经济观察网胡群/文邦传统金融服务时代已经远去。如何构建第二条增长曲线？金融科技和数字化转型为银行业指明了新的战略方向。
新冠肺炎疫情对全球经济产生了巨大影响，但也为金融机构加快数字化转型、引入创新服务模式和增强组织应变能力提供了新的机遇。基于多年数字化能力的积累和发展，浦发银行在科技赋能下，不仅拓宽了金融服务的思路，降低了获客成本，也提升了客户体验。
浦发银行2020年财务报告(600000。SH)显示，报告期内营业收入1963.84亿元，同比增长2.99%；归属于母公司股东的净利润583.25亿元。不良贷款率1.73%，较去年末下降0.3个百分点；拨备覆盖率为152.77%，较去年末上升17.83个百分点。
“新冠肺炎疫情后，银行服务的在线化、智能化、数字化进程将进一步加快。我们将继续加快数字化转型，将数字化技术与客户旅程等领域紧密结合，通过构建企业级管理架构，打造闭环、贯通的数字化服务体系，打造发展新优势，重塑增长新动能，实现银行内部、银行与客户、银行与合作伙伴的互联互通。”浦发银行党委书记、董事长杨铮在年报致辞中表示。
高品质场景构建生态圈
2020年，疫情加速了金融科技的飞跃。在技术创新的推动下，中国金融体系经历了远超世界任何其他地区的转型跨度。目前，中国有超过10亿消费者享受着金融科技带来的红利，包括移动支付、银行、保险、投资、消费贷款等等；超过3000万家小微企业因为金融科技获得贷款融资；由于大数据和区块链等技术的应用，供应链中的企业开始获得更加普惠和优惠的金融服务。
3月2日，银监会主席郭树清在国新办驻银监会新闻发布会上表示，“数字化转型有助于开启普惠金融新局面。银行业和保险业将加快产品和服务创新，促进国民经济转型升级。根据相关国际组织的报告，中国普惠金融服务达到世界先进水平，电子支付、数字信贷、网上保险处于世界领先地位。”
作为银行数字化转型的先行者，2020年，浦发银行大力提升科技实力，在上海、合富、武汉、成都、Xi安设立开发服务分中心，科技人员占总人数近10%。2020年科技投入57.15亿元。同时，在上海、北京、杭州、深圳、新加坡设立了创新中心，分别与清华大学、浙江大学、哈尔滨工业大学建立了联合研究中心，与30家优秀IT企业组成了“科技合作共同体”。
继银行开业后，浦发银行推出全景银行，以“面向所有用户、贯穿全时域、提供全服务、实现全方位智慧”为目标，从客户体验、赋能增信、价值创造等维度重新定义了开放式银行，为银行业数字化转型提供了更加精准的方向。
2020年9月，浦发银行发布《开放银行2.0蓝皮书——全景银行系列》，与太平洋保险(集团)、国泰君安证券、中信建投证券、江苏银行、宁波银行、尚辉银行、上海农商行、苏州银行、国源证券、苏宁银行、华安证券等11家金融机构联合成立“开放金融联盟”，进一步聚合银行、证券、保险。
开放银行模式旨在升级“银行无处不在”的数字金融形态。通过银行业向第三方机构开放金融服务接口和数据，努力将第三方场景服务引入银行金融服务链条，将支付、信贷、保险等金融服务触点从网购、线下场景进一步拓展到用户的“衣食住行”等各个方面。
目前，浦发银行推出的全景银行，基于成熟案例快速复制、新场景挖掘营销、第三方平台批量导入的多维度模式，积极拓展开放式银行的B2C、1+N模式，将银行服务无缝融入社会生活生产的方方面面，第一时间、第一接触满足客户需求。同时，探索产业数字金融，构建“产业集群+数字科技+金融服务”的一体化发展模式，涵盖家电制造、健康医疗、文旅服务、通信传输、汽车制造等行业。浦发银行与海尔成立数字交易信用实验室，推动行业分析和信用风险体系建设。建设行业数字化服务平台，推出普渡工业数字化服务平台门户，努力为全链条中小企业提供在线化、数字化、智能化的工具和服务，通过科技手段提升企业业务水平。
新技术重塑金融服务。
“数字经济和科技创新形成了银行未来发展的双轮驱动力，创新金融服务成为不可阻挡的趋势。”2020年9月，浦发银行发布的《物的银行》白皮书指出，未来，随着产业整合和头部效应的凸显，金融服务将聚焦客户体验，以客户资源为基础拓展金融机构业务范围将成为趋势。过去的金融服务主要是以产品为中心，在社会极度分工下，金融产品和服务的效率接近最优边界。
