作者:谈杨
编辑:苗凌云
来源:Unicorner Finance
9月2日，邢台银保监局连续公布8张罚单，均涉及股权及关联交易违规，累计罚款130万元。
具体涉及河北临城农商行、河北任县农商行、任县兴农商村镇银行、邢台兴农商村镇银行四家银行及相关责任人。其中，后两家银行的最大股东分别是兴农商业银行(873041。OC)，新三板挂牌机构，持股比例40%。
中央财经大学互联网经济研究院副院长欧阳日辉对焦度财经表示，今年是打好金融风险攻坚战的最后一年。关于银行的风险防控，重点工作包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行的股权乱象治理。
零一研究院院长余百成对焦度财经表示，由于城商行、农商行等中小银行暴露出控股股东持股、隐瞒关联交易等风险，银监会下发了《中国银监会办公厅关于开展银行保险机构股权及关联交易专项整治工作的通知》，通过自查和现场检查相结合的方式，开展了机构股权及关联交易专项整治工作。邢台银保监局的4次处罚，应该是在上述背景下的专项检查中发生的。
一个
关联交易，总罚130万。
Unicorner Finance注意到，此次邢台有4家银行及相关负责人被罚款，均为关联交易，其中两家涉及股权。
其中，临城农商行因在股权和关联交易方面严重违反审慎经营规则，被罚款25万元，相关责任人被给予警告，罚款5万元；任县农商行也因股权及关联交易严重违规被罚款25万元，相关责任人被警告，罚款5万元。
此外，任县兴农商村镇银行因关联交易管理不到位被罚款25万元，相关责任人被警告，罚款5万元；邢台县兴农商村镇银行因关联交易管理不到位，被罚款35万元，责任人被警告，罚款5万元。罚款累计达130万元。
Sack研究院高级研究员王世强对焦度财经表示，银行作为持牌金融机构，向不特定对象吸收存款、发放贷款，涉及多个方面，是为了防止股东违规从银行骗取贷款，影响银行正常经营，造成重大风险。因此，中国银保监会对其股权转让和关联交易有严格的监管要求，一般股权交易需要银保监局审批。
据调查，河北临城农村商业银行成立于2007年1月12日，注册资本2.36亿元。信息目前共有152家股东，其中持股5%以上的股东有3家，其次是临城蓝天生态观光园、邢台龙符置业、邢台禹城煤业，持股均为5.68%。
来源:天眼查
此外，据《企业警报》显示，其股东钟某、于某的股份被邢台经开区冻结解冻，冻结标的金额分别为207万元、260万元。两位股东分别持有河北临城农村商业银行1.18%和1.48%的股份。
据天眼查了解，任县兴农商村镇银行成立于2017年1月10日，注册资本5000万元。目前共有8名股东，第一大股东为河北邢台农村商业银行，持股比例为40%。此外，持股10%以上的机构还有邢台王新工贸、河北佳缘购物广场等。持股5%以上的包括邢台皇家nave业务和河北彭森业务。同时，邢台县兴农上有10家村镇银行，其中最大股东为河北邢台农村商业银行，持股40%。
此外，股东人数最多的是河北任县农村商业银行。据天眼查了解，河北任县农村商业银行目前有193名股东，第一大股东为王晶，持股比例为1.7%。此外，Unicorner Finance发现，任县商业银行也存在相关人员李股权被冻结的情况。根据邢台市桥西区人民法院公布的相关执行文书，冻结李股权80.02万元。
来源:天眼查
焦度财经注意到，作为两家被罚款银行的第一大股东，兴农商业银行2019年总资产约170亿元，总负债154亿元，贷款98.76亿元，存款125.95亿元。在关联交易中，贷款和垫款达5.16亿英镑。财报显示，截至2019年末，其资本充足率为16.48%，核心一级资本充足率为13.45%。
到2020年上半年，兴农银行总资产达189.98亿元，总负债达172.47亿元，各项贷款余额113.49亿元，存款余额148.12亿元。贷款关联交易金额为3.86亿。此外，截至2020年上半年末，其资本充足率为14.97%，拨备覆盖率为191.31%，不良贷款余额为3.24亿元，不良贷款率为2.85%，流动性比率为101.93%。
作为地方银行，尤其是地方农商行和村镇银行，普遍存在股权业务与地方企业高度相关的现象。因此，做好风险控制管理，确保股权及关联交易合法合规尤为重要。
Sack研究院高级研究员王世强对Unicorner Finance表示，银行股权交易的违规行为主要包括:(1)新股东整体实力较弱或受到过处罚，不符合监管要求；(2)设立时股东持股期限不符合要求，私下交易，且相关交易之前未经监管部门批准。(3)通过关联方(一致行动人)间接持有同一家银行股份，合计超过5%，但未通过监管审核。
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农商行、城商行等股权乱象成为监管重点？
中央财经大学互联网经济研究院副院长欧阳日辉对焦度财经表示，今年是三大风险防控工作的尾声。关于银行风险防控，重点工作包括地方城商行、农商行、村镇银行股权乱象治理。这些地方城商行和农商行的问题是长期积累的，部分银行股权结构和关联交易复杂，会积累一些金融风险。
根据银保监会此前制定的《农村合作机构股东权益专项排查整治三年计划》，2018年至2020年，银保监局将每年以不低于30%、35%、35%的比例进行抽查；其中，从2018年开始，重点关注三类机构:拟改制为农商行的机构、由高风险机构改制的农商行、股东股权管理严重混乱的机构。
据悉，此次调查覆盖所有农村商业银行、农村合作银行和农村信用社。目前，机构已完成自查，监管部门对868家农村合作机构进行了抽查，占比40%。此次检查共涉及持股1%以上股东2.8万人，股东关联人6.5万人，被查股份占农合机构全部股份的76%。
零一研究院院长余百成对焦度财经表示，商业银行是风险管理机构，对股东和关联交易的隐瞒或违规可能导致风险管理失败，违背了审慎经营原则，可能侵害银行、其他股东和消费者的利益，甚至导致经营风险不可控。
余百成表示，“在相关银行的股权整改通知中，银监会对股权及关联交易的风险进行了全面说明，包括股权收购的合规性、资金来源的真实性、股权关系的规范性和透明度、股东行为的审慎性、关联交易制度建设和关联人档案的完整性， 关联交易的合规性及是否通过关联交易进行利益输送，并表管理规定的执行情况及集团成员间的内部风险隔离情况，关联交易报告及信息披露的合规性。
那么，如何看待河北邢台四家农商行因违反股权及关联交易规则被处罚？请在留言区讨论你的想法。
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原文地址"邢台农商行董事长，河北省邢台农村商业银行股份有限公司"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/218597.html。
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