“由于个人情况，我行消费贷款利率大多维持在4%以下。贷款只能用于消费，不能违规流入房地产。系统会监控的。”某国有银行信贷经理告诉中国证券报记者。
然而，近期多家银行因信贷资金违规进入房地产领域而收到监管罚款。7月13日，青海共和农村商业银行因个人消费贷款、生产经营贷款违规流入房地产企业等多种原因被责令改正，罚款75.2万元。两名责任人给予警告，罚款5.2万元。
据记者不完全梳理，7月以来，国家金融监督管理总局已披露10余起违规贷款流入房地产领域的罚单。
“信用违规流入楼市”频发。
除了对青海共和农商银行的处罚，7月11日，贵阳银行黔南支行也因违规流入房地产领域经营贷款，收到黔南银保监分局罚款20万元，相关责任人被警告。
图片来源:国家金融监督管理总局网站。
值得注意的是，仅7月7日一天，就有三家地方银保监管局同时对辖区内银行信贷违规流入房地产领域进行处罚。据四川银保监局7月7日披露，雅安农商行名山支行因“个人消费贷款贷后管理不到位，贷款资金违规流入房地产市场”被罚款30万元。
同日，吉林银保监局以类似的违规理由向农行开出多张罚单，农行长春分行被罚款320万元。此外，中国农业银行长春宽城支行负责人金、榆树市支行负责人杨旭、农安县支行负责人王晓东均被警告。
此外，青海果洛农村商业银行也于7月7日收到罚单，违规原因为“贷款‘三查’不尽职，重复调查，导致信贷资金违规流入房地产，挪用贷款”。果洛监管分局对青海果洛农村商业银行罚款35万元，对张行安罚款4万元，对利普德罚款1.5万元。
图片来源:国家金融监督管理总局
房地产领域除了银行贷款违规，还有很多贷款管控不到位等因素导致的资金违规，比如资金被挪用购买理财产品，或者非法流入资本市场。以浙江银保监局今年5月披露的一张罚单为例。临海农商行因“企业信贷资金用于购买土地、个人信贷资金被挪用于购房、资本市场、购买理财产品”等多项违法原因被罚款240万元，相关责任人陈被警告。
监督和严格控制资本流动
7月14日，国新办就2023年上半年金融统计情况举行发布会。中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮表示，上半年住户贷款增加5723亿元，主要是个人经营性贷款和短期消费贷款增加。上半年，个人经营性贷款增加2.3万亿元，同比多增7593亿元；个人短期消费贷款增加3009亿元，同比少增4019亿元。
业内人士表示，消费信贷有望成为提振消费组合拳的重要一环。收入预期影响居民消费。消费信贷是市场未来值得关注的指标，反映了居民对未来的信心。
叠加消费贷款和经营性贷款同比增加。记者注意到，多家银保监局提到严控资金流向。
今年4月，原银监会办公厅发布《关于2023年提升小微企业金融服务质量的通知》显示，银行业金融机构要加强贷款“三查”，对没有实际经营的空空壳企业不得发放经营性贷款， 加强对成立时间短或已转为企业股权的借款人的资质审查，防止借款人利用小微企业(业主)和个体工商户身份获取经营性贷款资金，加强贷后资金流向监控和使用真实性管理。
具体来看，厦门银保监局近日发文显示，要加强贷后资金流向监控，防止资金流向非绿色建筑行业；早在2021年，北京银保监局就发布通知称，要防止个人经营性贷款资金在房地产市场被挪用，履行贷后管理尽职调查。采取有效措施跟踪贷款资金的使用情况，及时关注借款人的经营和变动情况。此外，黑龙江银保监局、河南银保监局等多个监管局也多次强调要促进信贷资金流向实体经济。
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