助贷有什么用？银行开在马路边，难道不是谁都可以进去贷款的吗？

刚认识一些从未审批过银行支持性低息贷款的朋友时，总是被随意问:为什么要交服务费，银行贷款需要中介吗？作为一个长期奋斗在贷款业务一线的人，我可以明确的回答你:可以，你不需要向银行交服务费。银行总是只收利息，没有手续费！几乎所有的银行都开在路边，招牌很大，牌子很多，分支机构也很多。凡是不持枪持刀抢劫的，男女老少都欢迎！但是，然而，银行总是锦上添花，你不会看到一个信贷经理给你及时的帮助。如果你经济困难，暂时周转不灵，主动找银行最有可能的结果就是条件不够，风险评估不够。因为如果你的条件足够好，银行客户经理会亲切热情的联系你。相反，如果你不去银行办理大额存款或者理财，你一定需要专业的顾问。当然，你有权选择不要！但是，在选择不之前，最好花点时间去了解和评估贷款能给你带来什么好处！今天的短文是一个贷款业务员的自白:(如果你看了Rose的短文，会帮助你扩大收益，避免损失，少走弯路，这是我们彼此最大的收获。贷助业务有三种基本模式:客户支持、资金支持、风控支持。贷款援助业务在中国的萌芽可以追溯到2008年。深圳中安信业创业投资有限公司联合国家开发银行深圳分行、中国建设银行深圳分行，开创了“贷款银行+贷款辅助机构”的小额贷款业务模式。当初助贷业务采用的是线下标准化的获客审批流程。银行机构和助贷机构优势有效整合后，网贷助贷业务发展迅速，形成线上线下结合。贷款业务的核心是处理好三个问题:客户流、资金流和风险控制。根据贷款机构主要参与和承担的角色，贷款业务的模式可分为客户支持型贷款、资金支持型贷款和风险控制型贷款三种模式。通常引入第三方担保来保证和增加信用，以进一步减轻银行等贷款机构承担的贷款风险。客户支持型贷款援助是为了解决银行等贷款机构有资金供给但有效客户不足的问题，帮助银行等贷款机构扩大贷款业务范围，将金融服务辐射到传统商业银行无法覆盖的领域。助贷机构主要为银行等贷款机构提供获客和引流服务，利用自身场景吸引客户，收集和积累客户身份、行为、资信等金融数据，收集和汇总需要贷款资金的客户，利用数据分析初步筛选贷款客户，从而筛选出符合出资人前置条件的目标客户群体。贷款机构在筛选出目标客户群体后，会将客户的信用评分、授信建议等能够证明客户还款能力和还款意愿的信息介绍给银行等贷款机构。银行等贷款机构在收到客户的信贷建议后，会对客户进行进一步的信贷审查。在这个过程中，贷款机构如银行直接向客户放款并收取还款本息，而贷款机构主要通过营销和中介推广获得佣金和手续费。通过借贷机构的信息匹配和中介匹配，缩短和简化传统借贷流程，使资金快速到达贷款需求者手中。通过提高贷款的可获得性、成本效益、便利性和安全性，扩大贷款市场的深度。贷款机构扮演的角色有:贷前阶段，贷款机构主要参与贷前调查，掌握客户的信用状况、抵押物状况、是否涉及诉讼等。通过积累的历史数据和客户行为数据，或者从征信机构和第三方数据公司收集数据，形成客户信用画像，为银行等放贷机构的信贷决策提供支持；贷后环节:贷款机构协助银行等贷款机构进行贷后管理，包括风险监控、贷款催收、逾期和不良处置等，降低贷后管理成本，提高贷后管理效率。贷款机构能为借款人提供哪些服务和福利？现有的贷款操作实践表明，大多数银行和其他贷款机构在筛选客户、获取资金和控制风险方面很难具备较高的能力和效率。这也是传统信贷模式下小微企业、三农融资难、融资贵问题持续存在的重要原因之一。只是说银行客户经理有限，自己业务太忙，99%的精力只能集中在手里的大客户和好客户上。上海有三四十家一流银行，每家银行都有许多分行和支行。每家银行目前的工作目标和重点不一样，同一家银行的产品准入标准是一样的。但是具体到具体的分行，具体的客户经理，在实践中是有区别的。作为个人或企业经营者，银行贷款产品有几百种。如何确定自己能做哪个产品？而且成本最低？最适合你？并且成功一次？如果失败了，损失和不良影响真的可以接受吗？Rose看到很多客户的征信报告，有的明明可以做4%的条件，却随便点开了1: 5 1: 8 2年化的网贷。有的明明可以批300万、500万的大额支持性贷款，却通过搞几个小的来占用申请数量。有的人明明条件不够，申请会被拒却不知道内情。太多的拒绝使信用调查过于华丽和混乱。信用卡使用不当等等。。。在助贷业务模式下，第三方机构利用渠道资源、内部信息、各行业法律、实践经验、网络数据、信息技术等优势，参与客户筛选、资金获取、风险控制等信贷环节，缓解信息不对称、贷款分析能力不足、材料不清、手续繁琐等制约因素，扩大金融服务范围，提高资金配置效率，助推普惠金融发展。根据“比较优势理论”和“金融功能理论”，助学贷款业务的引入和发展显然是必然的。认真对待两个优点，轻视两个缺点，术业有专攻，相信值得信赖！贷款援助业务提高了信贷交易的效益。不可否认的是，近年来，提供助贷服务的合作机构明显增多，助贷业务呈现出快速发展的趋势。但由于缺乏自律和行业自律，助贷业务在合作主体、业务外包、信息收集使用、贷后催收等方面出现了异化，风险问题不断暴露，也受到了政策的严惩和市场的不信任。最终羊毛出在羊身上，让真正需要资金的企业经营者和个人承担了更高的借贷成本。我们期待着一个更加规范和健康的市场环境和更好的业务。老板们的财务报表越来越好，银行运转更顺畅，开票纳税更高，信用报告的页数不到一页。预计政策支持会越来越被广泛接受，补贴、贴息、退税、落户等优惠会真正惠及更多人。