宇商金融于2010年诞生于供应链服务领先供应商怡亚通，基础雄厚，由怡亚通集团风控中心和金融中心主导。定位于怡亚通集团全资拥有的创新型供应链金融服务平台，包括小额贷款公司(含某网上小贷)、保理、融资租赁、资产管理、金融科技等业务板块。依托怡亚通领先的上市公司供应链服务平台，宇商金融为核心供应链企业上下游客户提供配套供应链金融解决方案，在国内率先推出1+N供应链金融。业务范围涵盖IT、通信、电子、电器、医疗、电子、日化、酒饮料、建材装饰、综合零售、供应链行业、运输仓储、租赁、商务服务，在多个垂直行业深耕多年。
豫商金融一直是怡亚通集团外部供应链金融合作的实施平台，承担集团与外部金融合作伙伴对接的相关工作，包括整合金融机构、物流商、征信服务商等各类金融资源，创新商业模式和金融合作，为供应链上下游的中小企业提供多元化的金融服务。
豫商金融独特的“供应链+金融+科技”的商业模式，竞争优势明显。标准风控模型+行业非标准化风险定价体系过去10年始终在1%以下，辐射大中型细分行业1000多个核心品牌，大业务空；涵盖小额贷款、资产管理、融资租赁、商业保理、网络借贷等债权全牌照业务，注册资本近10亿元，累计业务量超过400亿元，累计实现利润12亿元。
豫商科技部成立于2018年，是根据集团战略调整要求成立的。其核心团队均来自豫商金融团队。是一支多元化的管理团队，拥有丰富的供应链、资金、技术经验。依托宇商金融十年，逐步打造垂直细分的供应链金融标杆，连续五年荣获“中国小额贷款公司竞争力百强”，被誉为“供应链金融产品设计专家”、“供应链业务风险控制专家”。
2018年以来，根据怡亚通集团战略，宇商金融积极调整业务规模，由自营风险业务向供应链金融科技服务转型，在怡亚通集团载体供应链金融业务与外部机构合作的前期，成立了深圳宇商科技有限公司作为服务主体。其主要职能是承担集团外部市场化金融产品的规划设计、金融科技开发和服务。协调外部机构与集团资源投入和上市公司体系无缝对接，根据不同金融机构的产品需求，在不同业务板块落地。宇商科技发挥的是产品设计、业务连接、数据连接的功能。
同时，宇商科技还将与宇商金融合作，充分利用自身的牌照资源，利用小贷、保理等多种手段经营产品，创新商业模式，为更好地推进合作、落地业务打下坚实基础。
二、供应链金融生态与金融科技的应用
1.怡雅通宇供应链生态
2019年10月25日，易亚通宇商金融科技正式推出基于蚂蚁区块链物联网金融链的N++区块链“秒赌”平台。首笔区块链仓单和“秒赌”平台落地，实现供应链资产的数字化和数字资产化，是供应链金融科技服务供应链实体经济的一次里程碑式的尝试和突破。
成功落地快消品行业首单区块链仓单项目，总金额2.5亿元；利用物联网技术将资产数字化降低了社会和人工运营成本。用区块链技术将数字资产资本化，将大大降低合同建立和执行的成本，进而从共享经济升级到共享经济，打破信任壁垒，降低金融机构信息不对称和信息孤岛带来的风险问题。
图1:区块链仓单
供应链行业是一个高周转率的核心商业和贸易行业。长期以来，流通行业的经销商需要准备几套资金，分别是预付款、存货和应收账款。现代物流对商品的快速销售和配送要求越来越高，这意味着要达到高时效，渠道中的“安全水位”是服务质量的重要保证，但也占用了大量资金，对企业的运营效率和成本极为不利。这个需求非常大。十几年来，金融机构一直试图突破这一业务瓶颈，始终找不到合规的适应方案。货物抵押融资最终成为信用贷款的变种。
将难点总结如下:
1.确权难:如何保证产权属于借款人？避免重复承诺？
2.合规难:法律关系复杂，质押效力有瑕疵，合规难，存在欺诈风险；
3.评估难:商品安全溯源难，不同商品的评估价格和质押率千差万别；
4.监管难:监管机构准入标准不同，日常监管成本高。
5.处置难:处置渠道如何落实？很难确定处置价格
6.操作难:质押物控制了货物的权利，日常货物流通不畅，操作时间慢，影响正常经营。
