债务让人冒险
近日，美团一名跑腿的在运送14台全新iPhone 12 Pro Max时，一时冲动竟冒险吞货。他被抓后，平日里习惯了高消费，跑腿的收入很难支撑他的消费。
他挪用14部iPhone 12 Pro Max后，一部自己用，另一部还清债务，其他抵押廉价出售租给宝马(注意是租来的)。
这些手机总价值约17万元。年轻人为了十几万毁了自己的前途，真的不值。
他决定据为己有的一个原因是他比较幸运，以为他把手机关了别人就不会发现他了。
然而，他的高消费和债务问题也引起了滑头的注意。
接线员最近出差坐出租车，听到出租车司机在电话里互相聊天。另一辆车的司机说信用卡欠费30万，他很担心怎么还。
顺利的接线员看着化妆镜里自己帅气的脸，想起了这个消息，也吓出一身冷汗:如果是坐在出租车上，短期负债巨大，出租车司机会铤而走险，但是…
说到挪用，我想起以前看过的一本印度小说《白虎》。
☉的《白虎》最近被网飞拍成了网剧。
白虎的主角，暂且叫他小巴吧。小巴在书中声称，大多数印度人都愿意当仆人，即使主人给他们一个装满钻石的行李箱，他们也不会据为己有。
作为一个来自底层的有野心的人，小巴自然不喜欢这些没有反抗精神的人。他把这些人的奴性归因于:
“这个国家的一小部分人驯化了剩下的99%的人——尽管这些人在各方面都和他们一样强壮、有才华、有智慧——并把后者永远当作奴隶。这种奴性甚至发展到如果你把解脱的钥匙放在他手里，他就会咒骂一声，扔还给你。”
从这个意义上说，虽然美团的跑者是因为沉迷于消费主义而侥幸占为己有，但至少他敢于反抗这个容易负债的世界。
与印度人的逆来顺受不同，中国人更叛逆，中国看客会对制度不合理的叛逆者有一点同情——连偷电动车的小偷都在说了一句“不能边干活边干活，这辈子也干不了了”后，成了“精神领袖”“偷格瓦拉”。
但是，从另一个角度来说，当时小巴的仆人并没有反抗。除了宗教等文化因素劝人认命，也可能是因为印度能当仆人的穷人没有尝到消费贷款的滋味，没有被逼到绝路。
《白虎》写于2008年。即使在十年后的2018年，印度的信用卡普及率也低于5%。甚至电子商务公司有60%的支付方式，信用卡和借记卡的总利用率只有30%。由此可见，2008年现金交易在印度只会越来越普遍，一个印度城市贫民很难承担消费贷款。
当然，这样的日子早已改变。2018年，消费贷款业务在印度还是一片蓝海。2019年，国内消费贷款公司大举进军印度。早已进入印度市场，手机销售蒸蒸日上的雷军，是2019年在印度放贷最多的中国人——小米2019年在印度放贷约3000万人民币。
有各种各样的债务陷阱。
这些中国消费贷资本很多去印度是为了躲避国内对消费贷的强硬监管，选择出海，去东南亚、南亚国家。
多亏了他们，中国的人们早就习惯了网络借贷，甚至学会了很多俚语。
比如裸贷，即借款人裸体拿着身份证拍照录像换取贷款。
比如714高射炮，指的是那些期限为7天或者14天的高息网贷，90%以7天为主，利息年化利率基本超过1500%。
比如砍头利息，是指在借给借款人的时候，从本金中扣除一部分钱。
相对于上述无底线的小贷，我们之前在市场上？《花呗》里提到的蚂蚁花呗就温和多了，花呗三期年化利率15%。
很多人早就习惯了花钱、借钱、小额贷款和JD.COM借条。他们的服务费虽然不低，但也不算畸高，不会一开始借几千块，最后欠几十万。
几年前，李西瓜失业了一段时间。他不敢向父母要钱过日子，就借了小额贷款。花呗、贷款、小额贷款合计3万。室友经常欠小额贷款，就讨论哪个利率低，哪个分期长。
如果有人说他勤俭节约，不会花太多钱，欠消费贷款，那就一定要小心了。年轻人借小贷还有一个套路，就是“租房贷”。
在一些大城市，很难直接从房东那里租到房子，长租公寓垄断了市面上的好房子。他们高价收房，低价租给租客，不会亏吗？
“租金贷”应运而生。租客与长租公寓企业签订租约，与长租公寓合作的金融机构签订贷款合同。通过这种方式，金融机构为长租公寓提供年租贷款，租客分期向金融机构偿还租房贷款。经过一个时间差，中间商获得了长期现金流。
之前有一个长租公寓，近70%的租房者使用租房贷款。
很多长租公寓都是靠租房贷款产生的时间差来维持危险的平衡。如果出现意外，很可能导致他们资金链断裂，破产。
今年的疫情让很多长租公寓举步维艰，甚至头部企业可能出现资金链断裂。有朋友回家，看到了根本没见过的房东，才知道出事了。
但租客支付了租房贷款，交给了金融机构，而不是房东；房东收了长租公寓的房租，长租公寓破产跑路了。在这次会议上，房东认为租客没有交房租，要求收房；租客一脸尴尬，明明交了房租。为什么他还欠着贷款？
但是中间的长租公寓可以选择破产，留一地鸡毛。
随着长租公寓破产的增多，租房贷款的监管终于来了。
11月17日，深圳住建局提出，住房租赁企业不得以“AG低付”、“长收短付”等方式增加企业资金断裂风险，侵害房屋所有人和承租人合法权益，不得以租金分期、租金优惠等名义诱导承租人使用住房租赁消费贷款。
说起来，不合规的消费贷在监管更严后去了印度，顺便带了714高射炮和斩首。如果全国严格监管租房贷款，国内“AG低租”“长充短付”的长租公寓模式也可能被带到印度。
你还是要保命
