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新疆晨报讯(记者郭玲)每年春天，农民最重要的事就是去农信社贷一年工的款，有担保人或者资产做抵押。这个过程既麻烦又乏味。在哈巴河县萨尔塔木乡马湖村，农村信用合作联社将银行搬到了村民家中，此外还将根据村民诚信积分降低贷款利率。
新疆晨报记者来到哈巴河县萨尔塔木乡马湖村村委会。经过一个月的诚信积分，全村740人选出了12人，每人将获得一张“玉牌”。这个诚信得分包括农民参加农牧民夜校、公益工作、文体活动、环境卫生改善等。
有诚信积分的“玉牌”，农民可以随时使用。
拓玉虎就是这12位村民之一。拿到9万额度的“玉牌”后，他已经开始打算花两三万元在家里建一个温馨圈，然后用剩下的钱买些牛羊发展畜牧业。
托玉虎一家四口人，除了家里20亩地，还承包了100亩地，主要种植玉米、小麦、向日葵等农作物，家里还有150只羊和20头牛。每年春天，他和村里大多数农民一样，需要向哈巴河县农村信用社贷款10万元，以保证今年工作的经济需要。“一般是五户共同担保贷款。也就是说，如果我想借钱，我必须带四个人。他们要拿自己的汽车、土地、房屋、牲畜等固定资产的证明给我做担保，保证在我还不起钱的时候，他们有偿还能力。”屠玉虎说，农民一般分三个阶段花钱。第一，他们把钱花在承包、化肥、种子上，中间可能会投入一些。最后一次是秋收时的收割费。
按照屠玉虎的说法，他们需要从银行一次性贷一年的款。他的限额是12万，三到五天到账。即使一部分钱后来用了，还是产生了利息。
因此，对于拓跋玉虎来说，这张简直就是一个惊喜。他可以把卡带在身边，也不用去县城，更不用到处找担保人。
这张“玉牌”来自于哈巴河县创新实施“四路联动”打造哈巴河县信用样板，充分发动群众筑牢稳定长城的实施方案，以构建由县委组织部、县农信社、驻村工作队、村“两委”组成的四路联动平台。采取农牧民积分制管理方式，调动群众积极性，激活农村发展内生动力。
银行搬进了村民的家里
4月，马湖村开始赚取诚信积分，拓玉虎因打扫公共卫生、参加文体活动获得10个诚信积分，位列全村前12名。
这12个村民可以享受三年的玉牌，额度高达3万到10万。到年底，积分高的村民还可以提高信用卡额度，降低利率。最让村民高兴的是，为了让大家更方便，有一个专门的景荣副村长，由哈巴河县信用联社的工作人员担任。
景荣副村长邹晨告诉记者，他在村里的工作是向村民解释信贷知识，敦促农民提高信用，并走访每家每户。也方便农民直接在村委会做生意，不用去县城。
该“计划”将每月向诚信积分高的村民发放玉牌。“有些条件不好或者找不到担保人的村民，拿不到抵押贷款，借不到钱。有些农民会考虑民间高利贷，对生活影响很大。现在，在这个项目中，农民可以因为平时的情况积累信用分，让驻村工作队和村委会帮助他们贷款。”驻村的哈巴河县招商局局长牛龙江说。
“以前我们放款，不仅要算一年需要的钱，还要看自己的额度，而且要一次性放款。比如5万，我们不可能一下子用完，但是不用的部分总会产生利息，但是有了这张卡，我用多少取多少，ATM机和手机银行都可以把钱取出来，那时候就很方便了。”拓玉虎向新疆晨报记者举了一个例子。
分数高，年底利率下调。
据邹晨介绍，每个月村里都会给分数高的村民发玉牌，让大家随时使用。农民在信用社一个月贷款的平均利率是7.425‰。到年底，从农户中评选出诚信得分最高的10户村民，前五名为A级户，贷款利率在信用户基础上下浮10%。如果一个牧民借了5万元，原来全年的利息是4500元，但是他判断为A级户后，利率下降后利息降为3700元。后五名为B类户，贷款利率在信用户基础上下浮5%。贷款5万元的村利息由4500元降为3900元。
牛龙江介绍，《哈巴河县农牧民信用用户评定细则》是根据村情制定的，细化权利义务，从零开始累积分数，总分不设上限。农牧民参加农牧民夜校学习、村级公益和文体活动、执行村规民约、受到县级以上表彰奖励等都是加分项。此外，对门前及主要街道不注意三宝区环境卫生、有家庭暴力、故意挑起矛盾纠纷的，将扣相应分。参加非法宗教活动、参与暴力恐怖活动、危害公共安全、违法犯罪、被追究刑事责任的，实行一票否决。年底由县农信社、驻村工作队、村“两委”根据积分确定信用户。
村里的“访惠聚”团队会讲解、发放积分制管理办法的宣传单，让群众知道“参与有积分，积分有奖励”。同时推出“积分榜”，利用电子显示屏、公示栏、手机短信、村喇叭等载体，对农牧民的成绩和排名进行公示，激发农民之间的良性“攀比”，增强农牧民的主人翁意识。
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