在“互联网金融行业“十五”联合专项整治活动”中，涉及校园贷的网贷机构被监管部门列为重点查处对象。
就在一天前，另一家网贷平台“我来贷”宣布退出校园贷市场。这是继趣店(原“趣分期”)之后第二家退出的平台。
以校园分期平台和校园贷平台为主的校园贷市场，一直处于一个岔路口:转型，放弃，还是坚持，选择迫在眉睫。以前社会批评行业内乱现象，逼死大学生。监管之风已经吹响，行业洗牌正在进行，市场回归理性。
作者|范姜纪万英
一般高于10%
“2000元生活费不够还债”
周五，首都师范大学大三学生赵亮(化名)拖着疲惫的身体回到宿舍时，已经是晚上8点了。刚做了四个小时的兼职，赵亮懒得洗漱躺在床上，却还在琢磨这个月能不能还得起贷款。
但是，他必须想办法快点睡觉，因为他每个周末都要继续工作还钱。
“家里每个月给的2000块生活费，根本不够还债。”赵亮说，最多的时候一个月要还4000多元，在三个校园分期平台上累计贷款金额超过3万元。“从今年3月开始，我就强迫自己不要打开分期平台的网页。”
相比赵亮的个体户还款，北京建筑大学大三学生高静(化名)则求助父母还钱。在一年半的时间里，她在校园贷分期网站上累计分期金额达5万元。
赵亮介绍，这些平台最吸引他的地方是，不仅分期后每个月不用交多少钱，而且平台还有学生会的优惠活动，“看起来更划算”，让他深陷其中。“其实有些东西并不划算，只是买了之后才明白。”
以赵亮里的分期平台为例，除了支付每月的分期金额和利率，还有每月的服务费。综合来看，12期的产品年化率都在10%以上。
盈灿咨询分析师张坦言，一些平台虽然有减免的书面信息，但总利率和手续费普遍高达15%以上，学生难以承受。
此外，记者近日走访北京多所高校发现，去年在各大高校铺天盖地的校园贷广告大多已经不见踪影。某高校负责人告诉记者，学校也很担心学生过度贷款的问题。目前以引导教育为主。“今年9月开学时，学校已经禁止校园贷和校园分期平台广告进入。”
市场走到了一个岔口。
“前期积累的用户已经毕业”
9月5日，趣店集团宣布退出校园分期市场。作为校园贷的主力军，趣店的这一举动被业界列为校园贷市场的标志性事件。
趣店相关负责人告诉记者，趣店从2015年就开始规划转型升级之路，现在已经升级为消费金融公司，未来会更加关注蓝领和白领市场。“相对于学生，有固定收入的群体消费和还款能力更强，获客成本相对更低。”
对于退出校园贷市场，该负责人坦言，2015年以来，校园贷市场涌现出大量类似平台，市场鱼龙混杂。浮躁的校园贷市场已经成为红海，少数机构的过激行为让这个行业被外界妖魔化。同时，前期积累的用户已经陆续离开校园，服务好现有客户是平台必须要做的。
对于复杂的市场，我来贷跟随趣店选择退出市场，走向工薪阶层；升级名校贷的品牌战略，会逐渐降低群体在校园中的比例。不过，爱学贷、分期乐等平台并没有放弃校园金融市场。
一位校园贷业内人士认为，此时更需要风控支持。“重点大学不代表坏账率更低。”业内人士表示，在审批合理额度的同时，也要防止商家套现等骗贷行为。“行业内很多平台都因为欺诈倒闭了。”
值得注意的是，无论是否退出校园分期市场，很少有平台完全放弃学校市场。
以趣店为例，在退出校园分期市场的同时，构建校园生态，为大学生提供金融之外的兼职、实习、就业等服务。“希望通过这些服务，让学生养成积累信用的观念，毕业后可以享受信用消费的红利和趣店的金融服务。”趣店相关负责人表示。
不仅是趣店，2013年因为综合费率高达40%而不得不暂停校园业务的捷信消费金融公司也在2015年重启了校园分期业务。
中国小额信贷之父杜晓山直言，校园贷对于学生来说是如此纠结，大学生也有理财需求，但这是一个流动的群体，学生总是要毕业的。这些人都是未来潜在的优质客户，但现在没有稳定的还款能力，坏账率高于其他领域。
专家意见—
监管可能不会“一刀切”
对于校园贷监管的未来走向，张认为，监管政策可能不会“一刀切”，更有可能将具体监管权限下放给地方金融局进行监管。
事实上，在记者采访过程中，不少校园贷平台的公关人士都婉拒了记者的采访要求，称监管政策尚不明朗，平台在宣传上尽量低调。
随着监管的陆续到来，校园贷行业人士普遍认为，校园贷已经进入了生死关头，对未来依然迷茫。8月，银监会发文强调校园贷采取“停、动、整、教、引”五字方针；9月，深圳、广州、重庆等地已出台监管文件；昨日，校园贷被列入监管重点调查对象...
一位网贷人士认为，监管的目的不是扼杀整个行业，而是进一步规范行业。“校园贷主要是小额网贷，是银监会网贷监管细则鼓励的类型。”
杜晓山建议，政府应针对校园网贷市场做好基础设施建设，如建立和完善征信体系，进行风险提示等。同时，在企业进入校园市场的前期、中期和后期充分发挥监管的作用，但同时要把握好监管和创新的尺度。
此外，对于校园贷未来的发展方向，张表示，贷前做好风控很重要，校园网贷的需求还在。对于合规发展，做好风控的企业，还是有发展空间的空。对于正在筹备或转型中的企业，她认为企业发展空间广阔，没必要局限于校园网贷市场。
不过，也有业内人士指出，平台转型也要看风险控制和前期积累。“现在校园贷转型后，一般都位于蓝领、白领银行很少辐射的地区，缺乏信用记录。如果没有充分的准备，不建议盲目转型。”
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原文地址"校园贷整治，遏制校园贷卷土重来,需要监管部门加大甄别"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/202506.html。
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