网络借条合不合法，网上打欠条小额网贷

随着经济和互联网的快速发展，互联网金融近年来成为人们茶余饭后的谈资。其中，互联网欠条、点对点借贷、小额贷款等关键词被筛选了很多，层出不穷的手机APP金融贷款应用让人很容易产生误解，简单地将所有平台一视同仁，混淆视听。殊不知，这期间有很多误会。那么，如今的网络白条、点对点借贷、微贷等这些名称不同的互联网借贷平台有什么区别呢？

网络借条的今天:纸质借条的替代与衍生

网络借条最基本的功能是纸质借条的替代。通过在网络平台“打欠条”，用电子凭证记录借款金额、还款时间、利息约定。

自古以来，中国人就“脸皮薄”。向朋友借钱往往是口头承诺，即使“不好意思”写借条，也缺乏明确的还款日期或利息。本是雪中送炭的善意帮助，却演变成了最熟悉的陌生人。曾经有过很多借钱借给朋友，甚至是至亲好友告上法庭的案例，感情破裂，让人觉得很尴尬。

面对这样的尴尬，今天的网络借款借条应运而生。作为第一家专业的网络借款平台，今日借款平台可以快速生成电子借条。借条不仅规定了还款日期，还设定了年化利率和滞纳金，使得朋友和熟人之间借钱还款的过程更加规范。

值得注意的是，网上借条也具有法律效力。国家明文规定在民事诉讼中可以向法院提交电子数据作为证据，所以即使借款人一直违约，出借人也可以用法律手段维护自己的合法权益。

点对点借贷和小额现金贷不同于今天借的网络借条。

点对点借贷:小额信贷是指借助电子商务网络平台，实现借贷双方信息对接，完成交易的借贷模式。它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起，在银行之外发展起来的一种补充金融模式。

点对点借贷和小额信贷本质上和银行贷款是一样的，但是更方便。信息、资金、合同、手续都是通过互联网实现的，但利息普遍高于银行。虽然点对点借贷简单方便，但还是存在很多问题:因为高频小额信贷的基本情况，很多用户没有提前规划好还款计划，导致逾期，导致信用机制崩溃；此外，个别借贷平台为了高额利润，通过虚假宣传诱导客户过度消费，最终演变成“裸门”、“暴力催收”、“送花圈”等恶劣事件；贷款人不规范、不合规甚至不守法的现象比较严重，鱼龙混杂、乱象丛生，比如众所周知的“e租宝”等庞氏骗局。

在行业洗牌的格局下，网络白条可能成为新的选择。

近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室接连下发文件，从紧急叫停网络小贷牌照，到中国互金协会发布网络小贷风险提示，再到现金贷监管新规实施，前后不过十多天，监管层显示出整治现金贷增量到存量的决心。可见，行业洗牌不可避免。

但由于其强大的工具性，网络欠条暂时可以安全结算。相比普通的点对点借贷，如今的借条走的是熟人实名借贷路线，用户注册时必须进行多维度的信用认证，相比扁平化桌面借贷降低了逾期还款的风险。作为行业缓冲区，网贷可能成为互联网金融领域下一个集中转型的出口。