3月17日，中国银监会办公厅、中国等五部门联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网贷款，避免大学生过度借贷。小贷公司听起来很遥远，其实已经融入生活。最大的小贷公司其实就是花呗和借呗。3月18日下午，和借款白不得借钱给大学生#成为微博热搜。不仅是支付宝，大部分大型互联网公司都布局了小贷业务。JD.COM和美团等公司还拥有重庆JD.COM通赢小额贷款有限公司和重庆美团三快小额贷款有限公司..随着新规的出台，或许相关公司的这类业务也将进入冷淡状态。衣食住行都被小贷公司渗透了。目前，超前消费的观念已经深入人心。互联网公司的小贷产品已经融入生活，小贷引发的恶性事件屡见不鲜。大学生真的可以“该断就断”吗？01
偿还生活费，2020年初断供。由于国家疫情控制，大学生在家里度过了最长的寒假，但也因为这样，一些人停止了鲜花供应，不得不向朋友求助。肖剑是北京一所学校的学生。2020年元旦，他用一个花苞换了一部新手机，花了3000多，每月生活费1200元。可以接受分期付款。一般来说，大学生在假期的生活费远远少于上学时，但疫情导致的开学延迟是意料之外的。经过一个月的坚持，肖剑的存款耗尽，他无法继续偿还这些花。但由于消费观念的不同，他父母不支持他换手机，他也不敢向父母要钱。他只能向朋友借钱求助，并同意开学后还钱。一个月后，学校开学了，肖剑得到了生活补贴，并邀请一个朋友吃了一顿饭来偿还债务。其实他买手机分六期，每期500元。这个量不多而且只有一个月空 slot，但是因为他转不过弯来，所以也无能为力。这也揭示了大学生提前消费，还款能力差的本质问题。肖剑的情况还是不错的，还是合理消费，有一定的自律。大学生贷款被规范已经不是第一次了。早在十年前的信用卡时代就已经出现了。
小洁早在2010年就上班了。她回忆起她的大学时代。“大概是2008年左右吧。那时候审查没有现在严格。大学生也可以申请信用卡，许多学生有许多卡可以互相还款。”当时消费主义盛行，充值大量游戏，购买奢侈品的大学不在少数。同时经济极好，她敢借敢花。她回忆，曾经有一个女生，用五张信用卡互相还款，她有各种零钱包，卡包，钱包。毕业后，她发现自己的收入远不如预期，还款困难，于是向父母坦白，在得到父母的帮助后，她会对自己的消费金盆洗手。十年前，超前消费以政策调控告终。现在看来又到了同样的时间节点。此次叫停的小贷产品单笔金额不超过10年前，但数量超过10年前。02
用网贷的大学生消费多吗？2020年的一份调查问卷显示，大学生使用小额贷款的只有一小部分，大部分都是守约型。本问卷主要针对上海交通大学闵行校区本科生的生活费用。共回收有效问卷141份(男生56.74%，女生43.26%)。调查结果显示，平均网购支出614.13元，占生活支出的29.17%，无明显性别差异。使用花呗等小额贷款的大学生平均网购支出为696.03元，占生活费的33.09%。从结果来看，确实使用网贷的人会消费更多。根据《中国青年报》的数据，69.13%的学生每月花费不到500元，16.85%的学生花费超过1000元。这与上述调查结果大致一致。中国青年报的数据显示，超过80%的大学生使用过超小额贷款产品。从数据上看，大学生借款的金额并不多。如果他们能保持足够的自制力，用小额贷款也不错。分析五部委文件的本质目的是规范贷款，打击非法借贷，保护学生利益。这个文件明确提出了三点:1 .今后，禁止非持牌机构和小额贷款公司向大学生发放贷款，只有银行等持牌机构才能在风险管理方面这样做。2.持牌机构贷款给大学生，只能采取线下营销，必须告知家长，并与家长签订“还款”协议，作为第二还款来源。3.参与联合借贷的互联网平台不得精准营销大学生，不得向借贷机构推送和引流大学生。目前，JD.COM柏华白条等。已经接入征信系统，比较正规，但是这次还不够。监管部门要求持牌金融机构介入，家长知情。在这件事上，肖剑说，要求父母知道会矫枉过正。“就是因为父母不同意用花。”因为大学生和父母的代沟，很多消费行为是不被认可的，但如果要求过高，可能会起到反作用。
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总体来说，大学生的消费能力不容小觑。教育部2018年发布的《中国高等教育质量报告》显示，2015年我国大学生消费市场规模超过4000亿元，未来有望保持4%至5%的同比增速。该报告没有后续版本。从数据来看，大学生每年的个人消费确实在上升，4%-5%这个数字可能还是被低估了。这个巨大的消费市场导致了混乱。一些大学生缺乏自制力导致了大量的非法贷款，专业知识的缺乏也导致了高利贷。《中国高等教育质量报告》显示，在使用过校园贷的3%大学生中，有35%的人并不自己计算贷款的实际利率，而仅仅依靠校园贷提供者提供的数据。33%的学生接受了1.6%以上的月息。这笔贷款成本核算后的年利率将超过20%。银行消费贷款的利率通常在4.5%-8%之间，8%是部分区域村镇银行的利率，大部分消费贷款在5%-6%之间，违规贷款的利率是银行的近4倍。限制持牌金融机构向大学生贷款，也是对学生的保护。提前消费合理吗？停止大学生小额贷款合适吗？在社交网络上引起了广泛的讨论。目前阅读10亿讨论4.2万。总的来说，对评论没有异议。有些大学生觉得一刀切太过分了，就限定一个名额，人总是暂时需要钱的。
有人认为大学生缺乏社会经验和自制力，从衣服鞋子到电子产品无所不包。网贷也毁了很多家庭，支持暂停大学生小额贷款。现在回想起来，总有提前消费的欲望，能控制欲望的人不多。还有人说，虽然政策提出了解决方案，就是让持牌金融机构进入，让家长知道，但这也太理想化了。借款的主要原因是父母不支持一定的消费。所以，即使政策已经出台，争议似乎还没有结束。无论如何，对于没有稳定收入来源的大学生来说，自律和节制是人生各个阶段的重要课题。
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