蚂蚁商城小额贷款是正规平台吗，蚂蚁商诚小额贷款有限公司

10月25日，央行公布了2018年第三季度小贷公司统计数据报告(以下简称《报告》)。

报告显示，截至2018年9月底，全国共有小额贷款公司8332家，贷款余额9721亿元，前三季度减少19亿元。

报告显示，从小额贷款公司的区域分布来看，重庆市虽然只有274家小额贷款公司，数量上仅排在全国第16位，但在贷款余额上却以1614.77亿元位居第一，占全国贷款余额的16.61%。

但如果再看看重庆的小贷公司，包括蚂蚁尚城小贷、蚂蚁小微贷、JD.COM通赢小贷、百度小贷、小米小贷、众安小贷、苏宁小贷、海尔小贷等，就不难理解为什么重庆的小贷余额这么大了。

该消费者还发现，与上半年相比，2018年第三季度，全国小贷公司数量减少62家，贷款余额减少42亿。

小额贷款公司作为除央行和银行、证券、保险监管机构之外的唯一合法放贷企业，经省级监管部门批准后，只需在当地工商行政管理部门领取营业执照，即可在全国范围内开展贷款业务。可以说，小贷公司确立了民间资本从事金融业务的法律地位。

不过，消费行业注意到，本月18日，中国小贷公司协会会长向维果在“2018中国普惠金融国际论坛”上再次提及小贷公司的法律地位和机构定性。

向维果表示，在小额贷款公司的监管上，只有2008年原银监会和人民银行发布的23号文。到目前为止，国家层面还没有针对小贷公司的监管细则和业务管理规定，小贷公司的法律地位和机构性质长期得不到确认。业内普遍呼吁将小贷公司定位为金融机构或地方监管金融机构。

现在因为小贷公司是金融企业法人，是商事主体，不是民事主体。在司法适用上，应适用民间借贷司法解释，不能将骗取贷款的行为纳入刑法中骗取贷款罪的范畴。因此，他呼吁:希望国家有关部门重视解决金融服务最后一公里的法律和政策保障问题，充分考虑政策的公平性和连续性。

从蚂蚁上城小贷面临的一系列小贷纠纷可以看出，这确实是小贷公司面临的痛点。

以今年6月蚂蚁上城小贷与黄小贷之争为例。早在2014年8月，蚂蚁上城小贷就向黄发放了20万元贷款。截至2015年8月23日，黄欠蚂蚁上城小贷本金12.76万元，本金利息9031.33元。

蚂蚁上城起诉黄小额借款，于2017年8月在杭州铁路运输法院立案。从该案终审判决来看，蚂蚁上承小贷关于利息的部分诉讼请求被驳回。

消费者发现，法院依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)。《规定》指出，“借贷双方约定的利率不超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借款人与贷款人对逾期利率有约定的，从其约定，但年利率不得超过24%；贷款人和借款人约定了逾期利率和违约金或其他费用。贷款人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以选择主张两者，但合计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”

故本案中，法院认为蚂蚁上城小贷与黄约定的罚息利率过高，法院调整为年利率24%。法院只支持蚂蚁上城小贷主张的贷款本金、本金利息、逾期利息的合理部分。

从这里可以看出为什么小额贷款行业积极呼吁将小贷公司定性为“金融机构”。

但是，如果将小贷公司定位为金融机构，是否意味着小贷公司的贷款纠纷不再受“24%”利率红线的约束？