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先买后付的缺点,先买后付款的好处

小额贷款 岑岑 本站原创

图为两个刚刚以“先买后付”的方式购物完毕的女子。(图片/澳大利亚人报)

【澳洲网Noi 11月28日报道】不知从什么时候开始,澳大利亚年轻人中出现了一股“现在购买,以后支付”的支付热潮。“后支付”支付服务提供商如Afterpay Touch、zipPay、Certegy Ezi-Pay和Oxipay如雨后春笋般涌现。与此同时,随着生活成本的上升,越来越多的中国千禧一代加入了“先买后付”的行列。

从5万次到190万次

澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)最近对快速发展的“先买后付”行业进行了一项调查。ASIC发现,最喜欢使用这种支付方式的澳大利亚年轻人中,有60%的人年龄在18岁至34岁之间。

同时,ASIC数据也验证了“先买后付”行业的井喷式发展。数据显示,截至2018年6月30日,澳大利亚“先买后付”总金额已达9.03亿澳元。更惊人的是,这种支付方式的使用次数也从2016年4月的约5万次激增至今年6月的190万次。

据了解,虽然类似于信用卡的消费模式,但与信用卡必须在一个月内还款的要求不同,“先买后付”的支付方式可以将还款期限延长56天。如果不能按时还款,这些“后付”公司要求的滞纳金和利率通常低于信用卡。这也让消费者更容易透支和延迟还款。

当然,这也意味着消费者倾向于比平时花更多的钱。比较网站Mozo对Afterpay的1000名用户进行了调查。结果显示,25%的受访者会因为“先买后付”的支付方式而面临资金压力,其中45%的人认为这比使用储蓄卡或信用卡更容易引起更多的消费。

尽管如此,ASIC的调查发现,许多用户仍然打算继续使用这种支付方式。

你也可以用分期付款的方式买一块饼干。

虽然中国消费者使用的“先买后付”的支付方式与澳大利亚略有不同,而且中国的消费者大多使用分期付款的“后付”方式,就像在澳大利亚一样,越来越多的年轻人开始拥抱这种新的消费理念。

据澳大利亚广播网报道,中国的金融科技巨头,包括阿里巴巴旗下的蚂蚁金服、京东金融和乐心等小型金融科技公司,也意识到了这一趋势。比如在标榜为年轻人信用消费平台的分期乐网上商城,即使买了一个价值49.9人民币(约9.92澳元)的包,也可以选择36期还款,每个月只需要还2.07人民币(约0.41澳元)。

虽然分期付款购买手机等小件物品在西方国家并不少见,但这种趋势在中国才刚刚兴起,更不用说小额贷款了。

对此,信息咨询公司欧睿国际(Euromonitor International)的中国消费金融专家Dorrit Chen表示,中国的千禧一代已经广泛接受小额贷款,从购买新车到购买早餐。

“务实”的千禧一代选择便利。

Dorrit Chen表示,与拒绝贷款的一代父母相比,千禧一代现在选择贷款,而不是现金等其他支付方式,以方便支付。“这种趋势不仅发生在大城市,也发生在小城镇的年轻一代中。”Dorrit Chen说。

蚂蚁金服最新研究显示,在中国近1.7亿“90后(1990年后出生的人)”中,有超过4500万人后来开通了蚂蚁支票的小额贷款账户。

然而,据世界知名市场研究公司大学咨询(Daxue Consulting)中国市场研究主管Thibaud Andre称,许多千禧一代因为生活成本而使用小额信贷。

根据他的说法,千禧一代和老一代之间存在代沟。老一辈人不喜欢买买不起的东西,但对于千禧一代来说,他们“更务实”,倾向于一有需要就买。

Dorrit Chen还将“先买后付”支付方式的流行归因于小额信贷审批的便捷性。她认为,年轻人需要一份最低工资稳定的工作来申请信用卡,但在电商平台上,只能根据购物习惯和信用报告来确定贷款资格。

“先买后付使购物更加方便,极大地促进了千禧一代的购物需求,但也造成了大量的违约和次级贷款。”Dorrit Chen说。

在加强政府监管的同时,也需要克制自己的欲望。

债务水平的提高不利于金融稳定。当然,偿债压力也是一种不可低估的压力。事实上,澳大利亚和中国政府都意识到了“先买后付”行业快速发展带来的隐患。

ASIC在调查报告中指出。“这个行业的潜在发展和我们发现的风险意味着,它将永远是我们关注的对象。”

据了解,Afterpay等“先买后付”服务提供商不受国家信用标准监管,“因为技术上他们不向用户收费”,导致潜在风险增加。ASIC建议扩大干预权,覆盖所有信贷额度。“产品干预能力将为ASIC提供解决新兴产品和服务的灵活工具,并将确保ASIC能够在消费者受到严重伤害后采取适当的行动。”

另一方面,在国内,随着花呗等小额信贷业务的不断扩大,一些不法分子也利用这一趋势非法牟利,造成了一些家庭悲剧。因此,小额信贷的未来发展和监管成为中国各级讨论的话题。

不过,边肖需要提醒的是,“先买后付”的支付方式虽好,但仍需量力而行。“月光族”或许是年轻人的代名词之一,但入不敷出会酿成大祸。为此,你需要在购物时克制自己的欲望。当然,你也可以用一些记账软件来帮助,或者制定一个明确的消费计划。

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