2021年初以来，我们处理了6起与金诚公司相关的金融借款合同纠纷，接待客户贷款咨询30余次。我对金诚贷的了解来自办案和咨询。结合办案经验，解答客户关心的问题。
1.目前想贷款的朋友关心的是金诚公司的贷款能不能贷到。
个人认为，除非必要，不要向金诚公司借钱。
第一，金诚公司的贷款年利率太高。目前我接触的贷款没有一笔低于年利率18%，高于民间借贷利率保护上限(自2022年1月20日起，民间借贷利率司法保护上限由之前的15.4%下调至14.8%)；第二，金诚公司贷款的还款方式为每月等额本息，还款周期较长，一般为5-10年。每月还款额是固定的，但是每月还款额中的本息比例是不一样的。一开始每月还款额的80%是利息。随着还款月数的增加，本金比例逐渐增加，利息比例逐渐减少。在我目前接触的案例中(包括咨询案例)，还款最多的不超过30期(月)，也就是说大部分还款时间都是利息。第三，金诚公司有很多合作机构。这些中介在发放贷款时收取大量费用。目前他们接触的最高金额是贷款金额的12%。这笔钱名义上是中介收的。没有证据证明金诚公司是否参与共享。
基于以上几点，如果有其他融资渠道，包括民间借贷，尽量不要借给金诚公司。当然，如果借款人有持续还款能力，又没有其他融资渠道，可以选择金诚公司贷款。毕竟生存是第一位的。
对于已经借钱的朋友:
1.金诚公司的贷款利率是否符合法律规定？
目前金诚公司的贷款利率符合法律规定，金融贷款利率保护上限为24%。《最高人民法院关于印发进一步加强金融审判工作若干意见的通知》(法发〔2017〕22号)第二条第二款规定，依法严格监管高利贷，切实降低实体经济融资成本。金融借款合同的借款人，以借款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金等费用过高，明显偏离实际损失为由，请求减少超过民间借贷保护上限的部分，应当支持其有效降低实体经济融资成本。该条的主要思想是，金融借款合同的利率应当参考民间借贷利率的上限，不得超过民间借贷利率保护的上限。但当时民间借贷利率保护上限是24%，而近年来民间借贷利率保护上限一再下降。但这一法律规定并没有及时更新，有“只许州官放火，不许百姓点灯”的节奏。但是法律就是这样。规定了就要遵守，法院就要依法判决。
比如我代理的一个案子。
2.金诚公司收取砍头利息违法吗？
大部分咨询我的客户都会问这个问题，但是大家的问题本身就有问题，借款人也不知道真相。
金诚公司收取“砍头利息”当然违法，但金诚公司的借款不收取砍头利息。第一，所谓的客户“砍头利息”其实是中介费，由客户支付给社会中介，金诚公司不收取这笔费用；第二，即使这笔费用最终被金诚公司或者金诚公司的一些违法人员分摊，金诚公司也没有公开收取。诉讼是通过证据还原案件事实，律师不能无中生有，法官也不能枉法。
3.如果逾期，金诚公司会提起诉讼吗？
如果逾期不还，金诚公司必然会起诉。
4.能和金诚公司和好吗？
在按合同约定一次还本付息或分期还款，逾期罚息结清并复利的前提下，可以实现对账。
5.金诚公司可以实施房屋“二次到货”吗？
同一财产上设立一个以上担保物权，且在先登记的担保物权尚未实现的，不影响较低等级的担保物权人向人民法院申请实现该担保物权。因此，在法律层面，金诚公司有权利也有可能通过行使抵押权实现债权的催收。
现实中，通过实施二次抵押实现债权确实存在困难。第一，一旦抵押权人的抵押先来，第一优先抵押权人有优先受偿权。因此，法院在审理级别较低的抵押权人申请实现担保物权的案件时，会审查抵押物的现有价值是否足够。在为排序较低的抵押权人预留足够的份额后，如有剩余，剩余部分优先分配给排序较低的抵押权人。第二，法院执行需要考虑第二套抵押房屋是否为借款人唯一家庭房屋，通常借款人及其家庭的住房权利会得到满足，以及执行过程中遇到的其他障碍。所以一般都是封存，不拍卖。
6.目前贷款逾期如何处理？
建议通过其他方式咨询，这里不方便说。
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