广州日报讯(全媒体记者耿)虚构合同，故意造成借款人逾期还款，并进一步伪造新公司诱导借款人借新还旧...最后3万元的借款滚成了100万元。有些借款人直到房产抵押后才恍然大悟自己“套路”了。6月20日，由广州市财政局主办的党员志愿服务日活动在农林下路举行。记者从会上获悉，市民可拨打金融监管机构消费者投诉举报热线12315进行投诉举报。
揭秘:金融协会揭秘黑幕“套路贷”
借3万，一年就能“滚”成100万。你能相信吗？这是一个真实的“套路贷”案例。满满的套路，一笔简单的贷款，通过层层“连环套”，最终目的是占用公民的钱财、房产、汽车等财产。
广州互联网金融协会秘书长黄志海揭开了“套路贷”的套路和黑幕。
据介绍，套路贷公司的第一步是成立公司，制造民间借贷的假象。犯罪团伙会在投资咨询、资产管理方面注册公司，或者租用豪华写字楼，或者在网上冒充正规小额贷款公司。他们会通过广告营销，宣传法律规定的利率不超过36%，诱骗公众借款。
第二步:多收点利息，做个银行流水账户。这些团伙会想尽办法收取高额利息、砍头利息、手续费以及各种名义的存款，故意不给借款合同，为了掩盖而做假流水账。举个例子，你借8万，借款合同说10万，2万作为保证金，银行提取10万，马上转账2万，借款人实际只能用8万，但是合同和流水显示你借了10万。一旦打官司，借款人很容易被法院判决偿还10万元。
第三步:借款人“违约”。不法分子会以各种理由故意造成借款人违约，然后追回虚增的借款金额和违约金额。一般正规贷款机构会提前三个工作日短信、电话提醒借款人还款，但这种“套路贷”团伙是不会提醒借款人的。即使借款人按规定还款，犯罪团伙也会以不回短信、不接电话、“玩失踪”、“去金融出差”、“公司账户不可用”等各种理由拒绝还款，故意拖延，造成借款人逾期还款困境。过了期限，犯罪团伙会以违约为由要求你支付违约金或者没收保证金，按合同办事。
第四步:当借款人无力支付时，不法分子会以“算账”为由，让借款人借新还旧。比如介绍其他假的小贷公司或个人，或者扮演其他公司的角色与借款人签订新的虚假借款合同“扯平账目”，在新合同中加入不存在的高额违约金和罚息成为金额更高的新合同，不断抬高虚假贷款本金。然后用同样的方法制造假水，把钱转到你的账户，然后把钱转走；通过“假流水”、“连环合同”等形式，借款人的借款金额越来越大。
第五步:占有房屋、汽车等大件财产。因为犯罪分子的最终目的是占有财产，最后一步可能是建议借款人以房产、汽车等签订合同。作为抵押，同时他会带着借款人去公证处授权出借人出租、管理、搜查房屋，为后期与借款人诉讼提供法律依据。借款到期后，借款人无力偿还，不法分子会通过向法院提起虚假诉讼的方式，企图非法占有借款人的财产。
提醒:如果借钱找正规机构，可以拨打12315投诉。
普通人应该如何识别日常生活场景中的这些骗局？
非法集资有以下惯用伎俩:一是承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜暴富”的神话。利诱是一切诈骗分子欺骗群众的必经之路。起初，非法集资者按时足额支付早期投资者的本息，然后拆东墙补西墙，用集资者的钱支付前期本息。达到一定规模后，他们秘密转移资金，携款潜逃。二是编造虚假项目或订立陷阱合同，将群众一步步骗入泥潭。不法分子利用电子黄金、投资基金、网络投机、电子商务等新名词迷惑公众，骗取群众资金。三是以虚假宣传造势。花大价钱，在豪华写字楼里租办公室，请名人打广告等等。加大宣传力度，进行社会捐赠，骗取人民信任。四是利用亲情、友情诱骗、扩大受害群体。在MLM组织的精神洗脑或个人强迫下，一些加入的MLM人员为了完成或增加自己的政绩，不惜利用家族关系和地缘关系，吸引亲戚、朋友、同学或邻居加入，使参与者迅速扩散，集资规模不断扩大。
据介绍，常规贷款公司往往比较混乱，难以识别。“罪犯可能会穿着西装打着领带在高大的办公楼里上班。套路贷的可怕之处就在于它是‘套路’，基本不可能打赢官司！所以普通人要树立正确的借贷消费观，量入为出，向正规金融机构借钱，比如银行、持牌消费金融公司等。”
如果真的急需用钱，正规机构又不能快速放款，借款人要注意，不要相信自己想向其他机构借款时，签订合同时口头承诺的事情。“手续费、管理费、违约金”等额外费用必须在合同中明确，以保证合同中签订的金额与实际贷款金额一致，并保留好合同、流水证明等相关文件。一旦逾期，要保持冷静，懂得及时止损，并积极向相关行政管理部门、行业协会等机构申诉维权。
如果市民觉得上当了，可以拨打金融监管机构的消费者投诉举报热线12315。同时，广东省各地也有金融消费纠纷调解中心，也可以提交仲裁机构仲裁或诉至法院。情节严重的，还可以向公安机关报案，维护自己的合法权益。
做到“六不”，远离“套路”
1.高息“诱饵”不动心
2.老板“实力”不拜。
3.“官方”背景不迷信
4.“合法”存储不马虎
5.熟人“热心”，不轻信
6.不参与非法存储。
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