来源:财经老虎网作者:熊飞
最近，美团计划成立消费金融公司成为热点。金融虎网注意到，2月3日，深圳市罗湖区委宣传部官方微信——微信官方账号发布的一篇文章披露，2023年，罗湖计划加快财信金控湾总部、美团消费金融公司等项目落地，引进持牌金融机构不少于6家，高水平打造红岭新兴金融产业带和蔡屋围金融总部集聚区。另一方面，建设深港财富管理集聚核心区，出台专项扶持政策，推动市级财富管理协会落户。
这也意味着美团在深圳设立消费金融公司在当地监管层面进入加速阶段。不过，对此，美团回应媒体称:“在具体的牌照申请上，我们暂时没有明确的短期计划和目标。我们将严格按照监管要求持牌经营金融业务。”。
在阿里、百度、小米等各大互联网巨头纷纷布局或投资消费金融公司的趋势下，美团也急需一张消金牌照来“弥补”自己的短板。依托庞大的流量和消费场景以及线上线下融合的模式，美团消费钱一旦落地，预计其业务规模也将快速上升。
值得一提的是，最近，Tik Tok宣布推出杂货和食品配送服务，挑战美团主导的外卖领域。早在去年3月，业内就有消息称，字节跳动已经在筹划布局持牌消费金融业务，并已与持牌消费金融公司讨论过牌照交易。虽然目前没有进一步的消息，但无论是入股还是投资，Tik Tok对取消黄金的牌照有一种“渴望”是不言而喻的。
与字节跳动一样，美团的金融业务主要依靠其贷款业务和小额贷款公司，美团也是消费贷款ABS的主要发行人之一。互联网小贷平台作为非银行金融机构，不能吸收公众存款，可以通过银行贷款、股东贷款、债券发行、资产证券化产品(ABS)等方式获得外部融资。ABS产品不仅可以降低融资成本，还可以调整资本结构，有利于机构实现轻资产战略。
与之相对应的是，近两年来，美团小贷不断增资。企业搜索APP显示，美团小贷成立于2016年11月28日，经营主体为重庆美团三快小额贷款有限公司，法定代表人为彭倩，由北京三快在线科技有限公司全资拥有，经营许可事项包括:开展各类贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资(股权投资余额不超过注册资本的30%；上述业务的开展必须符合监管制度的规定)。
2021年8月，美团三块小贷从30.58亿元增资至50亿元。2022年12月13日，美团小贷注册资本从50亿元增至75亿元，增长50%。据当时的金融老虎网统计，在互联网巨头旗下的小贷公司体系中，美团小贷注册资本排名第四，仅次于120亿元的蚂蚁小贷、腾讯旗下100亿元的财付通网络小贷、今日头条旗下90亿元的中融小贷。
总的来说，增资主要是为了公司的进一步发展和符合监管要求。另一方面，其资本基础的扩大将使其能够在新规范围内支持更大一部分的网络借贷活动。网络小贷的融资渠道主要有股东增资及贷款、银行贷款、ABS、债券发行等。ABS和发债对企业资质有相关要求。
事实上，美团金融早已开始布局金融领域，并且拿下了多种金融牌照。2016年9月，美团斥资13亿元收购支付牌照钱袋子宝；同年11月，美团成立重庆三快小额贷款有限公司，获得小额贷款牌照；同年12月，易联银行获得原证监会批准，也获得了民营银行牌照。自2015年初以来，美团金融业务一直保持低调，但如今已拥有商业保理、第三方支付、互联网小贷、私人银行、保险经纪等金融牌照。
目前，美团小贷业务已经拓展到“美团月供”和“美团生活费”。此前主要服务于美团平台上的用户和商户，美团商贷为小微商户提供线上金融服务。2022年，美团小贷发行的ABS规模达到近300亿，是互联网巨头旗下小贷发行ABS数量最多的公司之一，超过JD.COM小贷、腾讯财付通网络小贷、小满小贷。如果按照75亿的资本金计算，其ABS融资规模几乎已经达到上限。
近日，美团小贷发行的金额为50亿元的2023年ABS-赵征-岳梅资产支持专项计划1-20号也获批。
但相比小贷牌照，消费金融牌照的“含金量”更高。银监会此前发布通知，明确提出地方法人银行不得跨注册地开展互联网贷款业务，这使得部分地方机构利用互联网开拓异地市场受到限制。此外，网络小贷新规对互联网公司拥有的小贷有更高的经营要求，注册资本、低出资比例、高杠杆融资的联贷受到限制，导致网络小贷牌照价值降低，10倍融资的杠杆比例和可全国展出的消费金融牌照无疑成为“香饽饽”。
支付和小贷牌照是互联网巨头稳护城河必须拿下的战场，而消费金融牌照的布局更具战略性。对于互联网巨头来说，如果想要实现全场景的流量变现和消费分期，去金牌照无疑是必需品。
美团金融属于美团新业务等板块，背靠庞大的商户和个人消费者资源，美团在发展消费贷款业务上有天然优势。但其金融业务在美团财报中一直鲜有“存在感”。但从ABS发行规模来看，美团的金融生态已经逐渐壮大，千亿金融资源的野心可能不会太远。
据金融老虎网统计，互联网巨头中，蚂蚁集团、杜小曼、新浪微博、小米、携程、滴滴、360、苏宁、58同城、唯品会等都已经完成了消费金融牌照的布局。此外，据业内人士透露，JD.COM科技和字节跳动也计划布局消费金融牌照。
随着去年9月28日建行消费金融获批，国有银行、股份制银行、民营巨头纷纷入市。目前全国持牌消费金融公司只有31家，市场前景依然广阔。各行业机构争取消金牌照的热情也越来越大，预计未来会有更多持牌消费金融公司获批筹建。
目前消费金融行业仍处于不断规范、利率下降、不断数字化、竞争对手不断增加的格局。随着市场“蛋糕”越来越大，未来消费金融领域将有更多的优质产品和服务，对优质客户的争夺将十分激烈，其利率有望进一步下调。
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原文地址"美团消费金融将落地？旗下小贷近年大幅资增 去年ABS发行规模庞大"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/202503.html。
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