北京银行新规，北京银行政策

北京银行大厦。

目前，我国市场主体超过1.5亿，其中小微企业和个体工商户超过1.2亿。他们是中国经济活动的主要参与者，是就业机会的主要提供者，是技术进步的主要推动者，是国家发展的宝贵财富和人民幸福的重要支撑。

而普惠金融则像一股清泉，成为小微企业发展的“源头活水”。在当前背景下，如何更好地帮助小微企业解决问题，成为中国经济稳中求进的关键。

北京银行自成立以来，一直秉承“服务首都经济、服务中小企业、服务人民”的市场定位。多年来，始终坚持初心，深耕普惠金融，支持小微企业成长发展。2018年以来，北京银行普惠贷款年均增速超过30%。截至去年底，北京银行在普惠金融方面的贷款余额为1261亿元，同比增长35.7%。2021年，北京银行在工普会新发放的小微企业贷款平均利率比去年同期下降15BP，同时保持较低的不良水平。2022年一季度末，普惠金融贷款余额1440亿元，同比增长34.3%，支持了近20万家小微企业。

数据背后，与同行不同的是，北京银行选择了一条坚持数字化、专营化、特色化、生态化的高速路，持续以普惠金融“贷款”小微企业。

坚持数字化转型

解决普惠金融的现实问题

业内专家表示，商业银行要想实现普惠金融的“不可能三位一体”，必须依托数字技术，重塑普惠小额贷款在风控、产品、运营、获客等各个领域的全流程服务链，实现普惠性与商业可持续性的动态平衡。

4月29日，在2021年及2022年一季度业绩汇报会上，北京银行党委书记、董事长霍介绍，过去一年，北京银行大力发展普惠金融，公司有效客户数和普惠客户数均大幅增长。"今年，我们加快转型发展，提高管理质量和效率."

据悉，北京银行通过不断加强前沿金融科技的应用，构建了线上获客、审批、放款全流程的完整业务模式和平台支撑。值得关注的是，目前，北京银行已在网点覆盖的14个区域与当地税务机关直接对接，基于税务数据面向公众推出创新的“银税贷”产品；基于科技企业的属性，我们还引入了知识产权数据，推出了基于科技企业知识产权的专属线上产品“科企贷”。

同时，北京银行利用金融科技解决了在线识别、数据采集、模型审批、合同签订等问题。，并推出“普惠快贷”商业模式；引用税务、工商、司法等各类政务数据，汇聚专家经验，设计推出普惠标准“记分卡”业务模式，实现标准化贷款审核，大幅缩短审批时间，提升普惠金融业务办理效率。

北京银行员工向客户介绍普惠金融产品。

坚持特许经营导向。

提升普惠金融的战略高度。

众所周知，普惠金融具有小额、分散的特点，注定需要银行采取一套不同于传统公司业务的管理模式，以促进业务的可持续发展，而特许经营是很多银行的选择。

据了解，北京银行在总行和分行层面设立了普惠金融部，将普惠金融作为全行转型升级的重要内容，实行单机构、单计划、单管理、单考核，不断完善普惠金融中的服务生态链，加大对小微企业的信贷投放。

结合小微企业发展壮大的周期性特点和需求，北京银行积极创新普惠金融产品和服务。具体来说，针对初创企业，北京银行匹配了小额信用贷款、普惠贷款、短期贷款等标准化信贷产品，降低初创企业融资门槛；针对成长型企业，北京银行推出了“知识产权贷”、“融信宝”等特色产品作为信用贷款，增强信贷弹性。针对成熟企业，北京银行定制了银团并购、债券承销、资产证券化等综合产品，形成了覆盖初创期、成长期、成熟期全生命周期的“小巨人”产品体系，产品超过50款。

北京银行中关村小巨人创客中心。

特别是北京银行将服务中小企业的市场定位与政府扶持政策有机结合，不断加大首贷、续贷、延期还本付息、普惠信用贷款的支持力度，借助政策工具进一步提升小微金融服务的下沉能力。

