央行宣布股票房贷利率调整政策后，一些购房者彻夜未眠，盘算着总利息要减少41万。的确，在2018、2019年利率站岗的高排位购房者，可能真的会在这次存量房降息中得到实惠。
但是，当时购房被认定为二套房。按照目前认房不认贷的政策，属于首套房。这次不在央行新政策范围内。别误会，这是白欢喜。我深刻理解央行在新政中说的话。这次调整首套房房贷利率，是指那些购房时被认定为首套房的购房者。而不是政策改变后，现在可以认定为首次置业。现在很多解读政策都是错误的，不要被误导。
那么，央行历年公布的房贷最低利率表真的很有价值。你可以坐对位置，清楚了解当年买房时所在城市首套房贷利率政策的下限。如果你当时买的是首套房的房子，那就看看贷款合同里的房贷月供利率吧。如果高于此政策下限，那么预计9月25日之后，可以联系原房贷发放银行进行协商，下调房贷利率。
再次，找银行协商降低现有按揭贷款利率时，必须满足以下条件:
1.在当时购买房产时被认定为首套房。如果时间很久了，不知道原来的情况，那就看看你当时的首付比例吧。如果首付比例比较低，基本公认是首套房。至于你买房后有没有买房，和现有房贷利率下调没有关系，只看当时买房的状态。只要当时没有认定为首套房，即使按照“认房不认贷”的政策可以认定为首套房，也不在这个政策范围内。
2.我当时签订的按揭贷款合同中的利率数据必须高于附图中我所在城市最低住房贷款利率政策的下限。你不需要看后面换算成LPR正负基点的数据，也不需要关心后面LPR下滑的数据。现在需要恢复到当时申请房贷时的状态，从当时的利率调整开始，再换算成LPR正负基点的数据，最后随着LPR的变化进行具体调整。
比如你2019年11月在上海买房，当时的LPR是4.8%，那么你可以看到当时上海的首套房贷利率降到了LPR负20个基点，也就是说最低是4.6%。如果当时是首套房，当时签的房贷合同是5%，也就是LPR加20个基点。那么现在有资格调整股票房贷利率了。
如果向商业银行申请，银行也同意按下限重新签合同。然后抵押贷款利率回到2019年11月，变成4.6%，换算成LPR减20个基点。现在LPR是4.2%，新的贷款利率将成为LPR减去20个基点，最终结果将是4%。
当然也有人看起来一下子降了100个基点，但事实并非如此，因为即使按照原来的合同，每年都会随着LPR的下降而不断调整。实际上，在股票利率调整之前，我们的利率已经变成了4.4%，所以我们最后看到的实际下降，只有40个基点，也就是0.4%。这个差距就是你申请房贷时，你实际房贷和最好房贷的差距。
同时，大部分购房者在当年购买首套住房时很可能承担的房贷利率是当时首套房贷利率政策的下限。就算再高，也不会高多少。所以即使大部分买家可以调整，调整的幅度也不会超过20到40 bp，也就是0.2%到0.4%。只有少数人可能在以往的房贷荒中遇到利率过高的情况，所以这次可以调整更多。
现在，每个人都能自己解决这个问题吗？#金融新势力# #金融调研会# # 19家央行分行公布首套利率下限# #利息降低41万，购房者彻夜未眠#
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