听说现金贷非常暴利，放款率高达500%？
500%!！！
是的，你没有看错。500%确实是一些现金贷平台的年化利率，超乎想象！
这是什么概念？意思是借1000元，一年要还5000元利息，还不包括本金！
远超法定的36%年化利率，现金贷演变成了高利贷！
现金贷的利率高得不像常识。为什么那么多人借钱，甘愿任人宰割？
根据央行的统计，10亿成年人中只有4.4亿人有贷款记录，这也意味着数亿人没有被消费信贷服务覆盖。
如此庞大的一群无信用记录、收入低的人群，由于缺乏良好的信用记录背书，被传统金融机构拒之门外，现金贷就是针对这部分人的需求而产生的。他们关注的是借贷机会，而不是利率水平。不管利率多高，他们还是会为了自己的需要去借款。
某种程度上，现金贷作为一种金融产品，并不是一无是处。它的出现对于满足一部分人的需求是有积极作用的，但是发展方式过于激进，再加上缺乏针对性的监管，成为了今天人人喊打的“毒瘤”。
是否使用现金贷，小Z建议，关于现金贷，一定要了解以下几点，否则会吃大亏:
什么是现金贷？
申请条件是什么？
贷款利率？
还款期限是多久？
不能获取征信吗？
逾期了会怎么样？
过了期限可以不还钱吗？
01
什么是现金贷？
现金贷是“小额现金贷款业务”的简称，具有借款还款方式方便灵活、实时审批、快速到账等特点。由于缺乏监管，现金贷大规模扩张，逐渐演变为牟取暴利的“高利贷”。
常见的现金贷平台有两种。一类是比较正规的平台，如蚂蚁借贷、腾讯的微贷、百度的钱花、JD.COM金条等此外还有野蛮生长的中小平台，如闪电贷、现金贷等。
02
应用条件
申请现金贷门槛低，让传统金融机构汗颜。
简单来说，想要办理银行信用卡进行消费，不仅需要提供完整的个人信息，包括工作、收入、住址、亲友等，而且审批时间长，有被拒绝的风险。
另一方面，现金贷的申请门槛一般只需要你提供自己的手机号、姓名、身份证号、银行卡信息以及几个亲戚朋友的手机号，注册后就可以贷款了。
大一点的平台是基于风控要求，规定你有信用卡或者查过征信，经过一定审批流程会给你贷款额度；绝大多数现金贷平台没有完善的风控体系，要求较低。尤其是一些跟风创建的小平台，实力较弱，为了积累用户，大门大开。
03
配额
小平台大多没有完整的风控体系，没有做好用户筛选和还款能力评估。他们不敢给用户高额度，大部分都是小额度，500-10000元不等。
在额度方面，大平台没有那么多顾虑。它基于自己的风控标准，利用大数据，看个人征信，综合评估用户信息，可以给用户更高的额度，从几千到20万到30万，更加灵活。评估一般用户额度较低，信用好、还款能力强的用户额度较高。
04
利率
说到借款，我们最关心的当然是利息怎么算。表面上看，很多现金贷的日利率在0.03%-0.06%，比如借1000元，0.06%一天6分钱，一个月18元，30天，外加50元服务费，一个月68元。看似不多，实际上年利率超过80%！
综合多家现金贷平台的公开信息统计，小平台现金贷的年化利息由利率、平台服务费、信息认证费、风控服务费、风险准备金构成。综合计算，年化利率在150%-200%左右，最高598%，高得离谱！
大平台如蚂蚁借呗，JD.COM金条的日利率一般为0.05%，年化利率在18%左右。虽然挺高的，但是相对于小平台100%的年利率来说已经很厚道了。
以下是年化200%以上的现金贷平台，请谨慎选择！
来源:一本金融书籍
05
借款期限
小平的风控系统较差，为了抵御风险，不敢借钱给用户太久，期限多在一个月以内，分为7/14/20/30天。有些平台对预付款收取违约金，这是非常欺骗人的。
另一方面，大平台，依托强大的风控标准，有分期贷款和以贷还贷两种模式。分期的话，一般是3-12个月，提前还款不收费。以贷还贷模式，一般按日利率0.05%计算利息，有活动时利率会优惠。
06
无法获取信用信息
在现金贷平台借钱不查征信，贷款记录不查征信？
对于这个问题，很多人往往会忽略。在借款的过程中，他们不仔细看借款协议，只想着快点把钱走完流程。其实风控严格的平台肯定会查信用的，借款协议里也有明确的提示。除了我们熟悉的借贷宝、微贷、金条等产品，还有信用卡贷款、2345贷王、新贰负等。
当然，毕竟能查征信的平台不多，大部分都不查征信。小平台风控制系统差，所以高息放贷获取高回报，覆盖坏账。
07
逾期会有什么后果？
如果你在平台上借钱，可能会逾期两三天，再计算逾期费。有些会在贷款逾期后马上计算利息，这样利息就会滚转，越欠越多，陷入以贷还贷的恶性循环。此外，如果逾期还款，还会面临各种暴力催收手段。
大平台没那么松。如果你逾期，你不仅要支付罚息，而且你还可能会收到信用信息。一旦逾期记录累积，你的个人征信就会被黑。以后想办信用卡、房贷、出国、坐火车都不行，所以一定要慎重对待逾期问题。
08
过了期限可以不还钱吗？
我听说有人不能还钱。那么，是真的吗？
答:是真的。
但这仅限于风控不好的小现金贷平台，并不绝对。
如前所述，很多小现金贷平台没有风控，不收征信。如果你脸皮够厚，能承受各种催收压力，很久都不会还。最终对方也无可奈何，但涉及金额较小，只能作为坏账处理。
事实上，你已经迟到了。表面上你可以任性，不还钱，但是你会面临这些后果:
1.再借钱就难了。
数据也会在现金贷平台之间共享。如果你在一个平台逾期或者不还钱，你的数据可能会被其他平台获取，从而将你列入黑名单，让你在其他平台借钱更加困难。
2、通过各种收集
常见的催收方式有:短信催收、电话催收、上门催收等。
如果不还钱，各种催收手段就会围绕你的生活圈展开，肯定会骚扰你的亲戚朋友和工作，扰乱正常的生活秩序。这样的压力超出了一般人的承受能力。长此以往，亲戚朋友会逐渐嫌弃你，甚至远离你。
3、可向法院起诉。
如果你长期不还，甚至换了电话号码，如果借贷平台执意催债，很可能会把你告上法庭。毕竟欠债还钱天经地义。惹上官司，惹上麻烦。很少有人想这么做。
如果不还钱，面对各种催债骚扰，你会选择哪一种？
小z真诚地建议道:
除非是为了急事借钱，否则最好远离现金贷。特别是很多年轻人没有足够的还款能力。一旦陷入以贷养贷的深渊，最终会连累家人朋友。这样的悲剧并不少见。
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