22年来，怡亚通一直在不断创新和完善供应链服务模式，紧密结合品牌企业、经销商/分销商、物流商、金融机构等各大集团，打造跨界融合共赢的供应链服务平台，为合作伙伴节约运营成本、提高效率、降低风险。在这个过程中，区块链技术对供应链服务场景的构建和维护具有重要价值。我们致力于利用区块链、物联网等技术链接和引入金融机构的资金，盘活渠道商的库存，减少资金占用。为大量渠道商、小微企业开启了新的融资渠道，大大减轻了渠道商的资金压力，同时为金融机构带来了批量可控的优质资产。
2.供应链金融科技解决方案——怡亚通N++区块链“秒赌”平台
怡亚通的N++区块链“秒赌”平台是建立在蚂蚁物联网金融链条上，运用区块链、物联网、人工智能等金融科技，打造全“链”数字金融生态。
第一，动产实时监控是基于物联网技术。以NB-IoT通信协议为基础，扩展开发UWB、RFID、无线等底层协议，变事后跟踪为事前控制或实时预警，为金融机构动产融资业务创造更安全的环境，打造互联网金融业务的起点和基础。
另一方面，基于物联网产权锚的区块链数字仓单利用区块链的永久可追溯、不可篡改等特性构建，将传统的实物审核融资转变为更加高效、安全的在线数字融资，从而降低融资成本。
最后，随着区块链物联网技术的广泛应用，跨境交易的所有环节都可以链接起来，金融机构将能够提供基于真实交易的全方位跨境金融服务，覆盖所有产业环节。
蚂蚁物联网金融链上发布的每张区块链仓单都可以锚定到一个独特的实物资产。通过将蚂蚁金服创新的区块链物联网技术与金融服务相结合，赋能合作伙伴N++“秒赌”平台，确保区块链仓单融资底层实物资产的真实性，并对锚定质押进行24小时监控，为质押资产建立客观信用。
如图所示:
图2:怡亚通N++区块链“二赌”平台
区块链技术的核心是建立信任机制。中小企业融资难。本质上是“信任成本”过高。怡亚通供应链科技金融部通过构建可信的数据和价值流通基础设施，优化业务流程，从而服务实体经济，提升各行业多方合作效率。
2019年10月25日上线。一周内，进出仓资产7亿，融资5000万。
三、经验与启示
怡亚通的N++区块链的“二次抵押”平台，对实体经济中的小企业意义重大。大多数中小企业由于转型成本等原因，无法改善上下游供应链管理，也无法通过信贷获得必要的营运资金。存货融资已成为提高其流动性和生产灵活性的重要手段之一。
供应链管理是商业经济中最交叉的职能，与区块链科技的目标应用场景天然兼容。区块链作为供应链管理中的重要技术，将在实现价值链端到端同步，使供应链服务场景和供应链金融能够整合共享信息，打破B2B交易的信息壁垒，极大优化资金和市场需求的配置效率，支持资金流向实体经济，加速产业链升级等方面对供应链管理产生重大影响！
1.将区块链技术创造性地应用于快消品的动产融资业务。在高频交易场景下，货物抵押融资一直是金融领域的“无人区”。这是国内首次采用区块链技术作为底层技术支撑，完美匹配快消行业的固有特性。
2.解决了重复质押、主体频繁变更、抵押物清单频繁变更、抵押物真实性、所有权等核心问题，实现了抵押物与实物的一一映射关系。
3.可将金融机构作为区块链中的节点，通过链条上的分布式介入，同步更新质押品信息，保证了金融机构、客户、监管机构、平台等各方的联合监管和共赢，与实体经济行业深度融合；
4.创新性地结合AIoT和区块链，尝试解决实物资产融资真实场景中“数据源不可靠，数据流不可靠”的痛点。
5.人工智能和物联网技术结合了计算机视觉、电子标签等间接和直接的AIoT实物资产监管手段，以及基于蚂蚁区块链的可信物联网设备的缠绕能力，通过可信物联网数据在源头和链条上的流转，助力动产的客观信用。
6.蚂蚁区块链的TEE硬件隐私契约链可以进一步保护和共享多方数据的隐私，为敏感交易数据提供全链路、全生命周期的隐私保护。
7.加快可信数字化建设，建立可全行业复制推广产品的自我监测和标准体系，建立可复制、低成本、易操作的区块链行业解决方案标准体系，构建区块链行业生态，推动区块链技术场景落地。
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