今年，中国的消费贷款资本在印度的日子将不好过。
印度是新冠肺炎确诊病例第二多的国家，印度还实施了严厉的城市封闭令，导致许多城市贫困人口失业。其中一部分是消费贷款借款人，因为失业无力还贷，使得印度的消费贷款逾期飙升。
在逾期通货膨胀之后，消费贷款公司用各种方法来收集资金。许多冒充国家官员或受到暴力威胁的印度借款人声称，他们受到各种暴力催收，如通过短信或电话进行威胁，骚扰亲友，伪造警方、法院或征信机构的官方文件。
但即便如此，印度人也没有因为消费贷款而闹大。可能消费贷款在印度还不够普及，影响力还不够大，印度人也够逆来顺受。
《白虎》里的小巴不是辞职的。当他看到主人手中的70万卢比现金时，他试图杀死主人并逃跑。由于印度司法系统的腐败和无能，他改名换姓，逃脱了抓捕。在另一个地方，他以70万卢比起家，成为一名富翁。
中国人比普通印度人更少屈服，比小巴更有野心。
好在现在科技发达，违法犯罪成本高，司法系统运转正常，铤而走险的人少了。想象一下，船夫划着船头，拔出钢刀，问你要用板刀吃面条还是馄饨。那时的人该有多绝望。
不过还是会有人抱着侥幸心理去拿14台iPhone 12 Pro Max。
如果有一天，人们意识到自己背负着巨额债务，未来的经济增长率无法让他们看到希望，社会保障很可能会成为一个大问题。
更可怕的是，经济增长的速度本身就和债务有关。当人们发现自己背负巨额债务时，他们倾向于减少消费；债务驱动型消费的轻微停顿将在经济数据中得到反映；当经济增长放缓时，人们的收入会减少，然后他们会倾向于减少消费...通缩螺旋开始了。
保持经济高速发展是维持公共秩序的最佳途径，但在当前形势下，挖掘经济增长潜力需要扩大内需，而扩大内需又需要人们去拿消费贷款。
至于什么时候债务无法备份，迎来大清算，那不是现在要考虑的问题。到时候再说吧。
在这样的情况下，我能做的就是劝你尽量不要欠短期贷款。长期抵押贷款更好。
多存点，至少有紧急情况时有个安全垫。
有些人和我一样，每天焦虑地看着自己的小额银行卡余额。如果不能大幅提升，他们就焦虑了。这样的人往往能省钱，所以不用担心。
有些人花钱不心疼，对余额没有明确的概念。比如他们一去深圳就到处花钱，需要停下来给自己攒钱。
强迫自己储蓄的方法有很多。
如果你想配置更多的流动性资产，你的自制力是可以的。每周三可以跟着我们的基金定投。
自制力不好，你现在要存钱，几十年后再花。可以参考如何躺着拿钱。我们在中推荐的年金保险，可以管理十几年甚至几十年。
未来还有很多大风暴。今天的大数据无论多么包容，都不是自然灾害。我只能建议你省下更多的钱，放规矩点，别耍小聪明。
参考资料:
美团跑者在送单的时候拿走了14部iphone:我以为我把手机关了，别人就找不到了_周刊厨房_经济网_ http://www.ceweekly.cn/2020/1119/321054.shtml,一家全国一流的新闻网站。
APUS发布《印度互联网金融报告》:印度支付领域将竞争激烈_中国电子银行网https://www.cebnet.com.cn/20180806/102511978.html
大数据杀熟，两个选择终于刹车封杀_凤凰网https://tech.ifeng.com/c/81Kny8MyftW
去印度借钱的中国人，最大的是雷军？|雷军|小米|借贷_新浪科技_ Sina.com https://tech . Sina . com . cn/I/2019-12-16/doc-iihnzahi 7881726 . shtml
为什么很多年轻女性陷入裸贷陷阱？揭开http://news.cnhubei.com/guonei/p/10656063.html.背后不为人知的秘密
修改后再现江湖网贷|网贷|宜人贷|P2P_新浪科技_ Sina.com.cn/I/2018-03-07/doc-ifxipenn9336231.shtml.的秘密“砍头利息”
315曝光的“714高射炮”是什么？你得避开这些平台——众信。com https://www.chinanews.com/fortune/2019/03-16/8782006.shtml
杀戮与生存——评《白虎》和《第七天|氧分子网https://www.yangfenzi.com/wenxue/48731.html》
老鼠、老虎和傻瓜https://www.douban.com/note/592919777/
寄生上流印度版？电影《白虎》描述了“低种姓”翻身的历史，无所事事，只求上位——电影神搜https://news.agentm.tw/141779/the白虎-% E7 % 99% BD % E8 % 80% 81% E8 % 99% 8e-网飞-
第155页https://book.douban.com/annotation/16861281/
拒绝“AG低贷”“租金贷”规范深圳住房租赁企业经营行为-新华网http://www.xinhuanet.com/Fortune/2020-11/18/c _ 1126755207.htm
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