这是业内首次提出“智能物联”的金融服务新模式。材料银行是未来“材料”成为银行核心生产要素之一的一种商业形态。它是具有泛金融服务能力的下一代新型金融基础设施，是可以直接参与金融活动的物理实体。目前，浦发银行已经积极探索应用场景。“所有金融机构都必须密切关注数字化转型。只有这样，才能有效提高服务大众的能力。”中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清在2020金融街论坛的演讲中强调，金融和科技从来都是相互促进、共同发展的。围绕以客户为中心，嵌入客户生活和生产场景，浦发银行近年来探索为B、C、G客户提供一站式包装解决方案。
截至2020年末，浦发银行已发布API服务超过1000个，连接客户超过14000家。浦发银行通过API与合作伙伴的深度融合，切入龙头企业的服务场景，提升B端客户的服务能力，支持线上融资、支付结算、代收汇款、账户托管等银行业务的快速组装，为B端客户建立了包括金融服务和非金融服务在内的全方位生态系统。
搭建“普惠家居”APP平台，以客户需求为中心，将金融和非金融服务嵌入到衣食住行等生活场景中。，全面服务C端客户，赋能B端客户，为B端用户提供支付结算等金融服务，以及会员体系建设、导流、数据化营销支持等非金融服务。在抗击新冠肺炎疫情的过程中，“普惠之家”提供口罩预约和复工。“普惠家居”在促进消费方面也有重要作用。2020年积极响应上海55消费节活动，与上海14个连锁品牌和商圈、800多家门店合作开展活动，充分发挥了浦发银行的科技实力。
针对G端用户，浦发银行已与13个省、4个直辖市、8个城市的政府大数据部门对接。通过渠道互动、数据导入、联合开发数据产品、系统对接等方式。，我们将扩展政府服务渠道，提高公民和企业的效率，以科技力量推动数字经济，帮助建设智慧城市。如果“电子亮卡”在上海已经全面支持，上海市民只要在手机上刷一下卡，就可以在浦发银行营业厅办理开户、查询、存取款、理财等40项银行业务。
人才战略，打造未来竞争优势
“金融科技人才是数字时代的稀缺资源。”3月18日，普华永道发布《中国金融科技调查2020》，指出广泛的需求和复合标准使得直接从市场上获得的金融科技人才有限。因此，人才培养成为金融科技人才供给的重要出路。但是，由于金融科技是一个跨领域、跨学科的新生事物，单靠高校、金融机构、科技公司或政府很难培养出全方位的人才，需要多方共同努力。随着科技对金融业的影响日益加深，业务和运营模式正在发生深刻变化，市场对金融科技复合型人才的竞争将更加激烈。
人才战略先于经营战略，人才的流动一般反映了公司之间竞争格局的变化。2021年是“十四五”规划的开局之年，也是浦发银行锚定目标、加快转型、全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行的关键时期。在这种背景下，人才队伍的建设比以往任何时候都更加重要和紧迫。浦发银行大力实施人才引领发展战略，全面建设高素质专业化人才队伍特别是数字化创新人才队伍，为实现战略新目标、服务发展新格局提供坚实的人才资源保障和智力支持。
2021年2月初，浦发银行发布了“浦发银行紧缺人才发展目录”、“普惠金英”项目、“普惠智联”人才生态圈三大重点人才项目。其中，《浦发银行紧缺人才发展目录》坚持开放融合，拓宽成贤之路，汇聚全球人才；实施“普惠金鹰”工程，加强数字化创新人才培养；构建“普惠智联”人才生态圈，培养更优秀的人才，发展生态诉求人才。
杨铮提出了新时期浦发银行人才工作的目标，强调要牢固树立“人才是第一资源，人人都能成才”的理念，以市场化、专业化、精细化为导向，加强顶层设计，创新工作思路，强化责任落实，不断深化人才体制机制改革。
为更好地适应数字化科技新趋势，浦发银行提出“两个不低于50%”的人才引进战略(应届毕业生不低于50%，科技等理工科人才不低于50%)，加大招聘国内外知名高校优秀应届毕业生和数字化人才，跑出了科技人才聚集同行业的浦发加速；聚焦重点业务和项目，有计划地组织科技人才，通过借调、轮岗等方式组建一批敏捷团队，推动人才跨部门、跨条线、跨机构合作，加强实践培训，加强复合型人才培养，促进科技与业务融合创新。
未来，金融科技人才队伍将呈现更加多元化的发展趋势，培养金融科技复合型人才的效果将逐步显现。充分重视并践行这一点的金融机构，在未来会表现出更大的竞争优势。
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