接入近5000只公募，蚂蚁金服的智能投顾新发布！AI+开放，上线人人可有的"私人理财助理&qu

在购买理财和选择基金的整个过程中有一个“陪伴服务”。蚂蚁金服的智能投顾由此出发，一个“个人理财助理”也是人人都有的。

智能投顾是近年来财富管理机构提到的热词。借助余额宝这一国民“零钱包”迅速崛起的蚂蚁理财，提出了在理财领域重构人(全用户生命周期)、货(全资管理品类)、场(全服务链接)的思路，特别是重点打造理财的各个场、教学、内容资讯、社区场、机构品牌场。

“AI+开放”重构财务管理:全用户生命周期+全资管理品类+全服务链路

6月20日，在中国上海举行的2019蚂蚁金服财富合伙人大会上，某券商了解到一组数据:已有近5000只公募基金接入“四年”的蚂蚁财富平台，上线两年的财富公司已达80家；相比去年同期，蚂蚁财富非货基理财用户增长超100%。

蚂蚁金服相关人士表示，上述用户数量的变化得益于蚂蚁财富AI能力的进一步提升和基金公司对财富管理服务的不断深化。

数据显示，AI能力对财富的运营效率提升了80%以上。过去一年，入驻机构在财富上沉淀了11000个头寸，交易用户数增长70%，定投用户数增长170%。居民机构的平均交易金额是同期非居民机构的62倍，前者的资产管理规模是后者的68倍。

蚂蚁财富目前的平台策略是“AI+开放”，其产品财富号意在为基金公司提供自营头寸和接触用户的渠道。通过AI等技术，基金销售方式从单纯看收益到个性化服务。在《财富》中，智能决策引擎“如意”提供用户与产品的匹配，智能运营人员“新浪”会一秒评估运营效果和改进策略。这让基金公司有更多的精力专注于为用户提供配套服务。

蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩表示:“AI正在推动金融管理领域的人货场重建。以前的理财是为20%的少数人提供最全面的产品和服务，但今天蚂蚁财富要做到三点:第一个是所有人及其整个生命周期；第二类是所有商品——独资类；三是全业务链接。

蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩

“首先是整个生命周期，这是人的概念。在第二个全资类别中，各种风险的表现非常完整。三是全服务链路、全场景。我们希望所有用户都能得到全生命周期的全产品服务，全链路可以场景化。”

他介绍，用户的全生命周期，也就是从人的角度来看，每个用户的理财都是从建立储蓄习惯，经历理财，只有理财才能深刻理解。对于这个过程，是从弹性的货币增量到稳健的刚需、右溢的投资、战略配置等。；同时根据用户生命周期的不同，分为初级版、大众版、深度版三个版本。

要在这么多人、生命周期、商品之间建立连接，黄浩认为必须设置更多的场景。“今年，我们将在赛场上做出巨大努力。这些领域包括产品、服务和金融产品，包括内容、信息和社区服务。另一种发行是集中自营。我们在蚂蚁的平台上推出集中式的产品，比如指数红绿灯、好记工作室等。内容包括投资感悟、财富王等等。还有很多自营的场景系统、陪伴系统、讨论论坛。”

他介绍，二是机构领域，今年将推出机构超级品牌日，每周至少一次。每周在用户心中种下一个新的品牌，每周一次；第三个领域投资搭便车，帮助寻找机构，购买产品，向合适的用户推荐有持续链接的产品。

此外，还有一个领域的内容。“今年，我们将在内容上投入大量精力。有一个讨论区2.0，我们会建立一个沉浸式的空房间，用于财务管理。”黄浩介绍，将维护用户讨论区，为各类机构提供丰富的投资运营工具，动态调用全周期运营策略，提高用户复购率。

“在以用户为中心的AI时代，用户的需求非常丰富多样，服务也非常丰富多样。如何把这些东西重新组合搭配在一起，达到最高效的组合。”他说。

线上一个人人都能有的“个人理财助理”。

当天，蚂蚁财富AI新应用“智能理财助手”首次上线。所有支付宝用户在支付宝App“我的-总资产”中找到这款以蓝蚂蚁为头像的智能理财助手，并免费获得服务。

这和其他财富管理机构的智能助手有什么区别？来自中国某券商的记者发现，点击智能理财助手的入口，可以获得财务健康体检，评估自己的理财行为，比如稳健的风险偏好、整体仓位资产配置等。风险是否合理；对于第一次接触基金和老市民，会推荐不同的策略。

蚂蚁智能理财助手图表

可以发现，与其他智能助手的一个明显区别是，或许得益于用户行为维度更丰富、更深入的学习能力，其理财行为评价和配置建议更有针对性、个性化，非常具有互动性。

“智能理财助手的背后是我们多年积累的大数据、人工智能和金融工程的能力。我们引入了该领域最前沿的技术和算法，实现了超大数据量的复杂运算、建模和学习。”智能理财助理产品经理老向(华明)介绍，比如通过知识图谱在理财领域的应用，基于用户和资金、股票、公司、市场、行业、信息、事件等。，建立了超过1亿个节点和万亿个边的有效连接，进而分析用户的财务状况；结合知识图谱和深度学习算法开发的“金融管理领域自动驾驶系统”，类似于交通领域的自动驾驶算法，可以帮助汽车自动避障，引导路线到达目的地，实现精准定制的金融管理配置策略。

根据蚂蚁金服的介绍，希望智能理财助手能够帮助到更多的理财“小白”(非专业人士)。相对于配备理财师的高净值人群，智能助理试图借助人工智能和大数据降低理财顾问的门槛。每个人都配有私人理财师。据介绍，该智能理财助手目前仍在打磨中，但在试运营阶段，已帮助超过100万用户优化资产，帮助低资产风险用户平均收益提升12.5%，高资产风险用户平均风险降低36%。

数据显示，2018年，蚂蚁财富整体理财用户规模增长110%，定投用户数量增长210%；2018年末，田弘旗下余额宝货币基金总规模降至1.13万亿；但余额宝总规模不减反增(截至去年三季度末为1.93万亿元)。除田弘基金外，已有20多只基金产品接入。

截至去年5月底，蚂蚁金服管理的资产规模达到2.2万亿元。到今年年初，蚂蚁金服支付宝的全球用户数已经超过10亿。

随着资管新规的到来，理财市场的变化，市场利率环境的波动，在初期余额宝规模快速增长之后，蚂蚁财富会有哪些“新玩法”值得业内期待。

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