现金贷监管政策，现金概念股

21日，有消息称，中国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了一份“极其紧急”的文件《关于立即暂停设立网络小额贷款公司的通知》，要求从即日起，各级小额贷款公司监管部门不得新批准设立网络(互联网)小额贷款公司。

受此影响，当天美股开盘后，现金贷相关中概股一度集体大跌，但收盘时涨跌互现。分析人士指出，中国监管部门之所以瞄准互联网小额信贷行业，是因为这些贷款申请门槛低，利率极高，风险极大。

相关中国股票受到冲击。

当天美股收盘前，趣店暴跌30%。在宣布将回购股份后，趣店跌幅收窄至20%。开业后趣店市场下跌19.4%，拍拍贷下跌17%，信托财富下跌14%，信用下跌10%，简单科技下跌8.7%。

随后，现金贷板块跌幅集体收窄，趣店明显反弹，最终收跌3.83%。新贰负抹平所有跌幅，转而上涨，收盘上涨3.29%。宜人贷收跌0.44%。拍卖贷款收盘下跌14%。健普科技收跌10.81%。

根据剑桥替代金融中心(Cambridge Centre for Alternative Finance)最近的一份报告，去年中国在线平台上的消费贷款增加了两倍多，达到近1400亿美元。

借款门槛低、利率极高、风险不可控是当前“现金贷”业务的三大问题。

以市场领军企业趣店为例。这家公司是中国最大的小额现金信贷产品在线供应商。2017年上半年，趣店为700万活跃借款人提供了382亿元的信贷交易。

趣店向消费者提供小额贷款，这些消费者通常是年轻人或活跃的手机用户，但由于缺乏传统的信用数据，他们无法从传统金融行业获得贷款。趣店认为其庞大的数据分析能力可以替代评估客户口碑的方法。该公司的系统允许立即批准申请，并以数字形式提供资金和商品信贷产品。趣店从现金信贷产品获得融资收入，从商品信贷产品获得融资收入和销售佣金。

违约风险难以控制。

上述借贷操作模式引起了很多关注。其中，最受诟病的就是超高的利率。这些小额贷款的利率每年都在35%以上，有的甚至更高。有人担心这些公司是在“抢”没有固定收入的学生和个人消费者。这些消费者通常是现金贷的回头客，三分之一的人有两到五次贷款申请记录。一些借款人还从一家银行获得贷款，从其他信贷供应商那里获得再融资，这导致他们的债务激增。

同时，借款门槛低，利率超高，必然导致违约率高。趣店数据显示，2017年上半年，每个活跃用户平均借款6次，未能按时还款的借款人比例约为51.3%。如何控制违约风险，避免“暴力催收”，成为小额信贷面临的问题。

分析人士指出，当前“现金贷”监管存在诸多难点，包括互联网突破属地监管限制；规避利率上限的各种手段；“暴力催收”难以认定。据媒体报道，监管层后续或出台相关管理办法规范网络小贷公司，可能涉及未来提高网络小贷公司审批门槛。

本文来源于《中国证券报》。

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