杭州网记者通讯员沈
近日，一个以聂某为首的犯罪团伙，以开设投资公司为幌子，以无担保小额贷款为掩护，多次以暴力或软暴力手段向受害人勒索钱财，被滨江警方彻底摧毁。5名主要犯罪嫌疑人全部被抓获，移交滨江区人民检察院提起公诉，涉案金额500余万元。
什么是“套路贷”？
“套路贷”:犯罪嫌疑人以非法占有为目的，以违约金、定金等各种名义，骗取被害人签订不利于被害人的借款合同，然后以各种方式让被害人违约，最终侵吞被害人财物。
2018年8月，滨江警方接到线索举报，有人在滨江放高利贷。警方初步查明，河南籍犯罪嫌疑人聂某涉嫌组织、参与多起寻衅滋事、敲诈勒索案件，并于9月初成立专班，对聂某等人的犯罪行为进行调查。
欺诈:
2016年8月，在杭州做生意的小东(化名)急需用钱。
这一情况被小东的同学(化名)得知，他是中介，便把小东介绍给了聂。小东向宝友投资管理有限公司老板聂某借款10万元，但聂某要求小东出具20万元的双借条，并扣除1万元的“砍头利息”，否则小东一毛钱也借不到。实际上，小东发放贷款20万，实际拿到手的只有9万。
2016年年中，小东补了一半借款，还欠聂几十万。此时，小东已经无力支付本息。聂“安慰”小东说，没钱也没关系。你只需要先付利息。小东还了两个月的利息后，聂开始变脸，给小东指出两条路:要么马上归还本息，要么把贷款利息提高到一个月两毛钱。抱着“事情可能会慢慢变好”的想法，小东同意加息。
随着每月利息的增加，小东已无经济来源偿还本息。
敲诈:
2016年，小丽(化名)多次向聂某借款，但小丽一直无力偿还，于是聂某将小丽介绍给其同伙刘某，刘某共借给小丽7.9万元，但小丽与刘某签订了15的借条。五万借条。11月，小丽无力偿还15000元利息。
之后聂某等人让小丽想想去哪里借钱，然后聂某派人带小丽去找人借钱。他还威胁说，如果小丽再也借不到钱，就把她从楼上扔下去，并威胁要袭击小丽年仅1岁的孩子。为了逼小丽就范，聂等人还对小丽进行诽谤。小丽顶不住压力，出去躲债。
于是，聂盯上了小丽一家。当时小丽的父亲刚做完开颅手术，哥哥有先天性心脏病，家里还有一个1岁的宝宝。但聂等人仍对小丽家人进行威胁、恐吓、骚扰，要求其帮忙还债，或向其他小额贷款公司、个人借款偿还。
捕获:
事实证明，这不是一起正常的借款纠纷，而是一起精心策划的诈骗，并伴有非法拘禁、敲诈勒索等犯罪情节。
专案组民警赶到聂某公司抓捕时，发现人去楼空空嫌疑人全部失踪。在市局的支持下，滨江警方正在茫茫人海中寻找这些嫌疑人的线索。为了尽快找到聂等人的下落，专案组民警夜以继日地投入到案件侦破工作中，为的就是争分夺秒，早日将犯罪嫌疑人绳之以法。
功夫不负有心人，最终在河南、杭州等地将聂某等5名犯罪嫌疑人抓获归案。
警方现在宣布该团伙的“下一套”步骤如下:
以“小额贷款公司”的名义招揽业务
日常生活中听到的“姐”“哥”的电话，“低利息、无房贷、无车扣”的诱人贷款条件，往往是陷阱的开始。
签空白合同
嫌疑人拿出厚厚一叠空 white合同让受害人签字。大多数受害者不会仔细阅读合同，因为合同内容太多，而且他们急于花钱。嫌疑人随后在合同中随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息金额等。
创建“证据链”
嫌疑人还要求被害人签署一些法律文件，如房产抵押合同、房产买卖委托书等，有的还要求被害人办理相关公证手续。
犯罪嫌疑人先将借款金额全部转给受害人，然后要求后者将钱拿出来形成证据。其实收的钱应该马上还给他们。如果是现金交割，嫌疑人要求受害人与现金合影，制造受害人获得全部贷款金额的假象。
单方任意认定违约或故意制造违约
即使受害人主动还款到期，嫌疑人也会故意“玩失踪”，造成借款人“违约”，要求赔偿几倍甚至几十倍的“违约金”。
恶意高额借款
在借款人无力还款的情况下，嫌疑人会介绍其他“小贷公司”与借款人签订新的更高的合同来“平衡账目”。这种公司往往是一伙的，让受害者陷入一环接一环的陷阱。
软硬兼施地“要债”
利用之前制作的抵押合同、银行流水等虚假证据，向法院提起诉讼，请求法院对被害人名下的房屋、汽车等财产进行保全、拍卖，用于还债。
通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段扰乱被害人及其家属的正常生活，迫使对方偿还“债务”。
三个提醒
①贷款要去各种银行等正规金融机构。不要轻信个人、中介、无金融资质的公司及其各类无抵押、无息贷款等广告信息。
(2)在签订借款合同(协议)时，一定要仔细阅读并逐条审查相关条款，谨防入套。
③如果遇到“套路贷”，一定要提高警惕，在确保安全的前提下尽可能保留证据，及时报警。
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