2020年银行业处置不良资产超3万亿元-
处理不良资产有什么新举措？
上图:3月26日，中国信达江苏分公司、金凯中心举办专项资产线上推介会。(资料图片)
3月26日，江苏举办的一场规模近180亿元的特别“带货直播”引起市场关注。之所以说“特殊”，是因为这个直播卖的“货”不是消费品，而是“不良资产”。
在本次不良资产网上推介会上，中国信达江苏分公司共推出740笔不良资产，本金179.91亿元，主要分布在苏南、苏中、苏北三个地区。抵押物包括工业地产、酒店、商铺、房屋等，吸引了300多个行业组织参与。事实上，从去年开始，很多金融资产管理公司都推出了数字化处置不良资产的新模式。
今年的《政府工作报告》提出，完善金融风险处置工作机制，压实各方责任，坚决守住不发生系统性风险的底线。2020年的新冠肺炎疫情不仅会给金融资产管理公司带来重要机遇，也会使其面临更加艰巨的化解和处理金融和实体风险的责任。
“线上+线下”一体化处置
目前，不良资产处置的科技味越来越浓。在业内人士看来，金融科技不断加强在不良资产行业应用的深度和广度，为未来展业开辟了新的尝试和应用空。所谓不良资产处置，是指在法律法规允许的范围内，综合运用一切手段和方法，实现和提升资产价值的活动，其中AMC(资产管理公司)是行业的主要参与者。记者观察发现，2020年新冠肺炎疫情防控期间，金融资产管理公司多采用线上资产推荐信息发布、线上直播推介、现场快速对接等“线上+线下”一体化不良资产处置方式。比如中国华融、中国东方都在探索通过网络直播处置不良资产；江苏金凯互联网金融资产交易中心发起设立全国首个“线上+线下”有机链接的特殊资产互联网小镇，引入区块链科技助力包括不良资产在内的特殊资产业务，不断优化特殊资产交易流程，从受理审核、登记注册、公开竞价到交易确认，全部采用线上模式。
“疫情也对特殊资产行业的传统运营模式提出了新的挑战。线下的信息发布、推广招商、重组处置都受到了一定程度的限制，通过互联网进行信息发布、云撮合交易成为趋势。”中心总经理周表示，专项资产制度正式运行以来，没有出现过纠纷，同时很多债权资产实现了溢价交易，最高溢价率接近90%。
事实上，金融科技在减少金融行业的信息不对称方面发挥了突出作用。“金融科技是对传统线下的赋能，而不是替代。通过一体化的线上处置模式赋能，将有效解决传统线下处置模式中价值展示不足、市场信息不完善导致的成本高、效率低、周期长等问题。”国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚说。多位业内人士告诉记者，随着国内外经济形势日益复杂，不良资产处置难度越来越大，市场竞争更加激烈。不良资产行业的市场机构必须提高资产处置效率，传统手段已经难以适应当前形势。引入金融科技进一步优化市场资源配置将是大趋势。“未来，金融资产管理公司网上推介会还会继续举办，形式也会多样化。网上获取信息将成为投资者选择的重要渠道。‘线上+线下’的互动也有助于进一步提高处置效率。”中国信达江苏分公司党委委员、总经理助理景爱民说。
开始批量转移
需要注意的是，当前疫情的影响尚未完全消退，实体经济向金融领域传导的滞后效应逐渐显现。业内普遍预计，今年上半年不良资产压力可能继续小幅上升，但仍在可控范围内。“总体而言，与过去几年相比，目前的不良资产结构有些不同。”曾刚表示，疫情造成的不良资产大多出现在抗风险能力较弱的中小企业。从分类机构来看，中小银行不良率上升明显快于大型银行。
在2021年初国新办召开的2020年银行业保险业改革发展新闻发布会上，发布了这样一组数据:2020年，银行业不良资产处置总额达到3.02万亿元。不良贷款余额3.5万亿元，比年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为76%，较年初下降5.1个百分点。“通过清收、核销、转让等多种形式，处置了这么多不良资产，力度空前，金额创历史之最。”银监会相关负责人这样表示。
“在疫情冲击下，我国商业银行不良资产压力明显加大。未来货币政策直接向实体经济工具倾斜的政策将逐步退出，商业银行不良贷款将面临大幅反弹的压力，需要充足的弹药抵御风险，主动化解不良资产。完善不良资产转让，有利于加快不良资产处置，有利于银行优化信贷结构，提高服务实体经济的能力。”中国银行业研究所高级研究员李说。
2021年1月12日，银监会办公厅发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，为不良资产批量转让扫清了道路。“商业银行应该以此为契机，加快不良资产的处置。”在李看来，商业银行不仅要及早发现和识别风险，还要做好风险管理。同时，要明确处置和把握“抢”字，尽快开展化解工作。“资产清收处置时间越长，清收清算效果越差。”李培育说。
应对债券违约的创新思维
值得注意的是，金融市场的违约风险逐渐暴露，尤其是去年信用债市场的违约事件，对整个债券市场产生了很大的影响。2020年6月，中国人民银行、国家发展改革委、中国证监会联合发布《关于企业信用债券违约处置有关事项的通知》，鼓励具有专业资产处置经验的机构参与债券违约处置，促进市场有效出清。曾刚表示，“新开业的第五家全国性金融资产管理公司银河资产，不仅将从事不良资产处置，还将更加关注金融市场层面的风险，包括股票抵质押品和信用债务违约的风险处置”。
2021年1月，上市公司“*ST李霞”正式更名为“中国武铁”，这标志着中国长城资产参与的中铁物资股份有限公司一揽子重组顺利完成，也标志着全国首例造成较大社会影响的央企私募债风险事件成功化解。
参与债券违约处置的案例很多。2020年，宁夏某医药企业受环保政策影响，为全国兽用原料药龙头企业，主体信用等级下降，实施停产管理和技术改造导致现金流承压。下半年，随着国内债券市场信用环境的变化，企业在上交所公开发行的债券将于年底到期，债权人已明确到期后不再继续持有，企业面临5亿元债券兑付压力。
经过充分调研，中国华融认为，虽然企业短期内面临流动性困难，但在行业内具有领先地位，发展前景看好。随后，中国华融针对交易所公开发行公司债券存在的持有人数量多、谈判成本高等固有困难，对症下药，创新设计交易结构，最终决定通过“回售回售”和“非货币注销”的方式实现债券的债务重组，帮助实体企业走出困境，帮助企业解决短期流动性危机，规避信用风险，保护债券公众投资者利益。(记者钱伟)
来源:经济日报
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