
(2)债券产品。
主要投资于国债、政策性金融债等低风险产品，是低风险的银行理财产品之一。
(3)同质结构性产品。
产品的本金和收益与信用、汇率甚至商品价格波动挂钩，以达到保值和获取更高收益的目的，收益率是浮动的。结构性产品的收益率是银行理财产品中最高的。在结构性理财产品中，挂钩股票和基金的理财产品收益率相对较高，结构性理财产品较多。g组长。但由于风险大，收益的不确定因素很多。
(4)信托理财产品。
银行信托理财产品通常是集合投资者的资金，由打包委打电话给信托公司，贷给公司或项目。一般来说，银行发行这类理财产品，基本没有风险，因为银行会选择信誉好、风险低的公司或项目发放贷款。由于2008年银行信贷紧张，企业贷款变得越来越难。因此，银行通过发行信托理财产品和票据来“伪装”贷款的意愿很可能会加强。贷款类理财产品将迎来投资热点。
(5)QDI理财产品。
具有代客境外理财资格的商业银行接受投资者委托，将人民币兑换成外币，投资于境外资本市场，结汇后将本金和收益返还给投资者。中资银行打新股风光无限，而外资银行在QII产品上已经显示出优势，这在2007年发行的QDII产品数量上就有所体现。2007年，外资银行发行的QDI产品数量占所有QDII产品的74.3%。外资银行吸引国内投资者的原因之一是其产品设计灵活，亮点多。比如渣打银行设计的一款产品，通过期权等衍生品的使用，基本可以规避汇率风险，而很多中资银行的设计缺陷明显，风险暴露突出。
金融圣经
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