现在，几乎每个年轻人都有一张信用卡，很多人不止一张。信用卡确实给我们带来了一定的好处和便利。同时也促进了国家的经济发展。
2018年第三季度，信用卡逾期半年未偿授信总额为880.98亿元。这个数字也说明了很多家庭的艰辛和无奈。信用卡和小额贷款面临的很多问题也让很多家长头疼。有多少家庭为了给孩子还信用卡和小额贷款，花光了所有的钱。
几年前，我遇到一个在图文社抄资料的家长，和她简单聊了一下。这位家长特别讨厌银行和那些小额信贷机构。本来她家就不富裕。为了帮孩子偿还30多万的各种债务，她已经把房子卖了。然后带着她的孩子去银行注销信用卡，告诉银行工作人员以后不要给她的孩子办理信用卡。让她没想到的是，不到两年，孩子欠下的债务总额达到20多万元，并且已经被借贷机构起诉。这次家里实在无力偿还，到处借钱还孩子的债。我只是想得到银行的谅解，让法院判缓刑，不要让孩子坐牢。
我能感受到这位家长的辛酸和她的无奈。她除了后悔没有好好管教孩子，还能抱怨什么？这件事也给自己敲响了警钟。
为什么信用不好的人还能借到钱？像上面这位家长的孩子，很明显之前已经逾期，已经沾染了信用记录。为什么银行和贷款机构还能放贷？
其实这种借贷本质上是一种商业行为，银行和借贷机构只是为了赚钱。还有一些中介把想借钱的人包装成有钱有信用的假象。通过special 空 sub欺骗银行和贷款机构的风险调查。
银行和贷款机构不怕借款人亏不起吗？当然，银行和贷款机构不是慈善机构。他们也想赚钱，又怕借出去的钱收不回来。但是他们都有精算部门，毕竟有少数人还不起债，主动还。反正他们是盈利的。
对于那些不容易收回的贷款，后期会有很多办法处理。一开始会打电话提醒，然后会找催收公司帮忙催收。如果还没还，可以通过法院起诉，走法律程序。如果是“恶意信用卡诈骗”，银行欠的钱基本都会追回。如果是另一个民事诉讼，有些人就无法偿还了。最后，如果你真的在《死老鼠》里遇到一个借款人感觉不冷，贷款机构会把债权变成不良资产，转让给第三方公司变现一部分。
我觉得银行和贷款机构把握了几个特点，才敢大量贷款给年轻人。年轻人是消费的主力军。很多年轻人都有这种心态，不把钱当回事。不管挣多少钱，只要手里有钱，先花掉。最重要的是银行和小额贷款机构抓住了家长的心理。他们的孩子再怎么可恶，也不愿意让他们坐牢或者被法院强制执行。正是抓住了这一点，贷款机构才敢把钱借给没有存款也没有工作的年轻人。正是这一点，导致了很多家庭为了还贷款，什么都给孩子。最后出来的人不像别人，不像家。
贷款公司不是银行，怎么会有那么多钱把业务遍布全国？大型金融公司基本都有玩资本的老手。鹰怎么会被鸡咬呢？一般正规小额贷款的利率都是每天一万五左右，所以他们不喜欢赚的利息。贷款公司把钱借给借款人后，会把债权拿到银行抵押，然后进入资本市场。这就实现了一笔钱两边都可以用，两边都不耽误。所以会有更多的有钱人愿意参与。
所以银行和贷款机构都是利益驱动，风险不大。为什么不做呢？
我个人一直认为年轻人还不起信用卡和小贷，作为放贷机构有一定责任。虽然借贷机构在法律层面上没有责任，但是在其他方面通融一下也好。毕竟很多家庭每天都在担心这个，很多家庭支离破碎。年轻人自己要明白，拿到贷款并不一定意味着自己的口碑有多好。如果你真的是孤儿，你就会明白，没有存款，没有工作。信用再好，也很少有贷款机构愿意进行下一笔支付。借钱的重要原因是因为父母。
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