2007年3月6日讯(记者王)3月5日，政府工作报告发布，其中多次提到要采取多种措施缓解小微企业融资难、融资贵问题。不仅在财税政策上，要将小微企业享受所得税征收优惠的范围扩大一半，还指出要综合运用货币政策工具，促进更多金融资源流向实体经济，特别是支持“三农”和小微企业。
“小微企业经营发展面临客户拖欠、垫付成本高、客户流失频繁、维护成本高、缺乏抵押或信用记录、贷款融资难等问题，呈现两高一难的局面。"蚂蚁金服副总裁黄浩表示，但他同时指出，利用数据和互联网技术可以解决小微企业的融资问题。
黄浩以网商银行新金融模式为例指出，数据化、场景化、平台化的特点，使得即使是同时缺乏抵押和担保的小微企业，也能获得资金的满足。
数字化:建立信用评估基础，坏账率控制在1%以下
黄浩介绍，数据化主要体现在蚂蚁金服基于信用评价体系，将用户的支付、消费、交易转化为数据，打造了100多个预测模型，3000多个风控策略。
“网商银行贷款原则上不触及一百万以上的贷款额度。恰恰是下面这些小微群体芝麻户非常难以获得融资服务。”黄浩指出，一方面，网商银行的模式可以让小微企业凭借信用进行贷款，无需担保和抵押；另一方面，网商银行的坏账率可以控制在1%以内。
黄浩介绍，截至2017年1月底，服务小微企业和经营者的网商银行数量达到271万家，覆盖全国23个省、市、自治区；累计贷款金额1151亿元；贷款余额331.93亿元，户均贷款余额1.7万元。
场景化:开放嵌入在金融和业务流程中的各种金融服务。
场景化是指打通交易链条和资金需求，满足小微企业对资金弹性的需求。黄浩介绍，“场景化就是将整个金融服务流程和整个业务流程无缝对接。从开店到备货、仓储、营销、数据，所有这些环节都嵌入了金融相关的服务。”
黄浩表示，2016年“双十一”，在各种场景下，在淘宝的店铺平台上使用相关金融服务的小微企业占全部业务的40%，其中订单贷和仓储贷被他们提及。
网商银行数据显示，超六成小微企业一年借款超过50次，甚至有的商家五年借款3794次，无一逾期。黄浩介绍，这个记录的创造者使用了网商银行的“订单贷款”服务，即通过淘宝店铺形成订单时，可以进行相应金额的贷款，买家确认收货后自动还款。
平台化:技术输出寻求外部合作发展小贷领域
平台化是指生态的可持续性，向其他平台输出技术。黄浩介绍，网商银行向其他电商平台和金融机构输出技术。目前网商银行合作的平台超过50家，包括饿了么、滴滴等。，涵盖餐饮、旅游、货运、租房、汽车、母婴行业。同时，蚂蚁金服与浙江省小贷服务公司开展战略合作，将共同建设浙江省统一的小贷服务平台，为浙江省87个县级行政区域的294家小贷公司提供信息系统服务。
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