最近网贷行业密集“打雷”，就连一些过去品牌知名度很高的平台也出现了问题，让很多投资者对网贷产生了恐慌，心里充满了选择什么平台的困惑。
然而，事物总是有两面性的。消极的一面是“雷霆”让很多投资人遭受损失，对网贷行业的信心下降；积极的一面，加速了行业的洗牌，让经营稳健、资产优良的平台更加突出。
未来能在市场上生存下来的平台，将以合规为基础，以风控为核心，以金融科技为驱动，以用户为导向，通过低成本运营推动普惠金融的进步。
只有真正能持续创造价值的互联网金融公司才会继续生存下去。
我相信受过教育的投资人相对更理性，会对自己投资的平台整体实力进行深入研究，而不是盲目投资。近日，尤金旗下的网贷平台优金服刚刚发布了半年运营报告。报告显示，截至2018年6月30日，友金福累计成交额349.1147亿元，已安全运营近四年。今天以尤金为例来分析如何选择平台。
看平台，先看股东背景。
股东是谁？离开这里！/真的吗？股东自身发展如何？股东能给平台什么支持？这是关系平台稳定发展的重要问题。
用友网络(600588。SH)是尤金研究所的第一大股东，是一家成立30年的老牌上市公司。首先，其自身目前的发展是健康良好的。在过去的30年里，用友服务了中国和东南亚数百万企业和公共组织的计算机化和信息化。成为中国第一财务软件，亚太第一ERP(企业管理软件)；在企业和公共组织中建立了最大的信息技术应用和服务的专业团队和合作伙伴；行业内最大、领先的产业基地的建设和运营；目前市值约450亿元，在国内软件上市公司中排名第一；是为数不多的成立于上世纪80年代，至今仍健在并继续发展的民营科技企业。
近年来，用友迎来了新的发展时期，形成了云服务、软件和金融服务三大核心战略布局。2014年，由于看好互联网金融的未来前景和以李为代表的银行高管团队的专业能力，用友成为的第一大股东，随后不仅对进行了投资，还在渠道、it技术、营销等方面给予大力支持，深化整合。
用友云服务企业和公共机构超过409万家，30年来积累了庞大的软件销售渠道，因此实体行业的深厚积累极为珍贵和难得。在这一点上，尤金相当于“站在巨人的肩膀上”。与其他网贷平台相比，这是一个得天独厚的资源。
看平台，一定要看高管团队。
以前投资人看平台，很可能不太关注高管团队，或者说看高管团队，但是没有比较高管团队过去积累的经验和现在平台做的业务是否匹配。
优金福的高管团队基本都是银行高管。友金福行长李畅在平安银行总行及支行有12年的工作经验。曾任平安银行副行长业务助理、总行产品中心个贷产品部副总经理、总行消费金融中心客户管理部副总经理，领导平安银行、深发展零售一体化业务。
其他几位联合创始人都曾是银行高管，副行长张聚华在平安银行信用卡中心有7年工作经验。熊伟副行长在平安银行总行有8年信贷管理经验；丁琳，副行长，在平安银行有9年小微金融从业经验；黄诚副行长，拥有8年平安银行总行系统研发经验。
目前大部分网贷平台的高管团队大致可以分为三类。第一类是友金福等银行高管团队；第二类也是来自金融行业，但过去主要是在证券、基金等领域积累的；第三类是纯互联网人出身。
相比于纯互联网出身的创业者，来自金融行业的高管团队在控制金融风险方面相对更有优势。因为风险控制需要长期大规模的放贷经验。只有时间周期足够长，放出的钱基本能正常归还，才能确定团队掌握的风控模型是真正有效的；只有放贷规模足够大，才能说明风控模型的有效性不是小概率的，而是普遍有效的。
这一点，优金福的团队已经做到了。
李2013年还在平安银行工作，开始在平安银行负责个贷产品零售，主要推广“平安新贷”。事实上，平安新贷早在2009年就已上线，尤金院副院长熊伟是新贷最早的风控负责人之一。李加盟后，“新一贷”产品和营销创新，市场反响良好。在李的管理下，“新一贷”在2012年100亿元贷款的基础上，2013年发放300亿元，2014年超过400亿元。
也就是说，在尤金学院成立之前，这个高管团队已经有了6年的放贷经验，总金额高达800亿元。截至2018年，加上尤金成立后的4年放贷，这个团队实际掌握了1000亿元的银行级风控经验。
高管团队的专业性、能力和经验对平台的稳定运营有直接影响。
看平台，一定要看资产，也就是资金去向。
前面说过，过去的经验要和现在的业务相匹配，否则经验的价值就要打折扣。所以看了高管团队的过往经历，需要进一步观察目前平台从事的具体业务是否与过往经历一致。
尤金所的资产端由尤金普惠运营，尤金普惠目前在做的业务与平安的“新一贷”非常接近，都是个人信用贷款，所以高管团队过去积累的经验完全适用于目前的业务需求。
优进普惠走的是“小额分散”的模式。相比大标，小标不仅更符合网贷政策导向，更合规，也更容易控制风险。如果借款人逾期，不会对整体安全构成威胁。去中心化，换句话说就是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，也是出于风险控制的要求，不会因为一个行业、一个地区的经济下行而受到太大影响。
目前来友金普惠贷款的客户分布在全国不同城市。这25家线下门店分布在北京、上海、广州、深圳等一线城市，以及东莞、佛山、石家庄、南昌、长沙、重庆、贵阳等二线城市，既有沿海地区，也有中西部地区。这样的分散分布有利于平衡风险。
小分散是尤金风险控制的大方向，聚焦单个借款人要用风险控制模型来判断。友金普惠会根据借款人的征信报告、工资、社保缴纳、保险缴纳、公司营收等情况进行信用评分，从而判断借款人的还款意愿和能力。尤金的风控模式是基于1000亿元的贷款经验和长达10年的贷款期限，这在网贷行业非常少见。
看平台，更关注其盈利能力。
一般来说，一个平台要想健康持续发展，需要实现自我造血，也就是要能够盈利，创造利润，财务状况良好。即使目前亏损，按照它的发展规划和节奏，也应该有比较明确的盈利计划。
今年1月，李在畅捷通举办的合作伙伴大会上表示，在用友强大的系统支持和2014年至2016年的积累下，公司在2017年实现了全面盈利，预计2018年将有更大的发展。
用友2017年年报显示，用友提供专业的全流程投融资信息服务，打造安全、便捷、丰富的互联网投融资信息服务平台；通过系统监控与人工排查相结合，优化风险监控手段，在事前预防、事中监控、事后跟踪各个环节有效降低风险。2017年，尤金所业务继续稳步发展，整体收入7.17亿元，净利润2.34亿元。
能够自我造血，意味着平台可以为长期发展做更多的投入，招聘更多优秀的it人才和金融人才，更快的发展金融科技，让运营效率更高，成本更低，提升竞争力。这样的正向循环越早开始，平台的稳定性和成长能力就越可靠。
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