来源:2023新智奖第四届中小金融机构数字化智能化转型优秀案例评选
赢家:常熟农村商业银行
获奖情况:支付创新杰出案例奖
一、项目背景和目标
随着商业银行间竞争的日益激烈，出现了支付业务、中间业务等多种三方体系。支付业务包括人民银行第二代支付系统(大小通，网间互联)、农信社农信系统、第三方支付网联系统、银联系统。中间业务包括公共财政、非税、私人公用事业、社会保障等。这些系统都有其关联性和特殊性，而对账结算作为支付结算的最后一道防线，在保障客户资金安全和我行系统稳定运行方面发挥着重要作用。但各系统功能参差不齐，对账差错流程不统一，对清算账户资金缺乏有效的监控机制，可能存在资金安全隐患。
针对上述问题，我行逐步将各系统的对账和清算功能接入统一对账系统，并在原有统一对账平台的基础上增加了支付监控功能，主要实现以下目标:
(1)监控每日系统对账、错误和清算结果，并查询和显示最新结果。
(2)监控待清算资金的日常系统检查结果，并查询显示检查结果。
第二，创新
(1)一点监控
目前，我行所有支付系统已实现联网，包括大额、小额、超网、网联、银联、银联无卡、农商行、TIPS、聚合收单、CICC、平安支付、数字人民币。各系统对账功能分散，业务人员无法统一查看所有系统的对账清算结果。现在各个系统的对账清算都显示在统一对账(支付监控)模块，方便业务人员监控，避免业务遗漏。
(2)自动检查
目前，一些商业银行仅实现对账、差错处理和清算功能，没有专人跟踪清算资金账户或有效的系统性清算资金监控机制，可能导致账户多头或空头。现在银行通过待清算资金监控模块，有效解决了待清算账户的监控，保证了清算资金的安全。
(3)统一管理
我行代理了32家村镇银行(以下简称“被代理行”)，部分系统同步支持被代理行业务。原委托行由投资管理银行财务运营部管理，我行对委托行没有有效监控。现在通过支付监控功能，可以实现对被代理行的统一管理，实时掌握被代理行各系统的支付业务。
三。项目技术方案
统一对账的实体处理流程没有改变。在原有的统一对账、统一差错、统一清算、消息通知等功能中，新增支付监控模块，主要包括对账清算监控和清算资金监控功能。支付监控作为统一对账的子模块，与原系统共享同一个框架，即银行自主开发的帮助平台框架，通过网关和ESB服务总线与外部系统交互。
对账和清算监控流程图:
清算资金监控流程图:
四、项目过程管理
整个项目周期统一监控为8个月，分为两个阶段。第一阶段，人民银行(PBOC)系统包括超网、网联、银联、大小对账和清算监控、清算资金监控。第二阶段实现银联无卡、聚合收单、农信银行、TIPS、金钟、平安付、数字人民币的对账清算监控，以及清算资金监控。
项目实施的第一阶段:
项目实施的第二阶段:
动词 （verb的缩写）项目的运作和效果
系统上线运行平稳，能有效监控银行与被代理行各系统对账、差错处理、清算情况，能有效监控待清算资金是否准确。
不及物动词经验总结
(一)做好前期调研工作
做好前期调研，深入了解业务需求和运营过程中的痛点，学习掌握日常运营和业务规则。
(二)明确项目目标
让团队成员深刻理解项目目标和计划，制定项目总体和阶段性目标，将任务分解到具体人，及时通报进展。
(3)及时整理问题
指定专人收集项目运行中遇到的问题，定期组织会议汇报库存中新出现的和尚未解决的问题，逐一分析讨论，询问问题产生的原因，并做好记录。
(D)加强团队合作和沟通。
项目团队由来自不同部门的专业人士组成，包括产品经理、业务经理、开发工程师和测试工程师。注意项目初期团队成员之间的磨合，加强团队成员之间的沟通。
(5)必要时及时调整计划。
在项目实施过程中，经常会出现某个需求点无法实现，或者实施效果达不到预期的情况。要及时和项目经理、业务经理沟通解决问题，多方达成一致后再微调解决方案。
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