每天在金融圈打滚，都知道现金贷很火，但是今天和圈外的朋友聊天，居然发现很多人其实都不知道什么是现金贷。这太夸张了。我的失职，我今天必须为大家普及一下现金贷的知识:
什么是现金贷？
根据百度百科，现金贷是小额现金贷款业务的简称，具有借款还款方式便捷灵活、实时审批、快速到账等特点。
如果你还不知道，那你应该对借钱了如指掌。不能张口向亲戚朋友借钱，银行贷款审批流程复杂苛刻。于是随着互联网金融的发展，出现了一种无抵押、无担保、无场景的信用贷款方式，这就是现金贷。
现金贷额度大概在3000元到5000元，最多不会超过2万元。它具有借款还款方式方便灵活、审批实时、到账快捷等特点，所以迅速流行起来，因为想借钱的人拿到钱很重要，渠道不重要。相反，相比线下借款的繁琐流程，用户更喜欢现金贷便捷的线上操作。
那么第二个问题来了。现金贷这么多优点，为什么还有那么多人说现金贷不好？
现金贷依托互联网，节省了一些急需用钱的企业或个人向银行贷款的大量时间。这就是现金贷的优势，也是它迅速受到市场追捧的原因。但优势的反面必然会暴露出缺陷，高利率是现金贷被舆论反对的主要方面。
很多现金贷公司的人会这样描述借款人的画像:一个富士康这样工厂的蓝领，二十出头，月薪4500元，每月5号发工资。他在公司缺七天的时候，谈了女朋友，想送她一部iPhone7，但是还需要1000块钱，没有信用卡。她下载了一个XX现金贷应用，五分钟申请了一个快速贷款，借了1000块钱，买了。1000元，7天利息70元，利息不高，但是短期贷款的区别在于，因为贷款总额不大，绝对值可能是几十块钱。可以说，短期贷款的使用者对利率不敏感。
但是，现金贷的主要利润来自于续贷。之所以利润巨大，是因为很大比例的借款人在还钱后会立即续贷，而这类借款人大部分都还不起钱。实际上，他们会不断借新贷还旧，利息会越来越高，直到没有新的窟窿让他们借钱，甚至在利息不够支付的时候，他们会把所有逾期债务连锁化。
然后，伴随现金贷而来的所谓“暴力催收”又来了。事实上，“暴力催收”并非武力胁迫，而是通过各种骚扰手段达到对借款人的心理压力，迫使其还款。“短信、电话、上门催收是一些‘现金贷’平台的三部曲。‘现金贷’的客户还款能力较弱，部分借款人涉嫌骗贷。上门催收是最后一步，也是最不礼貌的一步。”北京某“现金贷”平台负责人表示，部分借款人迫于压力或被催债人“指使”，只能向其他平台借钱，不停“借新还旧”。结果最终产生巨额本金利息，导致借款人债务危机。
此外，还有之前闹得沸沸扬扬的“裸条”事件。一些不良的“现金贷”平台滥用借款人的信息，将裸照发给借款人的朋友，从而威胁借款人还款。
由于缺乏强有力的监管，现金贷利率高、暴力催收、滥用个人信息等问题层出不穷，但现金贷的出现迎合了市场需求，受到消费者的欢迎。存在即合理。笔者认为，要客观看待现金贷。随着中国市场的发展，现金贷的需求只会越来越大。任何事物的存在和发展都有其必然的规律，从萌芽到快速成长到问题突出，最后解决问题逐渐发展稳定，现金贷也是如此。从宏观角度来看，结合发达国家的发展经验和我国目前的市场情况，现金贷行业的发展潜力仍然巨大。此外，银监会责令加强现金贷的清理整顿。今年4月，银监会发布《中国银监会关于防控银行业风险的指导意见》，明确要求做好现金贷整治工作。随后，上海、北京、广州、深圳等地也出台文件整治“现金贷”业务。我们相信，现金贷未来一定会成为合规的金融业务，被清理的现金贷行业将迎来新的发展期。
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