银行线上贷款风险，银行线上贷款产品有哪些

随着互联网和大数据的兴起，越来越多的银行推出了互联网贷款业务。有持卡人表示，打开几家银行的app，网贷的图标都放在显著位置，网上经常能看到银行推荐的网贷内容，“井喷”背后暗藏隐患。近日，某国有银行榆树支行因网贷风险管控被罚。网贷简单快捷，但存在的问题也不容忽视。

钱几分钟后就会到。

目前大银行的网贷主要用于小企业或个人的网络信用贷款。网贷一般只需要采集借款人的信息，得到借款人的三维画像，几分钟就能为借款人提供几万到几十万条线。与传统的线下借贷模式相比，互联网借贷依托大数据和模型进行风险评估，具有免抵押、免担保、全流程在线自动操作、系统自动审批、放款快、还款灵活等特点，整个流程简单快捷。

比如某银行推出的网上车贷功能，一般能在5分钟内为符合自动审批条件的客户完成审批，10分钟到达签约环节，最快1小时实现放款。某银行推出的惠民贷款最高可贷20万，符合自动审批条件的借款人最快几分钟就能收到钱。

记者同时注意到，这些贷款明确强调了禁止投资、购房等国家相关法律、法规、规章禁止的消费和投资行为。

存在欺诈等隐患。

虽然网上申请贷款比线下方便很多，但也存在隐患。多位业内人士指出，银行网贷存在多头借贷、连带债务风险、欺诈等诸多风险。近年来，贷款诈骗案件不断增加，一些犯罪分子利用贷款漏洞实施诈骗。

去年10月，有人利用某银行网贷征信系统的管理漏洞，通过编造客户职业等信息、伪造支付宝提供虚假社保证明等方式，让全国20名出借人通过中介申请网贷，共计诈骗人民币415.2万元。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林表示，由于缺乏征信数据来源，商业银行缺乏数据接入和客户征信数据，不一定能够鉴别数据的真实性。智联金融首席研究员董希淼也指出，商业银行在授信前要多收集数据，维度尽量丰富。要加强对贷款客户真实信息的核查，尽可能多地采集数据，加强对贷款客户真实信息的核查，进一步提高反欺诈水平。

银行网贷已经走上了规范化的轨道。

为规范商业银行互联网贷款业务有序发展，进一步补齐监管制度短板，有效防范金融风险，加强金融消费者保护，今年5月，银监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》，进一步规范商业银行互联网贷款。从内容上看，《办法》重点关注了授信额度、跨区域展业、贷款资金使用、联合贷款等内容。《办法》明确规定，互联网贷款应当遵循小额、短期、高效、风险可控的原则。单户个人消费信用贷款授信额度不超过20万元，一次性还本的授信期限不超过1年。

《办法》同时强调，商业银行应根据自身风险管理能力，根据互联网贷款的地区、行业和品种，确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款的授信额度上限。对于上述期限超过一年的贷款，应至少每年对贷款对应的授信进行一次重新评估和审批。

银监会负责人表示，《办法》重点关注五个方面:一是明确小额、短期互联网贷款原则，对消费个人信用贷款授信设限，防范居民杠杆率快速上升风险；第二，加强统一信贷管理，防止过度信贷；第三，加强贷款支付和资金使用的管理；四是对风险数据、风险模型管理和信息科技风险管理提出全流程、全方位的要求，压实商业银行风险管理的主体责任；五是加强事中事后监管。

来源:深思

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