多家银行消费贷最低利率降至以下，如何降低已有消费贷利率

在“加大信贷资金投向”的监管要求下，银行已将消费贷款业务作为重点推荐对象。6月28日，北京商报今日记者调查发现，目前北京多家银行下调了消费贷款利率，个人办理消费贷款年化利率可低至4.05%，“拼多多”申请年化利率可低至3.85%。

也有银行人士今日对北京商报记者表示，下半年将继续加大较低利率的个人经营性按揭贷款的推广力度，并根据疫情发展情况，继续对特定人群实行“尽量缓”的政策。

北京一些银行下调了消费贷款利率

随着复工复产步伐的逐步恢复，此前被压抑的消费需求正在逐步释放。6月28日，北京商报今日记者调查发现，目前北京部分银行推出消费贷款让利活动，通过降低利率来吸引客户。

“目前个人办理我们消费贷款业务的年化利率可以低至4.35%，比去年的4.75%低了很多，已经很低了。”某股份制银行客户经理表示，“不过，你可以通过‘团购’做到最低3.85%。”

“分组”贷款是银行推广的一种手段。上述股份制银行的客户经理表示，“分组”并不是针对每一个客户，只针对资质较好的企业，比如国企或者央企，年化利率可以达到3.85%。

无独有偶，国有银行也“降价”抢客户。某大型国有银行信贷部经理提到，“目前我们对新客户的消费贷款业务最低利率可以做到4.05%，普通客户利率在4.35%左右，比以前有所下降。”

为什么部分银行下调消费贷款利率？在光大银行金融市场部宏观研究员周看来，为应对经济下行压力，国内宏观政策逆周期调整，财政金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷款等小额信用贷款成本下降。随着国内疫情控制和稳增长政策的效果逐渐显现，消费需求正在快速回升，一些银行也希望通过增加折扣来获得更多客户，扩大业务。

产业经济高级研究员王建辉指出，近年来，银行实体经济受疫情影响，资金运用渠道暂时受阻，扩大投资和业务发展各方面都受到制约。为了扩大客户来源，银行正在向消费贷款业务方向努力。在消费贷款业务层面，扩大市场份额的主要方式是价格竞争，通过低利率吸引客户。

但部分银行并未参与消费信贷产品的降价促销模式。某股份制银行客户经理今日向北京商报记者表示，“该行消费贷款业务利率最低可达4.8%，目前未接到下调通知”。另一家银行信贷部人士也直言，“现在银行的消费贷款业务利率基本都在4.8%左右，没有变化。”

申请超低利率只适合一部分人。

与纯信用贷款不同，一般情况下，消费贷款额度大，放款时间长。除了比较常规的需要提交抵押物、户口本、身份证、收入证明、贷款申请书等。，有的银行还要求客户在银行有存款证明、工资单等相关业务。

“目前个人申请消费贷款业务金额在50万元左右，但需要在北京的房产作为抵押。最早我们银行可以在网上申请无抵押物的纯消费贷款业务，现在这个产品已经下架了。想在北京申请的客户必须抵押当地房产。如果所需金额不高，建议申请大额信用卡用于日常消费。”某股份制银行分行信贷经理说。

“虽然申请我们的消费贷款业务不需要抵押物，但是客户需要提供在北京的房产证明，银行需要审核。”另一家银行信贷经理说。

在调查过程中，北京商报记者也按照几个客户经理的指导申请了消费贷款，但都没有通过申请。失败有两个主要原因。一种是银行不发工资的客户，一种是没有在相关银行办理过信用卡、存款等业务的客户。“我建议你可以先申请我们的信用卡，一会儿就有消费贷款审批额度了。”某大型国有银行信贷部人士表示。

“对于消费者来说，消费贷款业务的利率比以前明显降低，可以有效减轻消费者的利息负担。同时考虑到全球利率中枢的崛起，目前申请消费贷款业务应该是一个比较有利的阶段。”周建议，但消费者也需要避免违规使用资金和过度负债的风险。

王建辉还提到，对于消费者来说，没有必要仅仅因为利率下降而增加消费，应该以消费贷款业务作为辅助，满足符合理性消费需求的当前消费需求。

加大投入，做好风险管控。

今年以来，监管多次提到“增加对商业银行的信贷投放”。在监管的要求下，多家银行调整了下半年的信贷投放计划。采访中，有银行人士向今日北京商报透露，下半年个人经营性房贷利率将继续下调。

总部位于南方地区的某股份制银行北京分行负责人表示，“北京分行个贷方面，总行下达的2022年个贷规模增量指标比2021年增长了25%，体现了银行支持北京实体经济的积极态度。贷款利率方面，2022年以来，该行北京分行个人经营性贷款利率呈下降趋势。截至2022年6月26日，客户个人经营性贷款平均年利率为4.52%，较年初下降0.19%。”

“支持实体经济、惠民是我们北京分行今年个贷业务的重点。下半年，北京分行将继续加大较低利率个人经营性按揭贷款的推广力度，并根据疫情发展情况，继续对特定人群实行‘尽可能缓’的政策。”上述股份制银行北京分行相关负责人表示。

正如周所说，除了消费贷款业务，银行还可以重点关注小微企业、民营企业、绿色经济、制造业、长租市场等重点新兴领域，加大对水利等基础设施项目的信贷支持。随着疫情防控成效进一步稳定，经济秩序逐步恢复，在客户数量和业务规模上升的同时，银行也需要防范资产质量的压力。“在新的市场环境下，银行需要进一步完善内部治理，完善业务流程，压实主体责任，加强贷前、贷中、贷后管理；引入数字信息技术，提高风险控制和运营能力。”周对说道。

在王建辉看来，除了消费贷款，银行还可以在零售层面加大医疗和教育贷款的发展。一方面，他们可以使客户多样化；另一方面，他们可以开发一些担保或增信的产品和服务，在一定程度上避免银行自身面临的风险暴露。

北京商报记者宋艺彤

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