汽车金融融资方式，汽车金融公司融资模式

汽车金融融资方的界定

在汽车金融行业，拥有信贷审批权限(能不能批，批多少)的一方是资本方。在汽车金融行业，资本的业务范围不仅限于汽车贷款。事实上，资本已经通过资金的投入渗透到汽车销售市场和售后服务市场，极大地刺激了汽车消费市场，促进了整个汽车产业的更新和发展。

汽车融资方有哪些？

汽车金融的用人单位一般有:银行、担保公司、汽车金融公司、厂商财务公司、P2P网贷等。具体说一下吧。

第一类，银行系，商业银行，担保公司，由银监会监管。在车贷业务中，直接通过商业银行放贷难度较大，因为银行管理成本高，收益不明显。因此，银行与担保公司分担管理成本和风险化解，担保公司提供个性化服务，消除了银行的后顾之忧。需要注意的是，担保公司不是以自有资金放贷，而是以企业和个人的信誉担保，银行放贷。担保公司的好处是降低车贷门槛，以便冒险获得银行不愿意做的那部分业务。

第二类，厂家系，汽车金融公司，厂家金融公司，由银监会监管。在汽车金融市场，主要围绕汽车生产销售和汽车后市场开展金融业务。目前，全国共有25家汽车金融公司和7家制造商金融公司，其中汽车金融公司的业务主要集中在销售方面，而制造商金融公司的主要业务仍在汽车生产方面。目前市场上大部分厂商只做自己的品牌，有一定市场份额的已经在全品牌下运营，如上汽通用、SAIC金融等。

第三类，融资租赁公司，由商务部监管。因为发放金融牌照的政策相对宽松，而且目前商务部还没有颁布《金融租赁公司管理办法》，只是颁布了《金融租赁企业监督管理办法》，其中只包含监管，没有审批事项。这意味着融资租赁在融资条件、首付条件、产品模式、交易模式等方面都比汽车金融公司有更多的创新可能。从发展趋势来看，2016年是融资租赁发展的井喷之年，全国融资租赁如雨后春笋般涌现，一浪高过一浪。据不完全统计，我国金融租赁公司数量超过80家，如汇通信诚、宜信租赁等。

第四类，互联网金融，P2P网贷(小额信贷)，由银监会监管。目前互联网金融平台有两种模式，一种是纯线上，平台在线上完成客户的申请审批和放款；另一种是线上审核和线下审核相结合。客户通过线上平台提交订单申请，平台商上门审核信息，收集信息，通过区域代理商放款，完成整个交易的闭环。比如微贷网，主要是以汽车抵押贷款服务为主。

SP如何选择用人单位的产品？

在汽车金融行业，资本方占据主导地位。一方面，资本方需要找一批SP和经销商来开拓市场。另一方面，在SP竞争激烈、内部混乱频发的情况下，以渠道为王的SP的产品优势意味着更强的竞争力。那么SP如何选择资本方的金融产品呢？木瓜总结了一些大咖的思路，可以从以下三个方面考虑。

首先，用人单位的产品，即汽车金融产品，包括:贷款准入门槛、审批材料、审批流程、审批效率、利率、时间段、放款时间等。一个好的金融产品并没有被管理层证明是合理的。SP必须从多方面比较和筛选产品。与市场同类产品相比有什么优势，审批率，利率，手续复杂吗？一般来说，好的产品是利率低，材料简单，审批效率高，放款快，流程稳定。

第二，管理层的实力。资方实力强，意味着自身可持续发展好，资本雄厚，适应市场的能力强。不会因为市场忽冷忽热而暂停放贷或提高放贷审批门槛。

第三，管理层的经营方针。这也是SP需要重点关注的，因为这直接关系到SP的效益。返点数量、结算方式不合理、支持度高等等都需要SP多方面考虑。

当然，选择总是双向的。相对于SP的渠道能力，用人单位可能更看重SP的业务操作规范性和风控意识。

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