贷款买房的利息是怎么算的，买房贷款利息是怎么还的

最近“房贷利率锚变”的问题不断更新。大家纷纷猜测利率是降还是升，对买房有什么影响，房价会不会跟着变...................................................................................................................

买房是人生大事，当然要特别注意，但不能出错。但是.....面对复杂的房贷计算，大家都晕了。今天我就整理一下房贷怎么算，给大家解释一下er！

住房贷款，各大商业银行最常用的两种还款方式，分别是等额本息。平均资本。两者有什么区别？怎么算？

举个栗子的例子。如果我借12万，年化利率6%，我每个月分12期还本息。

很多人这样计算利息:

年化利率6%，利息12万*6%，等于0.72万元，所以一共还银行12.72万元。

不对！小傻瓜，房贷不是这样的！

先看平均资本。

每月等额偿还本金，本金逐渐减少，每月利息也逐月减少，每月还款额也相应减少。不懂也没关系。我们以12万为例。

这样每月偿还本金是固定的，分为12期，所以每月偿还本金为10000元。然后算利息:年化利率是6%，那么月息是0.5%。

第一个月的利息，12万*0.5%=600元；还款应该是1万+600。

第二个月的利息只欠银行11万，那么第二个月的利息就是11万*0.5%=550元；应该偿还1万+550元。

第三个月的利息只有10万，利息是10万*0.5%=500元；应该偿还1万+500元。

......

按照这个算法，依次计算每个月应该还的金额。

等额本金还款法，计算利息的时候，要看你还欠银行多少本金。

等额本息算法

等额本息的算法就复杂多了。来，拿出草稿纸，开始做数学题。还是上面的例子。

A0 = 120,000，假设第一个月还款后还欠银行A1，第二个月还欠A2...而在第12个月就欠A0=12。12个月就还完了，所以A12=0。设每月还款额为A(本金+利息)。

A1=A0(1+0.5%)-A

A2=A1(1+0.5%)-A

.......

A12=A11(1+0.5%)-A=0

高中数学可以用！几何级数计算结果是A=10328元，所以总利息是328*12=3936元。

相比之前的还款方式，等额本息的月还款额是固定的，对日常生活资金的安排比较友好。

综上所述，等额本息的还款金额每个月都是一样的，平均资本中的还款金额第一个月最高，之后逐月递减。这两个哪个更好？

在贷款笔数和贷款年限相同的情况下，两种还款方式的利息差别在最初几年很小，但还款时间越长，差别越明显。

1.一般资金初期，还款压力比较大。如果还款压力比较大，可以选择固定金额的本息。2.如果你想留下更多的钱，投资或者生活。可以选择等额本息，可以留下更多现金投资其他收益更大的理财项目。3.如果短期内提前还贷，比如五年内，两种方式差不多，谁都可以选。4.后期平均资本有很大优势。想先苦后乐，可以选择。5.如果大部分银行都允许客户在贷款还款开始后更改一次还款方式，详情可以咨询银行。

再说另一种情况。很多小伙伴因为各种原因选择了小额贷款公司。小额贷款公司呢？来看看这些小额信贷坑吧！

◆◆◆情况1

我们第一次计算的时候，有些小额贷款公司的目标利率是6%，但是计算利息的时候直接用贷款总额乘以年利率。这种情况下，钱每个月都还，但利息依然不减。

所以一定要问小额贷款公司的利息怎么算。

◆◆◆情况二

很多小贷公司都是提前付利息的，也就是给你钱的时候已经包含利息了。比如借12万，得到12万-(12万* 6%)= 11.28万元。

结果每个月还的本金还是1万，乍一看是6%的利率，但是比他们定的利率高多了。这时候再加个手续费什么的，就亏大了，忽悠你不咨询了。这种情况虽然离谱，但其实很多小额贷款公司都在这么做。所以贷款前一定要擦亮眼睛！