8月31日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理局相继发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套房贷利率有关事项的通知》。
中国人民银行和国家金融监督管理局。
关于降低首套房存量贷款利率的思考
有关事项的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市及计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行和股份制商业银行:
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，现就降低首套商业性个人住房贷款利率有关事项通知如下:
1.首套住房存量商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放并已签约但未发放的首套住房存量商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合本市首套住房标准的其他住房存量商业性个人住房贷款。
2.2023年9月25日起，拥有首套商业性个人住房贷款的借款人可向贷款金融机构提出申请，由金融机构发放新的贷款置换首套商业性个人住房贷款。新增贷款的利率水平由金融机构和借款人自主协商确定。但贷款市场牌价(LPR)的上调幅度不得低于原发放贷款城市首套商业性个人住房贷款利率政策的下限。新发放的贷款只能用于偿还首套商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
3.自2023年9月25日起，首笔商业性个人住房贷款的借款人也可向贷款金融机构申请协商变更合同约定的利率水平，变更后的借款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。
四、金融机构应严格执行相关监管要求，对借款人申请的经营性贷款和个人消费贷款等贷款进行穿透式和实质性审查，并明确提示风险。对协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款违规置换商业性个人住房贷款存量的中介机构不予配合，对存在上述行为的知情人予以严肃处理。
五、各金融机构要抓紧制定具体操作细则，抓好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人的申请，尽可能采取便利措施降低借款人的经营成本，确保本通知的相关要求落实到位。
六、中国人民银行和金融监管总局各分局应立即将本通知转发至内地所辖金融机构，监督执行，切实维护市场秩序。
本通知自2023年9月25日起施行。此前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
中国人民银行
国家金融监督管理局
2023年8月31日
第一部分
河南省各城市首套房贷利率下限公布
9月1日，中国人民银行河南省分行公布了河南省各城市首套房贷利率下限。
为确保存量房贷利率平稳调整，人民银行河南省分行向社会公布了改革完善贷款市场牌价(LPR)以来河南省各城市首套房贷利率下限(2019年含2019年10月) (见下表)，并提供了相应阶段全国首套房贷利率政策下限，以供参考。
第一部分
可以直接申请下调或者“贷款以旧换新”
平均降幅可能达到0.8个百分点。
据央视新闻报道，如何申请降低存量首套房贷利率？能省多少钱？你应该知道的五个政策要点:
1.什么时候可以申请？银行什么时候办理？对于今年8月31日前已发放的首套房贷，或已签约但尚未发放的首套房贷，可从9月25日起向银行申请调整房贷利率。
2.哪些住房贷款可以申请更低的利率？关键词:首套房房贷利率。无论是贷款时的首套房贷，还是当时“认房认贷”政策下的二套房贷，按照现在认房不认贷的新政策，如果能达到首套房贷标准，都可以向银行申请降低房贷利率。
3.如何和银行协商降低你的股票房贷利率？有两种方式，一种是直接申请调整我的房贷利率，另一种是申请新的房贷，以更高的利率替代之前的房贷。当然，央行这次也鼓励银行采取批量调整，让银行统一调整，可以大大提高效率，提升客户体验。
4.还原后能还原到什么水平？能省多少房贷利息？能降多少由你和银行协商确定，但调整后的利率不能低于原贷款发放城市首套住房贷款利率政策的下限。平均下来，房贷利率平均降幅可能在0.8个百分点左右。我们来算一笔账。以100万元贷款为例，期限25年，原利率5.1%。如果降低到4.3%，每年可以节省5000元的利息，是一笔不小的支出。
5.有多少人会从减税中受益？从目前的情况来看，现在中国的住房贷款余额是39万亿，其中符合条件的首套房贷款余额大约是25万亿。按照比例来看，这次大概有三分之二的住房贷款可以申请下调房贷利率。可以说，这是一项实实在在的黄金铂金重磅利好政策，数千万家庭、数亿居民将受益。
第二部分
多家银行在官方微信发布公告。
宣布对最新政策的回应
8月31日，央行、国家金融监督管理总局发布《关于降低首套房贷利率有关事项的通知》(以下简称《通知》)后，多家国有银行第一时间做出回应，预计将有更多银行跟进执行。
中国农业银行公告称，在相关部门的指导下，正在依法有序地积极准备调整存量首套个人住房贷款利率。农行表示，将按照市场化、法治化原则，通过线上线下渠道提供便捷服务，依法依规进行利率调整。
建设银行宣布，将积极落实《通知》要求，依法推进降低首套住房商业性个人住房贷款利率工作。建行表示，将按照市场化、法治化原则，提供高效便捷的线上线下服务，按照《通知》规定，做好存量首套住房商业性个人住房贷款利率下调工作。我行将在相关部门的指导下，抓紧制定具体操作细则，尽快进行利率调整。
中国工商银行发布关于调整首套住房存量贷款利率的公告:为贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥金融服务实体经济、支持消费恢复和扩大、保障和改善民生的作用， 本行认真落实《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低首套存量住房贷款利率有关问题的通知》要求，正在依法有序积极推进存量个人住房贷款利率调整工作。
中国邮政储蓄银行发布关于调整首套房贷款利率有关事项的公告，中国邮政储蓄银行在相关部门的指导下，正在积极推进调整首套房商业性个人住房贷款利率的准备工作。中国邮政储蓄银行一直在努力制定经营规则，将按照市场化、法治化原则为客户提供线上线下多渠道便捷服务，切实发挥金融机构促进消费、改善民生的作用。
据《中国证券报》报道，通知下发后，人民银行将督促银行尽快发布降低存量首套房贷利率的公告，明确申请调整利率水平或置换新增贷款的具体安排。借款人可根据贷款银行的公告提出申请。
9月25日前，银行将做好合同文本修改、调整制度改革、合格客户认定等准备工作，并尽快向借款人公布办理程序和申请材料。同时，人民银行鼓励银行分批调整股票房贷利率。
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