信贷员都在抱怨现在客户不好做，银行对客户资质要求比以前更严格，审核也和以前不一样了！那么，贷款的审核流程是怎样的呢？
接下来，我们来看看贷款审核的整个流程:
01、有条件审计
每个公司的产品都有特定的人群。比如有的公司只针对公务员和事业单位，有的公司只针对有房有车有生意的业主。
然后，每个公司的第一步肯定是审核基本条件，包括你的年龄、工作、收入、行业、资产(房子或者车子)等等。
不管是不是满足这个基本条件，这个基本条件审核也包括这个人的失信记录的审核和法院执行的审核；只有满足这些条件。才能进入下一次复习。
当我们的信贷员和后勤部门上传信息时，这一步中90%以上的审核都已完成。
02、数据审查
顾客应根据产品大纲提供相关资料，审核员应严格审核。材料缺失的，应当立即退回并补充，决策材料优先补充:
决策资料
申请表，身份证，信用报告，收入证明
非决策数据
地址证明、营业证明等资料。
如果你是商人的老板，用营业执照的资质或者公司的资质去申请，那么营业执照(主要是负债和流水方面)就很重要了。
备注:除当前逾期还款证明可以退两次外，其他材料只能退一次。
申请表是否齐全是否只承认二代身份证征信报告，查询日期应在自申请日起15个自然日内，签发日期应在自提交日起15个自然日内，社保缴纳时间和提交时间应在60个自然日内，工作证明地址真实性。
审批人员应注意信息的真实性，如发现虚假信息，拒绝直接处理。
关键材料:贷款申请书、身份证或营业执照、信用报告、资产收入证明、抵押物权属证明等。
辅助材料:地址证明及其他能证明其经营状况的材料。
复习要点:
1.申请表是否完整，有无错别字。
2.二代身份证要与公安局联网信息核对。
3.信用报告的查询日期应在申请日起15个自然日内。
4.流水签发日期应在提交之日起15个自然日内。
5.社保缴纳时间和提交时间应在60个自然日内。
6 .工作证明，提供收入证明或在职证明。
7.可能需要地址证明、水电发票或清单。
8.如果审批人发现虚假信息，可以直接拒绝贷款申请。
03、工商网络信息核查标准
委托人单位的真实性、合法性和正常运转是委托人工作真实性和稳定性的重要参考。
审查员需要自主查询企业工商网点信息，并在审核结果报告中备注相应的关键信息。
机关事业单位员工不需要查工商网。
教育机构、卫生机构、律师事务所无法提供工商信息，需要通过其他材料了解客户工作的真实性、合法性；其他信息包括:
(1)教育、卫生、司法部门出具的执照等证明。
(2).教育、健康和司法网站信息。
(3)客户的社保或公积金缴纳记录
评论
(1)符合下列条件之一的，可以拒绝。
(2)客户工商网点信息与营业执照信息不一致(重点是经营范围)。
(3).客户单位显示已撤销、已取消和已过期。
(4)除国有企业外，其他单位工商网信息中单位名称与工作证明公章不一致的，予以否决。
04、大数据审计
只有资料都没问题后，才能进入公司审计部门进行核查；因为大的P2P公司，小贷、网贷等产品都不在征信上，不可能对客户信息进行真实负责的查询。
现在所有的贷款公司都有一个大数据审核，这就是大数据审核的内容。大数据审核的内容是P2P、网贷、消费贷等公司的数据共享。可以查看你在这些公司是否逾期以及你的申请记录；就像中国人民银行的“信用报告”一样。
可以绑定查询自己的手机号，身份证绑定查询所有网贷，贷款申请记录等。，同时这也叫防骗查询。如果申请太多，债台高筑或者有逾期记录，也会“惨不忍睹”。
05、信用审查
征信是中国人民银行出具的信用报告；主要查询银行贷款、小公司贷款、信用卡的贷款记录、逾期记录、贷款额度。
以及法院执行记录，诉讼，部分欠款等。主要是看你的债务和不良逾期信用。不良信用和异常情况:
账户状态为坏账、止付、冻结；
账户有下列情形之一的，视为信用记录异常:
“3”在最近12个月出现过一次。
“2”在最近6个月里出现了两次。
“5”在最近24个月出现过一次。
“2”在最近3个月出现过一次。
信用调查空白色或少于或等于3个月
3个月9次查询，最近2个月无新增授信:同一天同一机构查询1次，包括贷款审批和信用卡审批；
作为担保人，贷款状态异常(正常和关注除外)
目前有三个及以上账户逾期，逾期总额大于1000元。
06.身份数据的错误验证
征信检查没问题后，还有一个虚假信息的电话检查，主要是检查申请人信息的真实性。通过提交信息、电话审核来查处虚假信息。本次核查的内容主要是通过对提交的申请表和信用报告上的信息进行电话审核。
(1)本人必须拨打本人手机，优先拨打与人民银行不一致的手机(包括本人和配偶)；如果我接的是单个电话，需要核实身份和查看申请表的手机，然后让我接手机(接就好)，再打电话给同事核实工作信息。
(2)公司拒绝配合调查，需要与客户沟通。如果它还是拒绝配合，我又不能在有效时间内回复公司，我拒绝处理。
(3)客户单电故障或欠费，无法接通或无人接听。需要和客户沟通单电恢复正常的时间。如果客户明确告知需要2个工作日才能解决问题，无法通过其他渠道核实工作信息，则拒绝办理。
(4)中国移动、中国联通、电信公司员工可以接受手机号作为公司固话，其他公司固话不认可为手机号或移动座机，可追究异常拒接。
(5)不允许两家及以上公司共用一部座机(母子公司关系除外)调查异常拒载。
(6)互联网和电话真实性查询标准
申请人提供的所有电话都需要通过网络进行查询，查询结果要核对前三项。
A.申请人填写的任何电话号码与代理公司匹配，都可以拒绝。
B.申请人手机匹配他可以办理信用贷款、套现等信息。，并拒绝办理(可代理查询)。
C.经查，该联系人拒绝办理信用贷款、取现等信息。
D.其他异常匹配情况需要根据电话调查时的异常点进行核实，消除疑点后可正常处理。比如上海人在北京工作，他们的手机号和同事的手机号都是上海的；或者三方核实的联系人姓名与申请表中的联系人姓名不一致。
07.配额综合审查
在资料、条件、信用审核都没问题的情况下，你最终会根据自己的收入和债务偿还情况来判断自己每个月能承受多大的还款压力。在保证你还款能力的情况下，我会根据你的情况给你一个还款期限和金额。
在审核并发布初始配额后，最后根据所有信息综合判断出一个最终配额。
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