一是聚焦首贷，实现从“0”到“1”的突破。北京银行高度重视首贷客户服务，首批入驻北京贷款服务中心，通过创新首贷专属产品，加大对首贷客户的支持力度。2021年，首笔贷款支持小微企业超过5140家，累计金额超过520亿元。2021年底，在北京贷款服务中心银行综合评价中排名第一。二是落实“六保”和“六保”，提高续贷服务质量和效率。通过简化贷款展期流程，下放贷款展期审批权限，提高贷款展期服务效率。2021年，通过北京市企业贷款续贷受理中心办理了870余笔贷款续贷业务，累计金额超过60亿元，在北京市企业贷款续贷受理中心银行中名列前茅。

坚持特色驱动

提高普惠金融发展的质量和效率。

在北京银行看来，专业化是普惠金融实现高质量发展的必然方向，也是区域性银行结合自身优势与大型银行竞争的必然选择。

依托北京作为国际科技创新中心的区位优势，北京银行积极打造科技金融服务特色。在推进科技金融业务的过程中，北京银行抓住北交所成立的契机，与北交所、全国股转公司签署三方战略合作协议，在综合金融服务、上市挂牌培育、企业信贷融资等方面开展了深入广泛的合作。聚焦“专精创新”企业，创新特色产品和服务，推出专属信贷产品“专精创新试点贷”，制定新三板、北交所上市企业专属金融服务方案，与人民银行营业管理部、市经信局共同打造“高精尖双益贷”。目前，北京银行服务于北京77%的创业板、67%的科技创新板、75%的北交所上市公司、70%的新三板创新型企业和50%以上的“专精创新型”企业。截至2022年一季度末，北京银行科技创新金融贷款余额超过1800亿元，户数超过7800户。

作为国内产品最早、配套项目最全的文化金融“排头兵”，北京银行始终把握国家文化中心建设的重大机遇，全力提升文化金融服务的质量和效率。北京银行一直走在首都文化金融市场的前列，长津湖之战《战狼勇士2》、《嗨，妈妈》等优秀影片一直位列国内票房前三。

在推进文化金融业务的过程中，北京银行不断深化与北京市委宣传部、市文旅局、市电影局等各级主管部门的合作，与北京市委宣传部、西城区政府、中国版权保护中心联合成立了北京版权资产管理与金融服务中心。与北京市文化和旅游局联合发布“行走北京·网络名人金融扶持计划”，与北京电影局签署战略合作协议，支持北京电影产业发展。围绕文化产业的行业特点、产业特征、企业特征，推出“创意贷”“运河范颖”金融产品体系，面向行业领军人才发放“文化人才贷”，为北京文化园区及园区企业量身定制“蔡京文远”专属金融服务方案。到今年一季度末，北京银行文化金融贷款余额超过700亿元，户数超过3400户。

坚持生态发展

普惠金融多方合力的凝聚

普惠金融是一项长期复杂的系统工程，也是一个世界性难题。要坚持生态发展观，充分发挥政府部门、监管机构、金融机构和中介机构的合力，构建可持续发展的良好生态环境。

在发展普惠金融业务的过程中，北京银行深化合作，与税务机关开展“银税互动”合作。截至2022年一季度末，“银税贷”在全行所有展区实现了银税直连，为3000多家小微企业提供了总额超过58亿元的信贷支持。

与此同时，北京银行继续深化与政策性银行在“放贷”方面的合作，发布“惠贷”品牌，将政策性银行的资金成本优势与北京银行的渠道服务优势相结合，累计放贷业务超过300亿元，服务小微客户超过8000家。北京银行还聚焦细分行业，与中国进出口银行合作推出“风险共担”外贸专项转移贷款，支持实体小微外贸企业扩大进出口贸易额；配合落地科技专项转移贷款，引导金融活水流向小微科技企业。

在深化与供应链核心企业和供应链平台的合作中，北京银行积极服务供应链上下游的小微企业。截至2021年末，北京银行已对接多家平台企业，服务供应链核心企业超过200家，线上供应链供应商超过1300家，其中普惠客户数量占比超过79%。

北京银行还创新推出“银担在线”系统，实现了与担保公司在线无缝对接，进一步提升了普惠金融的服务质量和效率。

面向未来，北京银行将坚决贯彻落实国家关于加强小微企业金融服务的政策要求，构建“敢贷、肯贷”的体制机制，提升“能贷、肯贷”的专业能力，打造“特色金融”差异化模式，以敬业的工匠精神不断强化普惠小微金融服务，以优质高效的金融服务不断优化普惠金融供给，与小微企业共同成长。

文|许哲(图片均由企业提供)

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