贷款诈骗骗术，揭秘贷款骗局

最近，家住江苏苏州的陆先生遇到了一件烦心事。为了在首都周边工作，他通过一家贷款公司的业务员认识了一位经理夏。在陆先生看来，夏先生很有能力，不仅帮他快速办理贷款，还给他介绍额度高、利率低的贷款项目。然而，最终，陆先生还是被骗走了一百多万元。

办理贷款，遭遇套路，被骗百万元。

受害人陆先生:他们是专门做贷款的，所以电话联系我，他们业务员主动来我们公司提供上门服务。

“需要快速申请贷款吗？”接到贷款业务员电话的陆先生，正为公司资金困难发愁。业务员说，只需要交一笔服务费，流程就可以简化，资金也可以很快到账。这个说法让陆先生很动心。

在业务员的介绍下，陆先生认识了这家贷款机构的一位夏经理。在他的帮助下，陆先生很快申请到了82万元的贷款，解决了燃眉之急。

受害人陆先生:第一笔贷款成功后，我去了他的公司。他有营业执照，有自己的办公室，还帮我贷款，我当时就很信任他。

对方说上一笔贷款有问题

需要重新申请

但过了几个月，夏先生联系陆先生，说贷款可能出问题。他表示，由于陆先生贷款资质不足，加上近期银行严查，之前的贷款很有可能会被收回。为此，夏先生提出了解决方案。只要满足一个条件，他就可以帮陆先生重新申请更高额度、更低利息的贷款。

受害人陆先生:他说这个资金可以达到200万，但是前提是先把贷款的钱还上。

额度高利息低。

听起来很诱人。

抵挡不住有利条件的诱惑，陆先生同意了这个方案，并按照夏先生的要求，再次全权委托夏先生办理贷款。

受害人陆先生:因为之前是他帮我操作的，而且他当时有自己的公司，我当时就把借的钱转到了他的公司。

有那么一两次，我成了“老熟人”，我有了信任。

出于信任，陆先生将82万元汇入夏先生贷款公司账户，之后支付了8万元手续费。本以为新申请的贷款在付清所有费用后会顺利到账，但事情并没有按照陆先生的预期发展。

陆先生有点担心，因为钱还没到，贷款还没结清。不仅如此，夏先生还以提前支付所谓保证金、加急费、利息为由，要求陆先生陆续转账70余万元。

对方不断加条件。

以各种名义要求转让

面对夏先生的各种转账要求，陆先生其实也有疑惑，但随着投入的钱越来越多，他心里总有一丝希望。只要他付了这个钱，也许事情就完成了，所有问题就解决了。

受害人陆先生:就是各种原因一个接一个，大概当时就套了我150多万。

许多人陷入了贷款骗局，审判揭示了案件的更多细节。

150多万不是小数目。这时，陆先生终于放弃了按要求继续转账就能挽回损失的想法。经其多次追讨，夏返还了近30万元，但这与陆先生的损失仍相差甚远。最终，陆先生选择报警求助。警方发现，卢先生不是唯一一个陷入骗局的人。2022年1月，夏被捕。同年11月，苏州相城区人民法院审理此案，更多细节也一一展示。

公诉人刘莉莉:被告人以帮助被害人办理贷款为由，谎称银行检查贷款风控，想办法降低你的贷款利息，增加贷款额度，以支付代贷款预利息、贷款保证金、加急费、配合风控验资等名义，诈骗居住在宿州市相城区的10名被害人共计人民币4649514元。

据公诉机关指控，案发前追回后，夏返还约200万元，实际被骗金额260余万元。

苏州市相城区人民检察院第一检察厅助理检察官徐新佳:本案被告人从2015年开始接触贷款业务，其工作是帮助客户办理贷款，并向其收取一笔正常的服务费。但被告人花钱大手大脚，收支严重失衡，使其逐渐走上犯罪道路。

成立贷款中介公司实施诈骗。

为了支撑自己奢侈的生活，夏想出了一个大胆的主意，通过编造各种理由，向需要办理贷款的客户收取更多的钱。2020年初，他成立了贷款中介公司，开始将计划付诸行动。

苏州市相城区人民检察院第一检察厅助理检察官徐新佳:被告人通过打电话、广撒网的方式寻找客户，利用客户急需贷款的心理，编造各种理由骗取钱财。事实上，被告并不是真的想帮助受害人贷款。

使用网络查询平台

寻找目标

先利用网上查询平台收集企业负责人的联系方式，然后让业务员打电话寻找有贷款需求的客户。之后所有的生意都是夏自己商量，让他伺机作案。就这样，被告将自己的生意串成了一个完整的“诈骗链”。

检察官刘莉莉:被告收取了相应的服务费、押金、提前利息、加急费，这些都是他自己虚构的，实际上并不存在。银行不会要求存款，也不需要中介来约束客户还款。他告诉受害人，存款其实是骗他们的，钱是他用的。

用“无门槛”“特殊渠道”等噱头做诱饵。

案件受害者基本都是面临资金困难的企业负责人。他们更容易被夏承诺的所谓“无门槛”、“快贷”、“高额度低利息”、“特殊渠道”所迷惑，一步步落入陷阱。

检察官刘莉莉:你来找中介，第一你不想麻烦，第二你不想求助，第三你的信用信息不好。企业主征信被断，部分债务增加。他们在一些大银行贷不到款，需要找中介，看看有没有什么特殊渠道可以贷到款。

拆东墙补西墙

处理多个受害者

事实上，夏根本没有任何特殊渠道来办理这笔贷款。他只是利用客户的心理解决了实施诈骗的燃眉之急，用诈骗所得东补西补，处理了很多受害人。

苏州市相城区人民检察院第一检察室助理检察官徐新佳:被害人提出质疑时，被告人以银行审核贷款需要时间、没有找关系、需要加急费为由拖延被害人，甚至再次要钱。当谎言无法继续时，被告就用其他受害人的钱来填补窟窿。

随着资金缺口越来越难以填补，夏的手段更加疯狂。在冒充受害人之一的顾先生申请贷款的过程中，他竟然从顾先生的手机中转出30万元，直接中饱私囊。

公诉人:夏说钱下来了，转了30万到夏的公司。顾先生当时不同意。后来，他直接操作顾先生的手机，向其公司转账30万。在转移过程中，他没有告诉顾先生。

申请贷款时

趁机操纵受害人手机偷偷转账。

夏以办理贷款为名操作了顾先生的手机，并要求其输入支付密码。谷先生发现不对劲的时候已经太晚了。夏诈骗所得基本用于个人消费，支持公司运营，返还部分款项维持骗局。

法院经审理认为，被告人夏某以非法占有为目的，捏造相关事实，编造相关名称，骗取他人财物，数额特别巨大，已构成诈骗罪；以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额巨大的，构成盗窃罪。被告人夏犯数罪，应数罪并罚。最终，2022年11月，苏州市相城区人民法院对此案作出判决。

苏州市相城区人民法院刑事审判庭庭长乔宁宁:根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百六十四条、第六十四条之规定，本院以诈骗罪，判处被告人有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元，以盗窃罪，判处被告人有期徒刑六年，并处罚金人民币三万元。决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十三万元。判令被告继续赔偿被害人的损失。