郑州本土银行，郑州银行经营贷3.8利息

【大河财经立方记者杨飒实习生周晓涵】银行经营性贷款利率已跌破3%？日前，有媒体报道部分地区银行经营性贷款利率降至3%以下。郑州的情况如何？

8月24日，大河金融立方记者走访郑州多家银行了解到，经营性贷款利率近期基本没有调整，3%以上的经营性贷款利率仍是市场主流。

中国光大银行金融市场部宏观研究员周在接受大河金融立方采访时表示，行业的超量或超定价是不正常的，难以长期持续。预计随着中国经济逐渐恢复正常，商业贷款等产品的供需将恢复平衡，各市场的产品定价也将恢复正常。

“3字头”仍是主流，申请较低利率有“门槛”。

“目前我行个体工商户经营信用贷款在3.95%左右，经营抵押贷款年化利率在3.55%左右。”某国有银行郑州商鼎路支行客户经理表示，最近没有接到调整经营性贷款利率的通知。

某股份银行郑州金水支行个贷经理告诉记者，该行目前不从事信用贷款业务，房贷最低利率为3.55%。同时，办理企业营业执照需要一年时间。

“目前我们银行的房贷利率基本保持在3.65%-3.8%之间，利率会根据申请资质有所浮动。”某城商行中州大道支行客户经理表示，该行经营性按揭贷款今年5月跌破4%，最近一直没有调整。

值得注意的是，银行对借款人的申请资质有一定要求，并不是所有借款人都能申请到较低的利率。

某股份银行郑州玉峰路支行个贷经理表示，该行房贷年利率在3.5%左右，授信额度为10年。最高金额为800万元，但实际金额应根据申请人抵押物的评估价值确定。“我们还有经营性信用贷款，年化利率7%。8月份我们有8折券，仅限本月，需要公司法人或股东申请。”

“经营性抵押贷款年化利率3.65%。如果你有贷款，你的房子需要先结清再贷款。同时，房子位于郑州主城区，房子面积必须在60平方米以上。”某城商行个贷经理表示，该行也有两款信用贷款产品，最高额度100万元，最低年化利率3.85%。

某国有银行郑州顺河路支行个贷经理告诉记者，该行经营性信用贷款利率在3.55%左右，近期也有优惠，但用于抵押的房子必须是全款。

智联金融首席研究员董希淼指出，无论是个人经营性贷款还是个人消费贷款，超低利率的个贷产品一般只针对极少数优质客户，在个贷中占比极低。利率本质上是由客户资质决定的。目前一般个人经营性贷款利率仍在4%以上，甚至5%以上，所以超低利率产品不具有代表性。

专家:行业体量过大或定价过高是不正常的，难以长期持续。

业内人士表示，虽然近期郑州并未调整经营性贷款利率，但整体来看，银行的经营性贷款利率较往年明显下降。

“商业贷款属于中小企业信用贷款，企业信用资质对银行风险控制影响很大。近年来，优质中小企业之间的竞争非常激烈。”周表示，一方面，互联网金融的发展，金融科技的发展，大银行重心的下沉，使得银行之间的竞争非常激烈；另一方面，中国正处于经济恢复期，微观经济仍然不够活跃；此外，近年来市场利率中枢持续下行，也带动了经营性贷款等信用贷款利率下行。

董希淼认为，主要原因是当前居民部门有效融资需求不足，住户贷款尤其是住户中长期贷款增长乏力。因此，一些银行通过发展个人消费贷款或个人经营性贷款来弥补这种信贷增长缺口。

部分地区银行经营性贷款利率已降至3%以下。以后会被空 room拉低吗？

“目前部分经营性贷款利率已降至3.0%以下，信用贷款定价已低于企业加权平均利率。同时，从部分银行发放的小微贷款利率(2.6%-5.0%)来看，3.0%以下的经营性贷款定价偏低，经营性贷款定价还必须包含一个信用风险溢价。”周指出，过量的交易量或过高的行业定价是不正常的，难以长期持续。这种情况是由中国当前经济环境下相关产品市场的供需变化造成的。预计随着中国经济逐渐恢复正常，商业贷款等产品的供需将恢复平衡，各市场的产品定价也将恢复正常。

星途金融研究院副院长薛洪言认为，3%以下的贷款利率不具有可持续性和代表性，更多的应该是在特定时间或针对特定用户的促销产品。整体来看，除非存款成本能够大幅降低，否则银行(经营性贷款)贷款利率很难保持低位。

周提醒，短期来看，银行经营性贷款利率下降有助于改善小微企业融资准入，降低融资成本，但也存在一些过度竞争的问题。

“长期低经营性贷款不利于行业健康可持续发展。同时，过高的定价不利于部分机构的风险控制，可能导致少数企业负债过高。”周认为，经营性贷款资金如果违规使用，偏离产品设计初衷，可能会因负债过多、期限错配而存在潜在的流动性风险。此外，银行贷款资金非法流入股市和楼市，也可能助长短期投机操作，导致资产泡沫。

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