卡申今天要讲的是小微贷款。现在各种小微贷款铺天盖地的推出，各种小微贷款服务也陆续投放市场。为什么很多朋友选择小额贷款，而不去银行申请小额贷款？
主要是银行不愿意给微企贷款，在银行眼里，微企就是没有妈妈疼的孩子。除非真的没有选择，银行从心底里不愿意和这些微小的客户打交道，那么为什么这些微小的企业得不到银行的青睐呢？
最重要的是小企业抗风险能力差。无论是他们的经济实力、经营渠道，还是他们可以利用的社会资源种类，都处于整个企业生态系统的底层。所有去过微企的信贷员都知道，自己拥有的“权益”都是几十万左右。经济形势一变，他们就很多变，很无奈。破产倒闭很常见。
银行难以放心小微企业的原因有很多。银行不得不抵押资产给微型企业贷款，因为这样可以从根本上保障风险。但是到了小企业，别说抵押物，可能连个担保人都找不到。银行是在规划这笔贷款以后会出问题，连最起码的资产回收都做不到。所以银行为了保险，不会给小微企业贷款。
银行和小微企业之间似乎有天然的代沟。小企业连财务报表都没有看。他们能借钱吗？银行得派自己的人去找“证据”。很多小企业是商业和生活一体化的。生意好坏基本靠一个小商户和一对情侣店。按照常规的金融思维，很难理出一个头绪。如果银行贷款给你，它就得给你全套的附加服务。哪个信贷员来做？
银行做小微贷款太麻烦了。规避小客户的风险，贷款给小企业，银行要培训一批专业的员工和流程来处理这项业务。日常招聘、培训、管理这些信贷员都是一个庞大的工程，更何况这些信贷员的吃喝开销很大，银行管理一点都跟不上，所以这个业务就成了负担。
这样，朋友们就应该明白银行为什么喜欢和大企业打交道了。大企业有优质抵押物，可以从根本上让银行放心。而且大企业规模大，机制健全，银行熟悉沟通。更重要的是，贷款金额大，几个银行工作人员就能办理几十个甚至上百个小额贷款信贷员的业务。
那么小微企业贷款是不是没有渠道了？卡神认为，不会的，有正常经验的微型企业还是可以从很多商业贷款渠道获得经营性贷款的。正是这种情况导致了银行贷款大企业，商业贷款公司贷款中小企业的局面。那么对于微型企业来说，除了商业贷款，其实还有很多解决融资难的途径，比如信用卡融资等等。毕竟很多微型企业都在获得发展机会，会向中大型企业迈进。
卡神总结:中小企业拿到融资不是一天两天了。事实上，从银行的角度来看，向中小企业放贷也是承担了相当大的风险。毕竟中小企业抗风险能力真的很弱。所以中小企业主要发展，要解决自己的资金困难，还是要自己想办法解决。希望这些信息对朋友们有所帮助。
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