近日，字节跳动旗下的深圳市中融小额贷款有限公司(以下简称“中融小额”)将注册资本由50亿元增至90亿元，引起市场广泛关注。
2020年11月《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)颁布后，网络小额贷款公司的门槛大幅提高。区域性公司注册资本10亿元起，跨省经营的公司注册资本不低于50亿元。
目前，蚂蚁、腾讯、美团、JD.COM、杜小曼、苏宁、360数码、字节跳动等多家互联网公司都对旗下小贷机构进行了增资。小贷增资已经成为一种热潮。
业内表示，今年以来对小贷、融资公司等业务的监管有所收紧。《征求意见稿》可能会延期，但在窗口的指导下，实际上一些地方已经收紧，小贷必须增资且定价符合监管要求才能开展业务。
去年12月，《地方金融监督管理条例(征求意见稿)》出台。按照“中央统一规则，地方监管，谁审批、谁监管、谁承担责任”的原则，将小额贷款公司等地方金融组织纳入统一监管框架。虽然只是征求意见稿，但现实中，各地监管部门对小贷的监管压力加大，因此小贷机构的清理整顿也在加速。一些地方的监管部门近期对小贷机构的注册资本、展业范围、客户定价、贷款产品等进行了规定和限制。
此外，2021年银行、消费金融等牌照审批放缓，互联网巨头在政策范围内对网络小贷进行增资实属罕见。截至2022年4月末，全国注册资本50亿及以上的小额贷款公司统计如下。
图表1:2022年4月末中国前10家小额贷款公司
梳理头部互联网巨头的增资和小贷；
蚂蚁群体:
重庆蚂蚁小额贷款有限公司注册资本于2018年2月由20亿元增加至80亿元(+300.00%)；2019年10月，注册资本由80亿元增加至120亿元(+50.00%)。
字节跳动:
2022年4月，深圳中融小额贷款有限公司注册资本从50亿增加到90亿，成为业内仅次于蚂蚁小额贷款的第二大小额贷款公司。这是2021年10月13日，字节跳动旗下“深圳今日头条科技有限公司”第三次投资“中融小贷”。
频繁增资小贷背后的原因:一是很多字节取消金牌的申请并不顺利；第二，2021年以来，字节金融板块TO C、TO B业务规模快速增长。
饱满程度:
重庆度小满小额贷款有限公司注册资本从70亿元增加到2022年2月的74亿元。
腾讯:
深圳财付通网络金融小额贷款有限公司，2021年4月，注册资本从25亿元增加到50亿元。该公司成立于2013年10月，由深圳市腾讯域计算机网络有限公司全资拥有..
JD。COM:
2021年12月，重庆JD.COM盛基小额贷款有限公司注册资本从30亿元增加到50亿元。
美团:
重庆美团三块小额贷款有限公司注册资本从30.58亿元增加到2021年8月的50亿元。该公司成立于2016年11月，由美团在中国的运营主体北京三快在线科技有限公司全资拥有。
360个主题:
福州三六零网络小额贷款有限公司，注册资本于2022年1月由10亿元增加至50亿元(+400.00%)；2021年9月，注册资本由5亿元增加至10亿元(+100.00%)。
01
准备跨区域操作
2020年11月2日，央行、银监会联合发布《征求意见稿》，禁止未经批准跨区域展业，并将网络小贷注册资本门槛提高至10亿元，跨省网络小贷注册资本不低于50亿元。
“第十条【注册资本】小额贷款公司从事网络小额贷款业务的注册资本不低于10亿元人民币，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于50亿元人民币，且为一次性实缴货币资本。”
“第十二条【外部融资】从事网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行贷款、股东贷款等非标准化融资形式融入的资金余额，不得超过其净资产的1倍；纳入债券、资产证券化产品等标准化债权资产的资金余额不得超过其净资产的4倍。”
截至2021年底，全国共有小额贷款公司6453家。贷款余额9415亿元，增加550亿元。截至2022年4月末，全国注册资本50亿元及以上的小额贷款公司统计如下:
中国10大小额贷款公司。
02
小贷公司无足轻重？
官方数据显示，截至2021年末，中国金融机构总资产381.95万亿元，同比增长8.1%。金融机构的资产、负债和所有者权益总额是银行、证券、保险机构相应指标的总和，不包括小额贷款公司。
截至2021年底，全国共有小额贷款公司6453家。小贷行业贷款总余额增加550亿元，达到9415亿元。小贷行业贷款余额约占全国金融机构总资产的2.5%。
在金融行业，小贷公司的存在微乎其微，展范围和杠杆率有限。但对于助贷公司来说，对小贷公司增资更多的是第二种选择——一是解决近乎饥渴的资金，二是方便联合贷款等雇主不愿意放贷的业务。
2021年全国金融机构资产负债表
注1:数据来自中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会。
注2:自2020年起，银监会将金融资产投资公司纳入“银行业金融机构”汇总范围。
03
持有持牌金融机构的股份已经成为一种趋势。
长期来看，平台金融更需要合规、持牌经营，积极拥抱或投资银行、消费者等持牌金融机构才是正途。
我们再来回顾一下互联网巨头参股银行的情况。微众银行和网商银行已经很熟悉了，这里就不提了。
2017年11月，百信银行成立。福建百度博瑞网络科技有限公司持有中信百信银行26.03%的股权。
2019年9月，深圳市分期乐网络科技有限公司通过其全资子公司“江西一分营销有限公司”持有“江西裕民银行”(第三大股东)9.8%的股份。
2019年12月，信谊科技完成对福建海峡银行的股权投资，持有该行4.99%的股份，并与其达成消费金融合作。
2020年8月，360安全科技有限公司获银保监会批准入股天津金城银行，持股30%(第一大股东)。
2020年12月，JD.COM数字科技集团网上银行(北京)商务服务有限公司收到银监会批复，同意与招商银行共同发起设立招商拓扑银行股份有限公司。
2021年第四季度，小赢科技对辽宁振兴银行(民营银行)投资3.15亿元，持股12.6%。
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