看过我文章的人可能都知道，2020年底，我老公的网贷全面爆发。虽然我很讨厌，但是为了家庭的完整，我只能咬着牙帮他。
他的网贷涉及多个平台:支付宝贷、民生银行信用贷、民生易贷JD.COM金条、有花花、360借条、微贷，其中支付宝贷13万，民生银行信用贷8万，规模最大。规划好家里筹集的资金后，我们决定先还其他平台的贷款(利息高)，和支付宝贷款、民生银行协商个性化分期还款。
因为他谈判的结果没有达到预期，在催收的压力下他无法承受，我只好接手谈判。民生银行比较强势，反复谈判了很久。一次还了3万，18期协商成功(罚息要按综合年利率10%以上收取)。因为不可能减少罚息，所以计划后我有钱提前还了。
以下是支付宝借款的谈判过程:
1.拨打蚂蚁金服客服热线95188，按照提示进入借款人工服务；
2、说明用途，客服会说按照借款app提示还款，无法协商；
3.打了几次电话陈述经济困难，对方还是说无法协商。我回复:根据银保监会发布的“自然人网贷金额不得超过其近三年年均收入的1/3”的规定，你给他贷款13万元，远远高于规定金额。你不跟我谈判，反正也走不下去了。我害怕什么？比如我会向有关部门投诉。重庆市金融办、银监会、证监会、中行等。是有威胁的，但是效果是显著的。当天，一个客服人员给我回电话。我表达诉求后，客服说我会向领导汇报，根据反馈情况3个工作日后给我答复。我傻傻的等了3天，什么都没来。
4.第3条没有结果。我又打电话，一遍遍陈述家庭困难。如果我不谈判，我就起诉他。因为不是夫妻共同债务，平台不会收回任何东西，至少短期内不会。
5.最终，经过反复沟通，支付宝协商成功，我们先支付8万元，剩余5万元半年后一次性付清，减息罚息。
总结:
(1)无论是协商减息罚息还是分期还款，不要一开始就亮出底牌，而是一遍遍陈述困难，让对方觉得你真的负担不起。不谈判，可能连本金都拿不回来。等对方开始松动，你就可以慢慢摊牌了。
每次接电话客服都不一样。同样难的语句，可能要说很多遍。你必须有耐心。反正负债的话，就是想光脚，不怕穿鞋。
最后，希望大家都能拥有最好的！
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