五矿信托的雷雨让招商银行这个刚刚走出高管变动风波的“万亿银行”再次陷入争议。
五矿信托又踩雷了。
近日，大量投资者反映，招商银行发售的总规模超过23亿元的五矿信托定兴1号至15号产品全部到期后无法赎回。这款第15期产品的到期日为今年3月至5月，其中五矿信托-定兴系列一、二期于3月30日到期，三、五期于4月30日到期，六、十一期于5月31日到期，十二、十五期于6月18日到期。
五矿信托是五矿资本(600390。SH)，上市公司。根据五矿信托官网披露的信息，定兴系列已经披露了15份产品公告。据《国家商报》报道，部分投资者提供的五矿信托-定兴[9]集合资金信托计划显示，该产品计划募集资金规模不超过1.63亿元。
多份五矿信托-鼎兴产品集合资金信托计划临时信息披露公告显示，该信托计划用于将深圳五顺方持有的供应商应收账款债权转让给世茂集团的项目公司，由世茂集团的关联公司世茂建设为债务人的还款义务提供差额。
《全国商报》援引投资者消息称，1-5期产品的投资者已经收到本金支付，支付金额为本金的20%。另一位投资者表示，已经收到了这一系列信托计划申请延期18个月的通知。在世茂建设关于寻求项目展期方案的回复中，公司申请将本信托计划的到期日展期18个月，并在原定到期日后30个工作日(含)内偿还不低于本信托计划信托本金总额的20%；在原到期日后13个月至15个月(含)内偿还不低于本信托计划信托本金的25.33%；在原到期日后16个月至18个月(含)内偿还本信托计划剩余的全部信托本金及其他应偿还而未偿还的信托利息。
之前踩过很多房企。
伊一信托网数据显示，2020年1-9月，五矿信托房地产信托发行规模升至第一，达到754亿元，占房地产信托发行总量的11%。同时，2019年以来，五矿信托设立了至少33只融资信托，以信托贷款的方式投资房地产行业。另有22只投资信托以长期股权投资的形式投资于房地产行业。
值得注意的是，受房地产行业景气度影响，五矿信托踩踏了多家霹雳房企。
2020年，五矿信托为恒大旗下项目公司秦英地产设立五矿信托-鑫泽投资集合资金信托计划，募集资金总额不超过33亿元。该笔资金用于佛山丰沙项目的开发建设和前期股东投资的回报。五矿信托贷款前收购秦英地产51%股权，恒大股东以项目49%股权提供质押担保。
随着恒大的雷霆，这个项目也陷入了困境。今年1月，恒大股东持有的秦英地产49%股权转让给五矿信托，五矿信托实现秦英地产100%股权，并亲自管理该项目。同时，五矿信托也接手了恒大广深国际文化旅游城项目，实现了全资持股。
阳光城也因资金问题转让了该项目的股权。2020年7月，阳光城旗下重庆木光地产向五矿信托融资12.3亿元，另一家子公司东莞光启地产以其持有的土地提供抵押。今年1月25日，阳光城将全资子公司深圳阳光城实业发展有限公司100%股权转让给五矿信托进行转让担保。同时质押东莞光启地产剩余货款，其他事情不变。
2021年，五矿信托投资房地产759.04亿元，占信托资金总额的9.29%。这一数字较2020年有所下降。五矿信托2020年投向房地产的信托资金合计1054.99亿元，占比15.01%。
招商银行受到牵连。
值得注意的是，招商银行也因该系列产品代销过程中涉嫌违规被投资者举报。
据时代周报报道，有投资者表示，招商银行App上线时，定兴系列产品一度被描述为基金。自今年3月五矿信托定兴1号、2号到期兑付失败后，招商银行不断修改手机银行的产品详情界面，删除了“基金”二字，增加了“房地产理财产品”的投资方向说明。投资者认为招商银行故意误导投资者将上述产品伪装成基金销售。
同时，时代周报还提到，部分投资者仍然认为招行的风险控制不严格。早在去年6月，世贸的财政状况已经恶化，负债总额已经超过4000亿港元。此外，五矿信托在中国邓鑫注册了定兴系列产品，远远晚于产品发布日期。根据中国邓鑫官网信息，定兴九号首次注册日期为2022年1月4日。招商银行APP显示，定兴9号成立于2021年5月31日。
面对投资者的举报，5月27日，银监会发布了《关于向投资者举报银行保险违法行为的通知》。针对招商银行反映的一般银行管控不严、故意隐瞒信托产品信息等问题，银监会要求投资者提供进一步的证明材料。6月7日，投资者已向银监会提交相关证明材料，以及招行存在新问题的补充报告。
曾几何时，房地产信托因为收益高，一直是银行代销的主要产品。2021年是招商银行大理财元年，其前行长田惠宇曾表示“让理财飞入寻常百姓家”的梦想逐渐实现。
然而，在招商银行大理财激进发展的过程中，房地产代销信托却接二连三地遭到践踏。此前包括华夏幸福、恒大的雷，招行都坚定踩在脚下。在今年3月举行的业绩发布会上，朱副行长介绍，截至2021年末，招行房地产相关理财业务资产余额约为1008亿元，占总理财规模不到6%，违约率在0.2%左右。截至2021年末，招行在售产品规模为988亿元，其中私人银行在售非标房地产余额为933亿元，违约客户主要涉及华夏幸福和恒大。
本文来自财通社。
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