肥西农村商业银行(以下简称肥西农商行)，前身为肥西县农村信用合作联社，成立于2006年1月。
2020年2月，肥西县农村信用合作联社改制成立肥西农村商业银行。目前，肥西农村商业银行共有营业网点45个，其中营业部1个，支行31个，分理处13个。公司实收资本11.73亿元(四舍五入)。公司法是高正毅兼任董事长。
01
内控不严，受到监管处罚。
近年来，肥西农商行因多次业务违规被监管部门处罚。
2023年3月，肥西农商行被保监会巢湖分局罚款115万元，存在内部制度不健全、内控执行不到位、未尽职履行贷款“三查”、未按约定用途使用贷款资金等三项违规行为。
2022年4月，肥西农商行因提供虚假统计报表，被中国银行保监会巢湖分行罚款32万元。
02
第一、第二、第四大股东都是房地产行业。
两笔关联借款共计4.83亿元。
肥西农商行2022年信息披露报告显示，安徽桃花科技园置业有限公司为肥西农商行第一大股东，持股10323.61万股，持股比例为8.80%。桃花科技园房地产主要经营范围为房地产开发(凭资质证经营)、房地产销售、房屋租赁、物业管理、高新技术成果孵化、高新技术产品开发、花卉园艺、国内户外广告。
年报显示，安徽桃花源科技园置业有限公司的控股股东为安徽桃花源实业有限公司，实际控制人为王兴业。关联企业有安徽泸州桃花城酒店管理有限公司、肥西科苑小额贷款有限公司、安徽新都物业管理有限公司..
肥西县城乡建设投资(集团)有限公司是肥西农商行的第二大股东，持股1亿股，占比8.52%。其主营业务包括城乡基础设施建设；土地复垦和整理；新农村建设；房屋租赁、房地产开发；道路建设和景观美化；物业服务；房地产中介服务等。
年报显示，2022年末，肥西县城乡建设投资有限公司在肥西农村商业银行贷款余额1亿元，债权投资6000万元。关联企业肥西实业投资控股有限公司在肥西农商行贷款余额1.956亿元。肥西县城乡建设投资有限公司及关联方在肥西农商行的贷款余额合计3.556亿元，占肥西农商行资本净额的14.15%，为重大关联交易。
安徽新华置业有限公司为肥西农商行第四大股东，持股8826.38万股，占总股本的7.52%。其主营业务是房地产开发。
2022年末，安徽新华置业有限公司关联公司安徽新华博艺景观工程有限公司在肥西农村商业银行的贷款余额为7000万元；关联企业安徽国源商贸有限公司在肥西农村商业银行贷款余额2900万元；关联企业安徽天一物业管理有限公司在肥西农村商业银行贷款余额2900万元。关联企业累计贷款1.28亿元，关联人吴长军为肥西农商行董事。
到2022年底，肥西县毗邻合肥市，房地产市场蒸蒸日上。肥西农商行个人住房抵押贷款规模有所增长，个人住房抵押贷款规模达到28.33亿元，占贷款总额的11.92%，距离县域农商行12.50%的监管上限仅一步之遥。东方金诚在评级报告中提到，由于肥西农商行按揭贷款基数较小，预计住房按揭贷款规模将保持稳定增长。
值得关注的是，肥西农商行的贷款大客户中，有一家国有房地产企业出现亏损。
近年来，一些知名房企雷声大雨点小，房屋销量下滑，房企现金流普遍紧张。房地产企业作为银行的重要股东，可能会根据其股东身份向银行融资，给银行的经营带来一定的潜在风险。肥西农商行前四大股东中有三家从事房地产相关业务，应积极引进其他行业的优质股东，完善“三会一楼”公司制度建设，促进公司稳健经营。
03
前十大客户集中度超过监管上限。
三家大型贷款公司亏损。
截至2022年末，肥西农商行贷款前四位的行业分别是建筑业、租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业。其中，建筑业占22.76%，租赁和商务服务业占21.01%，批发和零售业占19.22%，制造业占15.75%。四大行业合计占比78.74%，行业集中度较高。
同时，2022年末，肥西农商行单一客户贷款集中度为8.28%，比上年提高1.38%。前十大客户贷款集中度为62.79%，比上年提高16.56%。肥西农商行的客户集中度有了很大提高，目前处于较高水平。
根据监管要求，单一银行客户的贷款集中度应小于等于10%，前十大客户的贷款集中度应小于等于50%。肥西农商行前十大客户的贷款集中度从合规到超过监管限额不等。不知道肥西农商行有什么考虑？
东方金诚在2022年肥西农商行评级报告中指出，肥西农商行的大额贷款客户中，部分国有旅游企业、国有生产投资公司和某国有房地产企业发生亏损，风险缓释方式为股东或同一实际控制人下的国有企业提供担保。
肥西农商行客户集中度高，需要降低客户集中度，分散风险，符合监管部门的要求。
资料来源:Discovery.com。
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原文地址"农商银行举报事件，全省农商银行重点违规问题集中整治"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/191282.html。
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