“一地鸡毛”，江南愤青用这四个字来形容现在野蛮生长的现金贷的未来。
从2016年开始，以现金流为主体的消费金融逐渐超越P2P，在整个金融行业的融资投入中占比达到70%。到2017年第一季度，消费金融已经成为唯一一个态度强硬的业态，融资次数也在增加。其中，现金贷成为主流，也是增长最快的子业务。
近几个月以来，资本已经成熟的民间现金贷业务开始遭遇银监会的强制管理。再加上银行金融业务的步步紧逼，自身的正规性和盈利性空都受到了质疑，未来前景堪忧。
2017年4月，银监会发布《中国银监会银行业风险防控指导意见》，开始对现金贷业务进行强制监督管理。文件中明确提出，现有各现金贷机构应“依法合规开展业务，保证出借人资金来源合法，禁止欺诈和虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定”。
如果说《指导意见》只是在概念上提出了监管目标，那么《关于清理整顿“现金贷”业务活动的通知》则对现金贷业务提出了明确要求。指出了当前现金贷业务存在的几个问题，包括平台利率畸高、借款合同金额与实际借款金额不符、无担保、暴力催收等。
相关政策的相继出台，显示了银监会整治非正规现金贷平台的决心。在逐步实施中，大量无证机构将面临威胁。
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目前国内的现金贷业务主要是指小额现金贷。借款人无需资产抵押或担保，放款速度极快，实时审批，快速到账。
事实上，除了民间的现金贷平台，银行信用卡也提供类似的服务。但是，信用卡本身是有使用人群限制的。所以在校园贷中，民间现金贷平台占据了这部分人群。而银行也逐渐发现了校园市场，纷纷宣布进入校园，以较低的利率争取学生用户。
对于现金贷业务来说，最吸引用户的不仅是放款速度，还有与平台的贷款利率。现在的民间现金贷平台，经过多层中介和业务审批，为用户提供了相对较高的利润。银行本身在这方面有天然的优势。它进入校园市场后，会让这个现金贷市场“蓝海”再次变成“红海”。
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中国银行业监督管理委员会(CBRC)4月份启动的强有力监管政策，已导致银行收缩同业业务，收紧放贷。导致现金贷机构可用于放贷的资金减少。
在目前的二三线城市，现金贷业务已经达到了月均10%的增速。然而，市场推动的民间借贷需求持续上升。对于现金贷公司来说，为了适应市场需求，只能开始接受成本上升的资金。这将增加他们面临的商业成本。
目前市场上一些短期现金贷机构，虽然放款速度极快，但利率明显畸高，贷后暴力催收事件频频出现，也给用户带来了一定的借款压力。如果这种势头得不到遏制，可能会拖累最终贷款人的银行业金融机构，导致系统性风险。
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三大效应强烈，无证机构现金贷业务将崩盘。用户应该怎么做？⬇⬇⬇
存钱罐认为，强监管的政策将使银行业金融机构和互联网流量巨头在未来收获中小现金贷机构，清理一批合规性差的平台，让普惠金融真正在中国大放异彩。
对于用户来说，虽然目前的非正规金融机构在客户业务上似乎更有优势，但从持久性和安全性来看，选择正规的金融服务平台，不被一时的利益所诱惑，才是真正可取的方式。
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原文地址"从“野蛮生长”到“一地鸡毛”：无牌机构的现金贷业务或大限将至"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/202504.html。
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